В стремительном потоке технологического прогресса наша повседневность становится все более комфортной. Сегодня уже редко встретишь человека, носящего с собой пачки наличных – возможность безналичной оплаты кажется неотъемлемой частью жизни.
Эквайринг: Как это работает?
Эквайринг представляет собой систему безналичной оплаты товаров и услуг с использованием банковских карт. В этой схеме банк выступает в роли технического партнера продавца, предоставляя и настраивая оборудование для приема платежей, обеспечивая совместимость с различными типами банковских карт. За оказание этой услуги банк взимает комиссию в виде процента от каждой транзакции.
Как происходит магия эквайринга?
- Момент передачи данных: Информация с карты покупателя передается в банк, обслуживающий продавца. Кассир указывает сумму покупки на терминале, после чего покупатель прикладывает карту или смартфон, позволяя терминалу считать необходимые данные.
Важно понимать: Банк, обеспечивающий функционирование терминала, называется банком-эквайером и является ключевым партнером продавца. В свою очередь, банк, обслуживающий карту покупателя, носит название банка-эмитента.
- Проверка платежеспособности: Информация о платеже направляется от терминала в банк-эквайер. Далее банк-эквайер пересылает эти данные в платежную систему, связанную с картой покупателя, и банку-эмитенту. Это необходимо для подтверждения доступности средств на карте, отсутствия блокировок и других возможных проблем. Результаты проверки возвращаются в банк-эквайер и затем на терминал.
- Проведение платежа: В случае успешной проверки, платеж проходит, и терминал печатает чек. Информация об оплате направляется банку-эмитенту, а денежные средства перечисляются со счета покупателя на счет банка-эквайера. При возникновении проблем со счетом или картой, терминал выдает сообщение об ошибке и транзакция отменяется.
- Зачисление средств продавцу: Банк перечисляет полученные средства на счет продавца, что обычно занимает до двух рабочих дней.
При онлайн-платежах через веб-сайты или мобильные приложения процесс оплаты картой в целом остается прежним. Однако вместо терминала используется специальный сервис, называемый платежным шлюзом. В шлюзе указываются реквизиты счета продавца, сумма покупки и поля для ввода данных карты покупателя. Затем шлюз, а не терминал, отправляет запрос в банк и платежную систему. Вместо бумажного чека покупатель получает электронный аналог по электронной почте, SMS или push-уведомлением.
Разновидности эквайринга
- Торговый эквайринг: Предназначен для приема платежей через стационарные или мобильные терминалы, а также через кассовые решения в магазинах, спортивных клубах, кинотеатрах и других местах. Мобильные терминалы широко используются курьерами, официантами, таксистами и другими специалистами, работающими «в поле». Кассовые решения, напротив, ориентированы на крупные розничные сети.
- Интернет-эквайринг: Используется для онлайн-платежей в интернет-магазинах, для приобретения и бронирования товаров и услуг через веб-сайты или мобильные приложения, а также с помощью платежных ссылок для продавцов, осуществляющих продажи через социальные сети.
Кому необходим эквайринг?
Эквайринг становится незаменимым инструментом для:
- Владельцев бизнеса
- Продавцов товаров и услуг как в физических магазинах, так и в интернете
- Предпринимателей, стремящихся принимать оплату картами в торговых точках, онлайн или через курьеров
Важно учитывать: Услуга эквайринга доступна только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Самозанятые граждане, не имеющие статуса ИП, не могут воспользоваться данной услугой.
Преимущества эквайринга для бизнеса:
- Расширение клиентской базы: Многие покупатели предпочитают безналичные расчеты, а перевод по номеру телефона может быть неудобен. Отсутствие терминала может оттолкнуть потенциальных клиентов и снизить объем продаж.
- Безопасность финансовых операций: Исключается риск получения фальшивых купюр, обсчета или кражи наличных из кассы.
- Сокращение издержек: Нет необходимости тратить средства на инкассацию.
- Экономия времени и удобство: Кассир быстрее обслуживает покупателей, не тратит время на поиск сдачи, а денежные средства поступают напрямую на счет, что избавляет от необходимости их хранения, перевозки и пересчета.
Как подключить эквайринг?
- Убедитесь в законности вашей деятельности. Необходимо соблюдать все нормативные требования, поскольку банк будет тщательно проверять это перед заключением договора. В противном случае в эквайринге будет отказано.
- Подготовьте пакет документов. Индивидуальным предпринимателям потребуется паспорт и свидетельство о регистрации, а юридическим лицам – копия устава, решение о назначении директора, копия паспорта директора и свидетельство о регистрации. Если договор подписывает доверенное лицо, то понадобится доверенность. Банк может запросить дополнительные документы.
- Оставьте заявку на сайте или в офисе банка, дождитесь ответа и подпишите договор. Укажите номер расчетного счета, на который будут поступать платежи. Если у вас его нет, банк предложит открыть новый. Сообщите банку о количестве ваших торговых точек.
- Приобретите и зарегистрируйте онлайн-кассу (подробнее о работе с онлайн-кассой можно узнать здесь), если это необходимо для вашего бизнеса. Для интернет-магазинов может подойти облачная касса. Детали стоит уточнить в банке при заключении договора.
- Начните пользоваться эквайрингом. Специалисты банка установят оборудование и проведут обучение.
Теперь ваша задача – проводить платежи, а задача банка – принимать их, обеспечивать техническую поддержку и консультировать клиентов.
Во сколько обойдется эквайринг?
Банк взимает комиссию за проведение операций. Размер комиссии зависит от оборота, сферы деятельности, среднего чека и необходимого оборудования и обычно составляет от 0,5% до 3%.
Мы предлагаем услуги эквайринга для малого, среднего и крупного бизнеса с комиссией от 0,5% в зависимости от сферы деятельности и оборотов компании, а также бесплатно предоставляем оборудование.
