Банковский вклад – это не просто способ уберечь свои финансы от обесценивания под влиянием инфляции, но и возможность получить ощутимый доход. Существует целое разнообразие вкладов, каждый из которых служит своим особым целям. Давайте разберемся, на какие аспекты стоит обращать внимание при выборе, чтобы открыть вклад, максимально выгодный именно для вас.
Что представляет собой банковский вклад?
По сути, вклад – это предоставление ваших средств банку на определенный срок. Банк, в свою очередь, использует эти деньги для ведения своей деятельности – кредитования, инвестиций на финансовых рынках. По истечении срока вклада, банк возвращает вам ваши сбережения, дополненные процентами – своеобразной платой за использование ваших денег.
Насколько безопасно хранить деньги в банке?
Ваши вложения в банке находятся под защитой государства через систему страхования вкладов, которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это означает, что в случае возникновения страхового случая, например, отзыва лицензии у банка, вам гарантировано вернут ваши средства. Гарантированная сумма возмещения составляет до 1,4 миллиона рублей. Перед тем, как открыть вклад, не забудьте убедиться, что выбранный вами банк входит в систему страхования вкладов. Эту информацию можно найти на официальном сайте АСВ.
Какие типы вкладов существуют?
- Срочные вклады отличаются тем, что открываются на строго определенный период времени, будь то несколько месяцев или несколько лет. Досрочное снятие средств, конечно, возможно, но приведет к потере накопленных процентов. При этом проценты пересчитываются по минимальной ставке – в диапазоне от 0,01% до 0,1% годовых.
- Вклады «до востребования» не имеют заранее установленного срока. Вы можете снять деньги в любой момент, не теряя накопленных процентов. Однако, стоит иметь в виду, что процентные ставки по таким вкладам обычно минимальны – порядка 0,01–0,1% годовых.
Открытие вклада возможно как в рублях, так и в иностранной валюте. Существуют также мультивалютные вклады, позволяющие хранить средства в разных валютах одновременно. Рублевые вклады пользуются наибольшей популярностью, в то время как по валютным вкладам обычно предлагаются относительно низкие процентные ставки.
Особенности начисления процентов
- Вклады с капитализацией подразумевают, что начисленные проценты регулярно добавляются к основной сумме вклада. Это приводит к тому, что при последующих начислениях проценты рассчитываются уже от большей суммы, увеличивая вашу прибыль.
- Вклады без капитализации, наоборот, предусматривают, что начисленные проценты выплачиваются вкладчику, а не добавляются к основной сумме вклада.
Возможности пополнения и снятия средств
Существуют вклады, которые не позволяют пополнять счет или снимать с него деньги. Но есть и более гибкие варианты, предусматривающие возможность пополнения, частичного снятия средств (до определенного «неснижаемого остатка») или даже сочетание этих опций.
Как правильно выбрать банковский вклад: ключевые факторы?
Прежде всего, определите свои цели. Чего вы хотите добиться: сохранить свои средства от инфляции, накопить на какую-то крупную покупку или регулярно получать дополнительный доход? Когда вам могут понадобиться эти сбережения? Именно от этого будут зависеть все остальные параметры вашего вклада.
Например:
Предположим, через полгода вы планируете приобрести новый ноутбук. В этом случае вам идеально подойдет срочный вклад на 6 месяцев. А возможность пополнения такого вклада позволит вам постепенно откладывать деньги с каждой заработной платы.
