Когда появляются первые накопления, возникает вопрос: как их надежно сохранить? Нужно защищать средства не только от мошеннических схем, но и от инфляции. Одним из самых распространённых решений является открытие срочного вклада или накопительного счёта. Тем не менее, многим не хочется полностью полагаться на банк: что если произойдёт непредвиденное, и деньги окажутся в опасности? В России вкладчики имеют защиту благодаря обязательному страхованию вкладов, которое охраняет их средства. Рассмотрим, как функционирует это страхование и какие преимущества оно предоставляет вкладчикам.
Система страхования вкладов в России
Общая система страхования вкладов (ССВ) была создана государством для защиты денег клиентов банков. В случае банкротства банка-участника или отзыва у него лицензии, вкладчики этого банка могут рассчитывать на выплаты по возмещению из Агентства по страхованию вкладов.
Как узнать, застрахован ли ваш вклад?
- Посетите сайт Центрального банка России и узнайте, есть ли ваш банк в списке участников ССВ. Если да, то ваши деньги защищены.
- Имейте в виду, что размер страхового возмещения составляет 100% от суммы вкладов, но не больше 1,4 миллиона рублей. Существуют также особенности, позволяющие рассчитывать на более высокую компенсацию в специфических ситуациях.
В каких случаях можно ожидать выплаты возмещения?
Выплата произойдёт в случае страхового события: если у банка аннулировали лицензию или ввели мораторий на исполнения обязательств перед кредиторами. Если банк входит в систему ССВ, то его вкладчики могут рассчитывать на компенсацию. То есть, если в одном банке у вас находятся вклады в пределах 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% от этой суммы. Важно заметить, что учитывается общая сумма всех вкладов и счетов в одном банке.
В некоторых ситуациях вкладчики могут притязать на повышенную компенсацию до 10 миллионов рублей. К таким случаям относятся:
- продажа жилой недвижимости или земельного участка, на котором расположен жилой дом или другие строения;
- наследство в виде денежных средств, которые поступили безналичным способом;
- средства, полученные в результате судебного решения;
- выплаты, возмещающие ущерб, связанный с жизнью, здоровьем или личным имуществом, а также социальные выплаты;
- гранты в форме субсидии;
- средства на счёте эскроу для купли-продажи недвижимости.
Чтобы получить повышенное возмещение, потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение денег. Также важно, чтобы средства были зачислены на счёт в банке не позднее чем за три месяца до наступления страхового события.
Какие вклады подлежат обязательному страхованию?
Страхованию подлежат денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещённые на вкладах и счетах физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Юридические лица, находящиеся в перечне Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», также имеют право на возмещение: например, малые предприятия должны быть зарегистрированы в едином реестре субъектов малого и среднего бизнеса для получения компенсации.
Защищены средства на текущих и депозитных счетах, включая начисленные проценты. Таким образом, ваши средства в банке — как на вкладах, так и на текущих, накопительных счетах или счетах эскроу — находятся под защитой.
Однако имеют место и исключения из обязательного страхования. Не подлежат страхованию средства, размещённые:
- в депозитах, удостоверенных сертификатами;
- в филиалах российских банков за границей;
- на счетах нотариусов, адвокатов и прочих профессионалов, открытых для ведения их деятельности.
Также не страхуются электронные деньги и средства, переданные в доверительное управление банку.
Как получить возмещение вкладчику?
Вкладчик, его наследник или правопреемник могут обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с запросом на выплату возмещения по вкладам с момента наступления страхового случая. При обращении потребуется заполнить заявление по образцу АСВ, предоставить паспорт и документы, подтверждающие права на средства. Кроме того, АСВ может предоставить выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, где будет указана информация о размере предполагаемого возмещения.
Возмещение выплачивается либо АСВ, либо банком-агентом, назначенным АСВ.
- Если у вас в банке есть как вклад, так и кредит, это повлияет на размер страхового возмещения.
- Если сумма вашего вклада превышает остаток долга, вы получите разницу. Оставшуюся сумму можно будет получить после полного погашения кредита.
- Если кредит больше вклада, возмещение застрахованных денег будет произведено только по окончании выплат долга по кредиту.
Страховые выплаты осуществляются в рублях. Деньги будут переведены на указанный вами банковский счёт, а физические лица могут получить свои средства наличными. Исключение составляют средства индивидуальных предпринимателей, которые были размещены для коммерческой деятельности – их можно получить только переводом на счёт. Если средства хранились в иностранной валюте, компенсация будет выплачена в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
АО «Банк ДОМ.РФ» является участником ССВ и уплачивает взносы в АСВ. Это обеспечивает надежную защиту ваших средств. Вы можете обратиться в офисы АО «Банк ДОМ.РФ» или открыть депозитный счёт онлайн через дистанционное банковское обслуживание.
