Вероятность отказа в получении кредитной карты невысока, однако такая возможность все же существует. Финансовые учреждения могут не указывать причины отказа, но есть несколько распространенных, о которых мы поговорим в этой статье.
Возможные причины отказа
Отрицательные записи в кредитной истории (КИ) В кредитной истории содержится информация о существующих обязательствах: кредиты, рассрочки, микрозаймы и т.д. Банки проявляют осторожность к клиентам с просрочками, так как это может указывать на риск повторения. Проверьте свою кредитную историю на наличие просрочек. Отрицательные записи могут возникнуть также из-за ошибок, а иногда мошенники могут оформить кредиты на заёмщиков без их ведома. Отсутствие кредитной истории Если у клиента нет опыта получения кредитов, банк может отказать в выдаче карты, так как предсказать его платежеспособность затруднительно. Низкий уровень дохода Если доход заёмщика невелик (например, на уровне прожиточного минимума), кредитор может посчитать, что у клиента недостаточно средств для погашения долга. Высокая долговая нагрузка Даже при высокой зарплате, у заёмщика может быть много других кредитов, что создает высокую долговую нагрузку. К примеру, если человек зарабатывает 100 000 рублей, но ежемесячно выплачивает 30 000 рублей по потребительскому кредиту и 50 000 рублей по ипотеке, то после этих расходов у него останется всего 20 000 рублей, что крайне мало. Оптимально, если долговая нагрузка не превышает 50% от дохода. Важно учитывать и сумму дохода: 50% от 100 000 рублей — это одно, а 50% от 20 000 рублей — совсем другое. Ошибки в анкете Клиенты иногда пытаются увеличить шансы на одобрение, указывая завышенные доходы. Однако банк проводит проверку данных и может отклонить заявку при обнаружении несоответствий. Также нередки случаи опечаток, поэтому важно тщательно проверять все введенные данные.
Что делать?
- Проверьте свою кредитную историю. Если обнаружите ошибки, обратитесь в банк или бюро кредитных историй с просьбой об исправлении. Вам понадобятся доказательства, например, выписка с карты с указанием всех своевременно внесенных платежей. Если вы имеете актуальные просрочки, постарайтесь погасить долги. Если они были в прошлом, покажите, что исправились и можете своевременно покрывать кредитные обязательства.
- Если ваша кредитная история пуста, купите товар в рассрочку и погасите его в установленный срок. Это позволит создать положительные записи.
- Снизьте суммы платежей по действующим кредитам и закройте ненужные кредитные карты. Это поможет уменьшить вашу долговую нагрузку.
- Используйте банковские продукты, чтобы стать постоянным клиентом и создать историю финансовых операций. Например, откройте вклад или накопительный счет, получите дебетовую карту, переведите зарплату на карту этого банка.
- Подтвердите наличие дополнительного дохода, например, от аренды квартиры.
Если ваша заявка на кредитную карту была отклонена, не торопитесь подавать новую сразу же. Сначала проанализируйте причину отказа и устраните ее. Новую заявку можно подавать через 1–2 месяца после первого отказа.
Преимущества кредитной карты
Кредитная карта предоставляет вам заёмные средства, которые всегда находятся под рукой. Не нужно каждый раз оформлять рассрочку для покупки товара или брать кредит на непредвиденные расходы. Вам не нужно отчитываться о ваших тратах банку.
Ещё одно важное преимущество кредитной карты — это возможность вернуть долг в течение льготного периода без уплаты процентов.
