Кредиты во время военного положения

Мир претерпел существенные перемены после начала специальной военной операции, что не могло не отразиться на жизни множества семей. Снижение или полная потеря доходов, рост цен, проведение мобилизационных мероприятий — все это оказывает колоссальное влияние на благополучие граждан. Люди закономерно испытывают тревогу за свое финансовое состояние, особенно учитывая наличие непогашенных кредитных обязательств, требующих ежемесячных выплат.

В условиях всеобщей неопределенности в информационном пространстве начали циркулировать ложные сведения о якобы разрабатываемом законопроекте, предусматривающем возможность списания долгов по кредитам для граждан. Важно твердо понимать, что подобные заявления не соответствуют действительности, и обязанность по погашению кредитов сохраняется. Тем не менее, существуют конкретные обстоятельства, при которых допустимо получение отсрочки по платежам.

Понятие мобилизации и военного положения

Официальные определения понятий «мобилизация» и «военное положение» закреплены в Федеральном законе № 31 от 1997 года и в Федеральном конституционном законе № 1 от 2002 года.

Под термином «мобилизация» следует понимать комплекс мероприятий, направленных на перестройку национальной экономики, деятельности государственных органов, организаций, а также Вооруженных Сил Российской Федерации для функционирования в условиях военного времени. Этот процесс включает в себя не только призыв военнообязанных граждан, но и введение особого режима работы для тех, кто не подлежит призыву.

Государство имеет право объявить как всеобщую, так и частичную мобилизацию. В Российской Федерации осенью прошлого года была объявлена именно частичная мобилизация.

Ее следствием стал призыв граждан для участия в специальной военной операции, а также перевод отдельных служб, ведомств и предприятий на особый режим работы, отличный от обычного.

В подобном режиме, например, в настоящее время функционируют предприятия оборонно-промышленного комплекса, правоохранительные органы и ряд других организаций.

В свою очередь, «военное положение» подразумевает особый правовой режим, который вводится и действует на всей территории страны или в отдельных ее субъектах. Он применяется в ситуациях, когда против Российской Федерации совершена агрессия или существует непосредственная угроза ее совершения. В настоящее время военное положение действует на территориях новых субъектов РФ, а в ряде приграничных регионов установлен средний уровень реагирования.

Важно: Военное положение на всей территории Российской Федерации не вводилось.

Основания для военного положения

Причиной для введения военного положения может стать акт агрессии со стороны иностранных государств либо реальная угроза совершения подобных действий.

Под агрессией в данном контексте понимается применение вооруженной силы другим государством (или группой государств) с целью нарушения суверенитета, включая политическую независимость, а также территориальной целостности страны, посредством:

• Вооруженного вторжения;
• Нанесения бомбовых ударов;
• Установления блокады берегов и портов;
• Нападения на Вооруженные Силы РФ;
• Использования территории другой страны для агрессии;
• Засылки на территорию РФ вооруженных групп, наемников и т.п.

Что будет с кредитами в случае военного положения

Введение чрезвычайных мер и объявление мобилизации не приводят к полной остановке экономической деятельности страны, хотя и существенно осложняют ее функционирование. Банковский сектор в значительной степени зависит от денежно-кредитной политики Центрального Банка, который в подобных обстоятельствах ориентирован прежде всего на стабилизацию экономики и поддержание благосостояния граждан.

Большинство функционирующих в России кредитных организаций являются коммерческими, поэтому они неизбежно вынуждены адаптироваться к политике финансового регулятора.

Так, например, в ответ на повышение ключевой ставки, банки объявили об увеличении процентных ставок по кредитам. В то же время, Правительство РФ оказывает поддержку банковскому сектору посредством реализации программ льготного ипотечного кредитования.

Что касается кредитной амнистии в условиях военного положения, то подобная мера поддержки действующим законодательством не предусмотрена. Банки продолжают функционировать в соответствии с действующими нормативными актами и внутренней политикой.

А все распространяемые слухи об аннулировании долгов — не более чем уловки мошенников и проявление надежды граждан на благоприятный исход.

Можно ли не платить кредит во время спецоперации

Утверждать, что в период проведения СВО платежи по кредитам можно не вносить, было бы неверно. Однако для некоторых категорий заемщиков все же предусмотрены определенные послабления в части исполнения долговых обязательств. После объявления частичной мобилизации Государственная Дума подготовила и приняла закон о предоставлении кредитных каникул для граждан, которых затронула СВО.

Согласно Федеральному закону № 377 от 7 октября 2022 года, к этим категориям относятся:

• Мобилизованные граждане;
• Военнослужащие по контракту, включая служащих в национальной гвардии;
• Сотрудники военной прокуратуры и спасатели воинских формирований МЧС;
• Пограничники, участвующие в СВО;
• Добровольцы.

Граждане, относящиеся к любой из перечисленных категорий, имеют право оформить кредитные каникулы на весь период прохождения службы по контракту или мобилизации, увеличенный на 30 дней.

Кроме того, установленный законом срок каникул может быть продлен на период нахождения заемщика на стационарном лечении или период, в течение которого он признан безвестно отсутствующим.

В период действия кредитных каникул ежемесячные платежи можно не вносить. Однако по их завершении заемщик должен вернуться к исполнению своих долговых обязательств. Кредитор вправе начислять проценты по предоставленным займам, но не вправе требовать уплаты штрафных санкций, начисленных с начала специальной военной операции до вступления в силу закона о кредитных каникулах.

Если у мобилизованного заемщика возникла просроченная задолженность до его призыва на военную службу и были применены финансовые санкции, на время каникул их начисление будет приостановлено, но после окончания льготного периода начисленные санкции все равно придется оплатить.

Обратите внимание! Кредитные каникулы можно оформить по любым видам кредитов, включая ипотечные, а также по кредитным картам и займам, выданным на предпринимательские цели.

Правомерно ли требование досрочного закрытия договора

Факт мобилизации заемщика не является основанием для предъявления требования о досрочном возврате задолженности. Более того, кредитные каникулы, предоставляемые мобилизованным гражданам, обеспечивают своего рода защиту от незаконных требований со стороны кредитора.

Досрочное истребование долга допускается только в строго определенных законом случаях, таких как: нарушение сроков возврата основной суммы кредита и процентов, отказ от оформления обязательной страховки, использование заемных средств не по целевому назначению. Существуют и другие основания, касающиеся ипотечного кредитования, однако ни одно из предусмотренных законом обстоятельств не позволяет предъявлять подобные требования к заемщику в условиях военного положения или в связи с объявлением мобилизации.

Могут ли родственники мобилизованных не платить кредиты

Согласно закону, принятому осенью прошлого года, да, могут. Кредитные каникулы разрешено оформить не только участникам СВО, но и членам их семей. Последние имеют право обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении каникул по кредитам, оформленным до начала мобилизации или подписания добровольцем контракта.

Под членами семьи участника СВО понимаются:

• Супруг(а);
• Несовершеннолетние дети;
• Совершеннолетние дети, признанные инвалидами до достижения 18 лет;
• Совершеннолетние дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся по очной форме;
• Лица, находящиеся на иждивении.

Несмотря на принятый закон, банки не всегда охотно предоставляют кредитные каникулы по заявлениям родственников мобилизованных. Судя по отзывам, от заявителей зачастую требуют предоставления дополнительных подтверждающих документов или генеральной доверенности, которую в сложившейся ситуации получить крайне сложно.

Как приостановить взыскание кредита с мобилизованного

Участнику СВО достаточно обратиться к своему кредитору, будь то банк или микрофинансовая организация, любым удобным для него способом, указанным в кредитном договоре. Это можно сделать в любой момент в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года. Требование о предоставлении каникул может быть подано как самим участником СВО, так и уполномоченным им лицом на основании письменной доверенности, не обязательно нотариально заверенной.

Для подтверждения права на получение кредитных каникул необходимо предоставить документ, подтверждающий участие в СВО, например, выписку из соответствующего приказа. Кредитор имеет право самостоятельно запросить необходимую информацию в Министерстве обороны. Важно учитывать, что если до окончания льготного периода право заемщика на кредитные каникулы не будет подтверждено, каникулы будут аннулированы. В случае оформления каникул членом семьи участника СВО необходимо предоставить документы, подтверждающие родство или факт принадлежности к одной семье.

В случае положительного решения кредитора кредитные каникулы начинают действовать с момента подачи заявления, и в течение всего льготного периода взыскание задолженности приостанавливается.

В каком случае спишут кредиты

К сожалению, списание кредитной задолженности производится далеко не для каждого участника СВО. Списанию в полном объеме подлежат кредиты военнослужащих, погибших в ходе СВО или скончавшихся после получения ранений, травм, увечий. Кроме того, на списание долга могут рассчитывать участники СВО, получившие первую группу инвалидности. Аналогичное право имеют члены семей погибших, умерших или ставших инвалидами первой группы заемщиков.

Важно! Данные правила распространяются на все случаи, возникшие после 24 февраля 2022 года.

Если кредитные каникулы оформлены в связи с признанием заемщика безвестно отсутствующим, льготный период может быть продлен до отмены соответствующего судебного акта или вынесения решения о признании заемщика умершим.

Подводя итог, следует отметить: сам по себе факт введения военного положения в ряде регионов и частичной мобилизации граждан не служит достаточным основанием для всеобщего списания долгов населению. Однако государство проявило заботу о тех, кто участвует в специальной военной операции, а также об их семьях, предоставив им, согласно закону, право на отсрочку по кредитным платежам.