Размещение денег на банковском депозите — это способ не только сохранить накопленные средства от обесценивания из-за инфляции, но и получить дополнительный доход. Финансовые учреждения предлагают разнообразные условия вкладов, и разобраться в них, чтобы сделать наиболее выгодный выбор, поможет наш материал.
Виды вкладов
Срочные и бессрочные депозиты Чаще всего вклады оформляют на заранее установленный срок — от нескольких месяцев до нескольких лет. В этом случае доступ к деньгам без потери процентов возможен только по окончании срока действия договора. При досрочном закрытии вклада банк может удержать большую часть начисленных процентов.
Если вклад не ограничен сроком действия (так называемый вклад «до востребования»), то вы можете снимать деньги в любое время. Однако ставка по таким вкладам крайне низкая — как правило, не превышает 0,01–0,1% годовых. Рублёвые и валютные депозиты Банки предлагают вклады как в национальной валюте, так и в иностранных (или в нескольких одновременно — мультивалютные депозиты). Обычно вклады в рублях имеют более высокую доходность благодаря повышенным ставкам.
Дополнительные возможности
Возможность пополнения Некоторые вклады не предполагают внесения дополнительных средств после открытия, в то время как другие позволяют вносить деньги в течение всего срока действия договора. Это удобно, если вы планируете постепенно увеличивать сумму вклада, например, регулярно откладывая часть дохода.
Частичное снятие Отдельные программы позволяют забирать часть средств, не нарушая условий вклада — при этом должен оставаться неснижаемый остаток. Начисление процентов Проценты по вкладу могут выплачиваться единовременно по завершении срока или регулярно — ежемесячно, ежеквартально и т. д. Капитализация процентов Этот механизм позволяет начисленным процентам присоединяться к основной сумме вклада, увеличивая базу для дальнейших начислений. Без капитализации проценты возвращаются клиенту напрямую — наличными или на отдельный счёт. Все условия по конкретному вкладу прописаны в договоре с банком.
Как определиться с выбором?
Перед оформлением депозита важно понять, чего вы хотите достичь: просто сохранить деньги, накопить нужную сумму или получить стабильный доход. К примеру, если ваша цель — накопление на крупную покупку, подойдёт вклад с возможностью регулярного пополнения и капитализацией процентов. Чтобы подобрать наилучший вариант, воспользуйтесь онлайн-калькулятором вкладов.
Можно ли иметь несколько вкладов?
Да, никаких ограничений нет. Вы вправе открыть любое количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких. Это может быть даже выгоднее: при досрочном закрытии одного депозита вы не потеряете проценты по остальным. Таким образом, можно гибко управлять своими финансами и минимизировать потери.
Гарантии сохранности вкладов
Все депозиты и счета граждан в банках, включая начисленные по ним проценты, находятся под защитой государства через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если у банка отзывают лицензию или вводится мораторий на выплаты, государство гарантирует возврат средств. Страховая сумма ограничена 1,4 миллиона рублей на один банк.
