Когда близкий человек или знакомый обращается с просьбой стать его созаёмщиком по кредиту, порой трудно сказать «нет». Тем не менее, прежде чем согласиться, важно хорошо понимать все возможные риски и оценить, готовы ли вы взять на себя такую финансовую ответственность.
Кто такой созаёмщик?
- заёмщику не хватает достаточных доходов для получения кредита
- поступления заёмщика нестабильные
- заёмщик заинтересован в большем кредите или длительном сроке его погашения.
Когда два человека берут на себя финансовую ответственность за кредит, банк значительно снижает свои риски. Оба созаёмщика могут поддерживать друг друга, что упрощает процесс погашения долга.
Права и обязанности созаёмщика
Созаёмщик не получает прав на имущество, если заранее не обсудил это с заёмщиком и не подписал с ним соглашение. К примеру, можно договориться о том, что вы сможете пользоваться автомобилем, если будете ответственны за оплату кредита.
Исключение составляют супруги: всё, что куплено во время брака, считается совместной собственностью, если иное не указано в брачном соглашении. Обычно супруги автоматически становятся созаёмщиками.
Созаёмщик обладает равными правами с основным заёмщиком, что позволяет ему досрочно погасить долг или рефинансировать его. Кроме того, он имеет доступ ко всем данным по кредиту, включая общую сумму, оставшуюся задолженность, график платежей и другую важную информацию.
Обязанности
Созаёмщик отвечает за то, чтобы не допустить просрочек по кредитным платежам. Если основной заёмщик не сможет вовремя совершать выплаты, эта обязанность автоматически ложится на созаёмщика — банк может требовать деньги от него. Для этого не потребуются никакие судебные решения или дополнительные документы.
Информация о кредитных обязательствах будет отражена в кредитной истории созаёмщика. Если вы согласились быть созаёмщиком, а основной заёмщик не совершил платеж вовремя, это негативно отразится не только на его кредитной истории, но и на вашей. Поэтому важно следить за своевременностью погашения долга.
Стоит ли соглашаться стать созаёмщиком?
Что нужно учесть перед подписанием договора?
- Обсудите условия с основным заёмщиком. Уточните сроки, размер кредита и величину регулярных платежей. Познакомьтесь с доходами заёмщика. Также зафиксируйте в договоре взаимные обязательства: в каких случаях вы должны будете погашать кредит, и кто получит права на имущество.
- Изучите кредитный договор. Убедитесь, что банк и условия вас устраивают. Платежи должны быть разумными и посильными для вас, даже если вы будете оплачивать их самостоятельно.
- Оформите страховку. Лучше, если страховка будет оформлена на обоих. Это поможет покрыть затраты в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
В каких случаях приемлемо соглашаться стать созаёмщиком?
- Ваши доходы позволяют вам взять ещё один кредит в будущем. В противном случае, если вам понадобится дополнительная сумма, банк может отказать в связи с большой долговой нагрузкой по уже имеющемуся кредиту.
- Вы морально и материально готовы взять на себя обязательства по чужому кредиту. Возможно, основной заёмщик не сможет погашать кредит — и эта ответственность может в любой момент перейти на вас.
- Вы уверены в надежности заёмщика и в его способности своевременно выплачивать кредит.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли прекратить быть созаёмщиком?
Для выхода из этой роли обычно требуется наличие веской причины. Однако банк может отказать, если доход основного заёмщика слишком низок для самостоятельного погашения кредита.
Какова разница между созаёмщиком и поручителем?
Поручитель отвечает по кредиту вместо заёмщика, тогда как созаёмщик делает это вместе с ним. То есть поручитель не обязан следить за графиком выплат и несёт ответственность лишь в том случае, если основной заёмщик не справляется с обязательствами. В отличие от этого, созаёмщик должен самостоятельно следить за своевременностью выплат и также несёт полную ответственность за выполнение условий кредитного договора.
Подробности об этой разнице можно узнать в статье «Созаёмщик и поручитель: что их отличает».
Как статус созаёмщика отражается на кредитной истории?
Когда человек становится созаёмщиком, информация об этом появляется в его кредитной истории. Если он затем решит взять кредит, банк проверит и увидит существующий долг — это может повлиять на решение. Также все просрочки будут фиксироваться в обеих кредитных историях: если основной заёмщик заплатит не вовремя, это повлияет на вашу историю тоже. Поэтому созаёмщику важно тщательно контролировать сроки и суммы платежей.
