Получить кредит могут не все обратившиеся — многие сталкиваются с отказом. В попытке повысить шансы некоторые отправляют заявки сразу в несколько банков. На первый взгляд подход кажется разумным: чем больше запросов, тем выше вероятность одобрения и выбора наиболее выгодных условий. Однако такая стратегия может обернуться неожиданными последствиями.
Влияние заявок на кредитную историю
Кредитная история (КИ) содержит полную информацию о финансовых действиях пользователя, в том числе о поданных заявках на кредиты. Эти сведения напрямую отражаются на кредитном рейтинге: чем выше показатель, тем благосклоннее отношение банков. При рассмотрении запроса сотрудники проверяют в КИ не только предыдущие займы, но и число недавних заявок. Большее количество обращений — более 3–4 за короткий срок — может вызвать подозрения, даже если заёмщик планировал купить, скажем, телевизор и телефон одновременно.
Последствия множественных заявок
- Финансовое положение заёмщика вызывает сомнения: человек срочно ищет средства и готов согласиться на любые условия. Это может свидетельствовать о наличии проблем, затрудняющих последующее погашение долга.
- Запрашиваемая сумма велика, и заёмщик осознаёт, что одной кредитной организации её недостаточно, поэтому одновременно подает заявки в несколько банков. Однако наличие множества займов увеличивает риск невыполнения обязательств.
Банки анализируют возможные риски: им важно быть уверенными в том, что клиент сможет погасить долг. При малейших сомнениях условия могут быть ужесточены: снижается сумма кредита, увеличивается процентная ставка или вовсе следует отказ.
Таким образом, массовая отправка заявок скорее снижает шансы на успех, чем повышает.
Как повысить вероятность одобрения кредита?
Наиболее разумным будет заранее изучить предложения банков и направить заявку в ту организацию, чьи условия наиболее соответствуют вашим требованиям. А для выбора оптимального варианта стоит воспользоваться дополнительными советами.
Что предпринять, если заявки уже отправлены?
Следует дождаться ответов и действовать в зависимости от ситуации:
- если один из банков дал согласие и условия вас устраивают или отсутствует возможность ожидания, можно воспользоваться предложением;
- в случае отказа всех банков стоит сделать паузу на 2–3 месяца и позже обратиться снова в один из них или выбрать другой;
- при невозможности ждать можно попробовать оформить кредитную карту.
Популярные вопросы
Какие ещё факторы влияют на одобрение кредита?
Отказ может быть связан не только с количеством заявок. Возможны и другие причины:
- негативные отметки в кредитной истории, например, просрочки по предыдущим займам;
- высокий уровень долговой нагрузки — значительная часть дохода уже расходуется на выплаты долгов, алименты или содержание родственников;
- запрашиваемая сумма слишком велика относительно короткого срока — в итоге ежемесячный платёж получается неподъёмным даже при отсутствии других долгов.
Рекомендуется сначала поработать над улучшением кредитной истории, снизить уровень финансовых обязательств, запросить меньшую сумму или увеличить срок погашения долга.
Когда можно повторно подать заявку после отказа?
Новый запрос стоит отправлять после устранения причин отказа.
Когда несколько заявок не ухудшают восприятие банка?
- При оформлении ипотеки, где речь идёт о крупной сумме и длительном сроке, поиск наилучших условий — нормальная практика, и банки относятся к этому с пониманием.
- Если запросы отправляет кредитный брокер, чья задача — подобрать для клиента оптимальные предложения.
- В случае, когда банк готов брать на себя повышенные риски: наличие высокого кредитного рейтинга или либеральные требования организации сглаживают негативное впечатление.
- Когда долговая нагрузка остаётся на низком уровне. К примеру, при подаче заявок в четыре банка с ежемесячным платежом по 10 000 рублей при доходе в 100 000 рублей, даже при одновременном погашении всех долгов у заёмщика останется достаточно средств для комфортной жизни.
