Вообразите ситуацию: вы планируете оформить кредит и стремитесь найти самые привлекательные условия. Банк готов предоставить вам средства, однако требует оформить залог. В этом материале разберёмся, что такое залог и какие объекты имущества могут использоваться в этом качестве.
Что представляет собой кредит под залог?
Кредит с залоговым обеспечением подразумевает, что заёмщик передаёт кредитной организации ценное имущество в качестве гарантии возврата долга. Такой формат сотрудничества нередко позволяет получить более выгодные условия по сравнению с необеспеченными займами. Условия подобных кредитов зависят от конкретного банка, типа предоставленного обеспечения и вашей кредитной репутации. Обычно оговариваются сумма займа, процентная ставка и сроки полного возврата средств.
Основные параметры залогового кредита
Чаще всего максимальная величина займа составляет от 70 до 80% рыночной стоимости объекта залога. Ставки по таким займам, как правило, ниже, чем по стандартным кредитам. Срок действия договора может колебаться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от условий банка и вида залога.
Какое имущество принимается в залог?
В качестве обеспечения могут использоваться различные ценные активы: объекты жилой и коммерческой недвижимости (дома, квартиры, земельные участки), автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства, акции и облигации. Чаще всего банки принимают в залог именно недвижимость или транспортные средства.
Достоинства и недостатки
| Сильные стороны кредитования под залог | Слабые стороны оформления кредита с обеспечением |
|
● Процентные ставки ниже, чем у кредитов без обеспечения ● Шанс оформить заём на более значительную сумму ● Возможность выбрать продолжительный срок возврата средств |
● Угроза потерять заложенное имущество в случае невыплаты ● Обязательная процедура оценки залога, связанная с дополнительными расходами ● Установленные ограничения на пользование и управление предметом залога |
Процесс оформления кредита под залог
Этап 1. Поиск подходящего банка и оценка имущества Изучите условия разных банков, предоставляющих займы под залог, чтобы выбрать оптимальное предложение. Финансовая организация инициирует независимую экспертизу вашего имущества для установления его реальной рыночной стоимости.
Этап 2. Подготовка и передача документов Потребуется собрать и передать в банк определённый пакет бумаг: паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. В зависимости от требований выбранного банка, может дополнительно понадобиться справка о доходах, копия трудовой книжки и свидетельство о браке при его наличии. После получения всех документов банк рассмотрит заявку и вынесет решение о выдаче кредита.
Этап 3. Заключение договора и перечисление средств После одобрения заявки следует подписание кредитного договора, в котором будут детально прописаны все условия займа и обязательства сторон. После оформления всех документов средства поступят на ваш счёт.
Ответы на популярные вопросы
Что случится с залогом при нарушении условий оплаты?
Если вы допустите серьёзные просрочки, банк вправе инициировать процесс взыскания залога и реализовать его для погашения задолженности. Как правило, это происходит при более чем трёх нарушениях сроков платежей за один год. В случае финансовых затруднений рекомендуется немедленно связаться с банком: возможна отсрочка платежей или реструктуризация долга для предотвращения изъятия залогового имущества.
Какие ограничения могут быть наложены на предмет залога?
В процессе кредитования под залог банк вправе ввести ограничения на операции с заложенным имуществом. Без согласия банка запрещается его продажа, дарение или передача в новый залог. В отношении недвижимости также могут устанавливаться ограничения на капитальный ремонт или перепланировку.
