Рефинансирование ипотечного кредита с ребёнком

С июля 2021 года семьи, в которых появился первый ребёнок, получили возможность воспользоваться программой «семейной ипотеки». Это предложение также распространяется на рефинансирование действующих ипотечных займов — если в период действия кредита в семье рождается первенец. Кто может претендовать на льготную процентную ставку и какие условия необходимо выполнить — рассказываем в этой статье.

Что собой представляет программа «семейная ипотека»

• увеличен лимит по сумме выдаваемого кредита
• уменьшен размер минимального первоначального взноса
• льготная процентная ставка сохраняется на весь срок ипотеки
• введены дополнительные меры поддержки для семей с детьми с инвалидностью

На оформление ипотеки на льготных условиях могут рассчитывать граждане РФ, которые соответствуют хотя бы одному из следующих критериев:

• С 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года в семье родился первый или следующий ребёнок — гражданин РФ (для семей, проживающих в Дальневосточном федеральном округе и приобретающих жильё на его территории, — с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года)
• До 31 декабря 2023 года родился ребёнок с официально подтверждённым статусом ребёнка-инвалида
• В семье воспитываются двое или более несовершеннолетних детей

Можно ли перевести действующую ипотеку на условия программы

Да, можно. Программа «семейная ипотека» даёт возможность переоформить действующий ипотечный договор с пониженной процентной ставкой, что позволяет улучшить финансовые условия по ранее полученному кредиту.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Рефинансирование — это процесс оформления нового кредита, направленного на полное погашение старого, но на более привлекательных условиях для заемщика.

Наиболее частые причины обращения к рефинансированию ипотеки:

• Желание сократить переплату, получив кредит по более низкой процентной ставке
• Необходимость снизить финансовую нагрузку, уменьшив ежемесячные выплаты

Каждый случай индивидуален, поэтому решение о рефинансировании принимается после тщательного анализа условий текущего и потенциального кредитного договора. Программа «семейной ипотеки» может оказаться особенно выгодной в таких ситуациях.

Каковы особенности рефинансирования по «семейной ипотеке»

Хотя различные варианты рефинансирования жилищных кредитов существовали и ранее, новая программа позволяет семьям, где ипотека была оформлена до рождения детей, перейти на сниженные процентные ставки, если ребёнок родился после 1 января 2018 года.

Важно учитывать: объект недвижимости должен быть приобретён у юридического лица — то есть у официального застройщика.

На что можно получить кредит в рамках этой программы

В рамках «семейной ипотеки» предоставляется кредит на приобретение жилья в новостройке или строительство частного жилого дома. Также возможна рефинансирование уже выданного кредита, оформленного для этих целей. Если объект находится в сельском населенном пункте Дальневосточного федерального округа, допускается покупка вторичного жилья на льготных условиях. Подробности изложены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 №1711.

Какие суммы доступны для оформления ипотеки с господдержкой

Максимальная сумма кредита в рамках семейной ипотеки зависит от региона, в котором приобретается жильё:

• До 12 миллионов рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• До 6 миллионов рублей — для остальных субъектов РФ

Для договоров, заключённых начиная с 1 мая 2022 года, действуют увеличенные лимиты:

• До 30 миллионов рублей — для столичных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Ленобласть)
• До 15 миллионов рублей — для остальных регионов страны

Суммы, превышающие 6 или 12 миллионов рублей, субсидируются застройщиком. При этом минимальный размер первого взноса составляет не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Видео:

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей. Как получить выгодные условия?