Вы приняли решение о рефинансировании вашей ипотеки. В этой статье мы расскажем о том, как рассчитать выгоду от данной операции, какие аспекты необходимо учитывать и действительно ли вам требуется рефинансирование.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование ипотеки представляет собой процесс, при котором старый кредит закрывается с помощью нового займа. В результате такой операции вы можете уменьшить процентную ставку и снизить свои ежемесячные выплаты. Это может быть особенно актуально, если условия вашей текущей ипотеки менее выгодны, нежели современные рыночные ставки. К примеру, вы взяли ипотеку на сумму 7 000 000 рублей на 20 лет с процентной ставкой 10% годовых. В этом случае ваш ежемесячный платеж составит примерно 67 тысяч рублей. Однако, если вы решите рефинансировать и получите новый кредит под 8%, ваша ежемесячная выплата снизится до 58 тысяч рублей.
Нужно ли рефинансировать ипотеку?
- Процентная ставка. Если вам удается получить кредит по более низкой ставке, следует проанализировать, сколько процентов вы заплатите по текущему и новому кредитам. Это поможет понять, стоит ли заниматься рефинансированием.
- Оставшийся срок кредита. Наиболее выгодно рефинансировать в начале срока кредитования. При аннуитетной системе платежей основная часть вашего первоначального ежемесячного взноса идет на погашение процентов. Рефинансирование может помочь сократить эти проценты и, соответственно, уменьшить общую сумму переплаты.
- Дополнительные расходы. Не забудьте учесть дополнительные затраты, связанные с новым кредитом, такие как услуги по оценке недвижимости, страховка жизни и прочие расходы.
Как вычислить выгоду?
Наиболее простым способом для этих расчетов будет кредитный калькулятор. С его помощью вы сможете быстро определить условия рефинансирования и просмотреть, каким будет новый размер ежемесячного платежа.
Процесс рефинансирования ипотеки
Заявку на рефинансирование можно подать как в банке, где вы уже оформили ипотеку, так и в любом другом финансовом учреждении. Обычно процесс рефинансирования проходит следующим образом:
- Сбор необходимых документов.
- Подача и одобрение заявки на рефинансирование. Уточните в банке, как можно подать заявку. Обычно в течение нескольких дней банк рассматривает вашу заявку и информирует вас о своем решении.
- Заключение нового кредитного договора. Если вашу заявку одобрили, вы подписываете новый кредитный договор с банком, после чего осуществляется перевод средств для закрытия задолженности по старому кредиту.
Стоит отметить, что банк имеет право отказать в рефинансировании без объяснения причин.
Часто задаваемые вопросы
Будет ли возможность получить налоговый вычет после рефинансирования?
Это зависит от формулировок в новом кредитном договоре. Если из него ясно, что рефинансирование связано с первоначальной ипотекой, то вы сможете воспользоваться налоговым вычетом.
Однако, если новый договор предназначен для других целей (включая возможность погашения задолженности по старому кредиту), то вы не сможете рассчитывать на такой вычет.
