Могут ли коллекторы прийти домой?

В начале становления коллекторского дела в России применяемые методы и способы взыскания долгов вызывали удивление. Непрошеные визиты в любое время суток, подъезды, исписанные оскорбительными надписями, подожженные двери, таблички с надписями «Здесь живет должник» и другие спорные методы были обычным делом. Также встречались угрозы, применение физической силы, запугивание и шантаж. В то время деятельность коллекторов не имела нормативного регулирования и больше напоминала бандитский рэкет. В настоящее время коллекторы могут навестить должника, но данная процедура строго регулируется законодательством.

Визит коллекторов — что устанавливает закон?

Профессиональные коллекторские фирмы являются коммерческими организациями, основная деятельность которых связана с возвратом просроченных долгов. Их деятельность регулируется Федеральным Законом № 230-ФЗ, который направлен на защиту прав и законных интересов физических лиц при взыскании просроченной задолженности по кредитам.

Закон содержит нормы, определяющие способы взаимодействия коллекторов с должниками. Согласно законодательству, коллекторы имеют право звонить (включая использование автоматических операторов), отправлять электронные сообщения, почтовые отправления, взаимодействовать через портал Госуслуги, а также через переписку в мессенджерах. Возможен также личный визит по месту жительства должника. Однако ответ на вопрос «могут ли коллекторы посещать рабочее место должника» неоднозначен.

Важное замечание! Проникновение коллектора в квартиру или другое жилое помещение допускается только с согласия должника!

Это существенно отличает коллекторов от судебных приставов-исполнителей. Сотрудник ФССП при определенных условиях может получить разрешение на вскрытие квартиры и посетить жилище должника без его согласия.

Какие нормы необходимо соблюдать коллекторам при визите?

Коллектор является сотрудником коммерческой организации и не обладает особыми полномочиями, однако его деятельность регулируется законодательством.

Допустимые часы визита:

• с 8:00 до 22:00 в рабочие дни;
• с 9:00 до 20:00 в выходные дни.

Коллектор может приходить не чаще одного раза в неделю и не более четырех раз в месяц.

Существуют также ограничения и строгие правила взаимодействия. Коллектор обязан:

• представиться;
• назвать название своей организации;
• указать, чей долг он собирает;
• сообщить сумму и структуру задолженности.

Коллектор имеет право:

• предоставлять информацию о долге;
• сообщать о необходимости его погасить.

На этом полномочия коллекторов заканчиваются. Если они нарушают закон, вы можете подать жалобу на них.

Коллекторы не имеют права описывать или арестовывать имущество, раскрывать информацию о долге третьим лицам, ухудшать кредитную историю или бесконечно начислять проценты – такие действия им запрещены. Возникает вопрос: зачем же они всё же приходят?

Зачем коллекторы навещают должника?

Каждая коллекторская фирма разрабатывает свои собственные стратегии и методы воздействия на должника. Визит может иметь следующие цели:

1. Установление контакта. Если должник избегает общения, не отвечает на звонки и игнорирует сообщения, коллекторы могут навестить его по дому.
2. Оценка платежеспособности. Коллекторы стремятся определить, возможно ли взыскать долг и в каком размере. Если у должника дома мало ценного имущества, скорее всего, его оставят в покое или подадут в суд для взыскания через судебных приставов. С состоятельными должниками работа продолжается.
3. Психологическое давление. Отличие в том, что доброжелательный звонок от коллекторской сотрудницы отличается от визита двух крепких мужчин, которые заявляют о серьезности намерений. Сотрудники проходят специальное обучение и способны повлиять на решение должника.

Во время визита речь не идет о прямых угрозах или насилии. Большинство реальных визитов коллектора соблюдают закон, применяя психологическое давление и намеки.

Какие методы воздействия применяют коллекторы?

Сейчас деятельность коллекторов регулируется, и случаи прямого нарушения закона редки. Однако законодательство не запрещает коллекторам обманывать, и они это делают.

• Утверждают, что долг ежедневно увеличивается и скоро достигнет миллионов рублей. На самом деле, закон ограничивает рост долга до 150% для МФО. Например, если заемщик должен 10 тысяч, его долг не может превысить 25 тысяч. Кстати, с 1 июля этот предел будет снижен до 130%.
• Угрожают уголовным преследованием за мошенничество (ст. 159 УК РФ) или за злостное уклонение от уплаты долга (ст. 177 УК РФ). Мошенничество предполагает умышленное присвоение средств или имущества путем обмана. Если вы честно получили кредит, это не считается мошенничеством. Злостное уклонение от уплаты кредита трудно доказать, и подобных дел немного.
• Грозятся сообщить о вашем плохом поведении третьим лицам, например, работодателю. Это уже нарушение закона со стороны коллекторов. С юридической точки зрения это может рассматриваться как разглашение персональных данных или шантаж. Более того, работодатели редко реагируют на информацию о проблемном долге сотрудника. Узнайте, имеют ли коллекторам право связываться с третьими лицами должника.

Если коллектор нарушает закон при личной встрече, необходимо немедленно оспорить его действия или вызвать полицию прямо во время встречи. В 90% случаев при вмешательстве правоохранительных органов коллектор покидает место встречи.

Куда подать жалобу на коллекторов?

В зависимости от причины:

1. Если коллекторы нарушают Закон №230-ФЗ (посещают не в установленные часы, ведут себя грубо и хамски), необходимо сообщить об этом в ФССП. Эта организация контролирует деятельность профессиональных коллекторских фирм. В 2023 году закон был изменен, расширив полномочия ФССП по отношению к нарушителям, включая возможность наложения ограничений на определенные виды взаимодействий.
2. При угрозах, шантаже, запугивании, изъятии или повреждении имущества, а также при физическом насилии следует обращаться в правоохранительные органы – полицию или прокуратуру по вашему выбору. В случае явной угрозы жизни или здоровью необходимо немедленно вызвать полицию.

Профессиональные коллекторские компании входят в саморегулирующуюся организацию – НАПКА. Если коллекторам, работающим с вашим долгом, принадлежит эта ассоциация, вы можете сообщить о нарушениях в НАПКА.

Как защититься от визитов коллекторов

Это просто. Можно написать заявление с запретом на такой вид взаимодействия. Сделать это можно через четыре месяца с момента появления просрочки (ст. 8 Закона №230-ФЗ).

Кроме того, Закон предусматривает ряд случаев, при которых коллекторы не имеют права взаимодействовать с должниками:

• при отказе от общения;
• при передаче всех контактов своему адвокату;
• если должник недееспособен или ограниченно дееспособен;
• имеет инвалидность I группы;
• находится на стационарном лечении;
• объявлен банкротом.

Самое главное: вы не обязаны общаться с коллекторами! Никому нельзя вас заставить это делать. Если не хотите – не открывайте дверь, вам за это ничего не грозит.

Стоит ли взаимодействовать с коллекторами?

Некоторые юристы рекомендуют вообще не вступать во взаимодействие с коллекторами. Это неприятно, занимает время и деньги, а также существует риск поддаться психологическому давлению и совершить финансово невыгодные поступки.

Однако, если должник полностью игнорирует попытки коллекторов решить вопрос с долгом, долг будет просто взыскан через суд и передан приставам.

В этом случае последуют более серьезные последствия – арест банковских счетов, выставление описи и продажа имущества.

Тем не менее, что делать, если коллекторы пришли к вам домой? Следует попытаться переговорить с ними и узнать, какие условия погашения долга они предлагают. Коллекторы заинтересованы в получении любых средств. Эти компании покупают долги по очень низким ценам. Согласно данным агентства Debex, в 2023 году средняя цена по банковской просрочке составляла 11,3% от номинальной суммы, по долгам МФО – 14,4%. Поэтому коллекторы могут отказаться от части долга или предложить удобную реструктуризацию. Кроме того, есть возможность выкупа долга у коллекторов.

Если же предложенные условия вас не устраивают, взаимодействие следует прекратить.

Посещают ли коллекторы должников при банкротстве?

Если процедура банкротства официально начата (есть определение суда), коллекторам запрещено приходить, звонить или писать. Закон запрещает им предпринимать какие-либо действия по взысканию долгов после начала процедуры банкротства. В противном случае их действия считаются незаконными, и можно привлечь их к ответственности.

Коллекторские фирмы могут продолжать общение только если суд еще не начал процедуру банкротства (например, заявление подано, но решение еще не вынесено) или если кредитор или коллектора не уведомили о начале банкротства.

Банкротство – это идеальный способ не только прекратить визиты коллекторов, но и избавиться от общения с другими кредиторами. Это законный способ списать все долги, закрыть исполнительные производства, сохранить имущество и начать финансовую жизнь с чистого листа.