Могут ли коллекторы прийти домой?

Когда в России начинала развиваться практика коллекторского взыскания долгов, методы работы таких организаций шокировали своими жестокими и порой незаконными подходами. Коллекторы устраивали ночные визиты, расписывали подъезды угрожающими надписями, поджигали двери, прикрепляли таблички с текстами вроде «Здесь живет должник», а также использовали угрозы и физическое насилие. В этот период деятельность коллекторов была полностью неурегулирована и напоминала действия бандитов. На сегодняшний день ситуация изменилась: хотя коллекторы по-прежнему могут являться к должникам, это строго регулируется законом.

Что говорит закон о визитах коллекторов?

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, чья основная задача заключается в взыскании долгов. Их деятельность регулируется Федеральным Законом № 230-ФЗ, целью которого является защита прав физических лиц при возврате просроченных кредитов.

В этом законе прописаны правила того, как именно коллекторы могут взаимодействовать с должниками. В частности, коллекторы вправе звонить, отправлять СМС и письма, использовать порталы госуслуг, а также мессенджеры. Личное посещение должника также возможно. Однако если речь идет о визитах на рабочее место, то тут возникают некоторые нюансы.

Важно помнить! Коллектор может зайти в жилище должника лишь с его разрешения!

Это является важным отличием коллектора от судебного пристава-исполнителя, который, при наличии определенных оснований, может получить право на вскрытие дверей и визит в квартиру без согласия владельца.

Какие требования предъявляются к коллекторам при визите?

Коллектор является сотрудником коммерческой организации и не обладает особыми полномочиями, но его действия строго ограничены законом.

Правила для визита:

• с 8:00 до 22:00 в рабочие дни;
• с 9:00 до 20:00 в выходные.

Кроме того, коллектор не имеет права появляться у должника чаще одного раза в неделю и больше четырех раз в месяц.

Что еще важно помнить? Коллектор обязан:

• представиться;
• сообщить название своей компании;
• объяснить, чей долг он собирается взыскать;
• рассказать сумму и структуру задолженности.

В свою очередь, коллектор вправе:

• предоставить информацию о долге;
• напомнить о необходимости его погашения.

И это все! Закон запрещает коллекторам делать что-либо помимо этого. Если же они нарушают свои полномочия, можно подать на них жалобу.

Коллекторы не могут изымать или описиовать имущество, разглашать информацию о долге третьим лицам, портить кредитную историю или без конца начислять проценты — все это выходит за рамки их прав. Так зачем же они вообще приходят к должнику?

Зачем коллекторы идут к должнику?

Каждое коллекторское агентство имеет свои методы воздействия на должников. Причины визита могут быть различными:

1. Налаживание контакта. Когда должник игнорирует звонки, сообщения или письма, коллектор может прийти на дом.
2. Оценка финансового состояния. Коллекторы интересуются возможностью взыскания долга и в какой сумме. Если у должника дома практически ничего нет, скорее всего, с ним просто подадут в суд, а в случае с обеспеченными должниками — продолжат работать дальше.
3. Психологическое давление. Когда звонит доброжелательная девушка, это одно, а вот если за дверью стоят двое крепких мужчин, ситуация меняется. Коллекторы проходят специальное обучение, чтобы воздействовать на должников психологически.

Важно заметить, что здесь речь не идет о насилии или угрозах. Большинство коллекторов, которые выезжают по домам, соблюдают закон. Но они все равно могут использовать психологическое давление и намеки.

Какие методы воздействия используют коллекторы?

На сегодняшний день деятельность коллекторов тщательно контролируется, и случаи прямого нарушения закона становятся редкостью. Однако закон не запрещает коллектору вводить в заблуждение должника, и они этим порой пользуются.

• Рассказывают, что долг продолжает расти и вскоре превысит миллионы рублей. Однако законом предусмотрен предел роста долга: 150% для МФО. То есть, если долг составляет 10 тысяч, он не может вырасти больше, чем до 25 тысяч. С 1 июля 2025 года этот предел будет снижен до 130%.
• Угрожают уголовным преследованием за мошенничество или уклонение от оплаты долгов. Но мошенничество — это намеренное присвоение чужого имущества путем обмана, а уклонение от уплаты долга сложно доказать.
• Долгают угрозы рассказать о долге работодателю или родственникам. Это уже нарушение закона. Так как разглашение персональных данных и шантаж — это незаконно. К тому же, трудно найти работодателя, который сильно переживает из-за долгов сотрудника.

Если коллектор нарушает закон в ходе визита, его действия можно обжаловать или сразу вызвать полицию.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жалобу можно подать в зависимости от ситуации:

1. Если коллекторы нарушают правила (приходят в неподобающие часы, часто беспокоят, ведут себя агрессивно), жаловаться нужно в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая следит за деятельностью коллекторов. С 2023 года полномочия ФССП были расширены, и она может ограничить виды взаимодействия с нарушителями.
2. Если речь идет о угрозах, запугиваниях, порче имущества или применении насилия, следует обратиться в правоохранительные органы — полицию или прокуратуру. В случае явной угрозы жизни или здоровью необходимо незамедлительно вызывать полицию.

Если коллекторы работают с вами по долгу и являются членами Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), то вы можете сообщить о нарушениях в эту организацию.

Как избежать визитов коллекторов?

Для этого достаточно подать заявление с требованием прекратить личные визиты. Сделать это можно через четыре месяца после возникновения просрочки (статья 8 Закона № 230-ФЗ).

Также существует ряд условий, при которых коллекторы не могут вступать в контакт с должниками:

• если должник отказывается от общения;
• если все контакты переведены на адвоката;
• если должник признан недееспособным или ограниченно дееспособным;
• если у должника инвалидность I группы;
• если должник находится на лечении в больнице;
• если должник признан банкротом.

Главное: вы не обязаны общаться с коллекторами! Никто не может заставить вас это делать. Если не хотите открывать дверь — не открывайте.

Стоит ли общаться с коллекторами?

Многие юристы советуют не вступать в общение с коллекторами. Это неприятно, может повлечь психологическое давление и привести к принятию невыгодных решений.

Однако если должник полностью игнорирует коллекторов, дело может быть передано в суд, и в дальнейшем — судебным приставам. Тогда последствия могут быть гораздо более серьезными: арест счетов, изъятие имущества.

Что делать, если коллекторы пришли домой? Попробуйте поговорить с ними и выяснить, какие условия они предлагают для погашения долга. Коллекторы заинтересованы в возврате хотя бы части долга, потому что покупают кредиты по низким ценам. Например, в 2023 году цены по банковским долгам составляли 11,3% от номинала, а по долгам МФО — 14,4%. Возможно, коллекторы предложат скидку или реструктуризацию долга.

Если же условия вам не устраивают, вы вправе прекратить общение с ними.

Приходят ли коллекторы при банкротстве?

После официального признания банкротства (если суд вынес соответствующее решение), коллекторы не могут приходить, звонить или писать. Закон запрещает им взыскивать долги после начала процедуры банкротства. В противном случае их действия могут быть признаны незаконными, и коллекторы могут быть привлечены к ответственности.

Однако если процедура банкротства еще не началась или если кредиторы не были уведомлены о ее начале, коллекторы могут продолжить общение.

Банкротство — это один из самых эффективных способов не только избежать визитов коллекторов, но и полностью избавиться от долгов. Это законный способ очистить себя от долговых обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Видео:

Могут ли коллекторы приехать домой, если я должник?