Представьте, что у вас имеются средства для полного или частичного досрочного погашения кредита. Несмотря на то, что решение выплатить долг кажется очевидным, иногда выгоднее продолжать внесение платежей согласно установленному графику.
Когда стоит погасить кредит досрочно?
Неудобство наличия долга Вы можете найти множество причин, по которым не стоит гасить долг раньше срока, но они теряют смысл, если вы чувствуете дискомфорт из-за долга. Если вам неприятно, что каждый месяц часть вашей зарплаты направляется банку, тогда досрочное погашение будет лучшим выбором. Размер ежемесячного платежа превышает ваши ожидания Например, если сумма ежемесячного платежа вызывает у вас дискомфорт или вы опасаетесь, что потеряете часть дохода и не сможете своевременно выплачивать кредит. Если это относится к вам и у вас есть возможность уменьшить размер долга, стоит рассмотреть этот вариант. Важно при досрочном погашении обратить внимание на снижение ежемесячного платежа, а не сокращение срока погашения.
Когда не стоит погашать кредит досрочно?
- Автомобиль стоит 500 000 рублей. Вы можете расплатиться с текущим кредитом и оформить новый для покупки автомобиля. Это имеет смысл, если процентная ставка по новому кредиту ниже, чем по текущему. В противном случае лучше приобрести автомобиль за наличные и продолжать обслуживать существующий долг согласно графику.
- Автомобиль стоит 700 000 рублей. То есть для покупки неизбежно придется брать новый кредит. Если процентная ставка по текущему кредиту ниже, чем по новому, разумнее внести 500 000 рублей на покупку автомобиля и оформить кредит на оставшиеся 200 000 рублей под более высокий процент. Это будет выгоднее, чем полностью погасить существующий кредит и брать 700 000 рублей под более высокую ставку. Главное условие — возможность вносить два платежа одновременно.
Ухудшение качества жизни
Если для досрочного погашения кредита вам придется отказаться от отпуска, качественной одежды и других приятных вещей, такое решение может оказаться неверным. Хотя приятно знать, что долг погашен, не стоит жертвовать комфортной жизнью ради этого.
Досрочное погашение кредита невыгодно, если процентные ставки по новым займам и вкладам выше, чем по уже существующему кредиту.
Часто задаваемые вопросы
Что предпочтительнее сокращать при частичном досрочном погашении: срок кредита или размер ежемесячного платежа?
При частичном погашении долга у вас есть два варианта. Выбор зависит от вашего комфорта — если вас беспокоит размер ежемесячных платежей, сокращайте их. Если вы стремитесь уменьшить общий срок кредита, то работайте над сокращением срока.
Также можно воспользоваться комбинированным подходом: уменьшить сумму основного долга, продолжая выплачивать ежемесячные платежи в прежнем размере.
Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 25 000 рублей, вы частично погасили долг, и платеж снизился до 10 000 рублей. Продолжайте вносить 25 000 рублей, а разницу в 15 000 рублей направляйте на сокращение срока кредита.
