Если должник не выполняет свои финансовые обязательства перед банком или микрофинансовой организацией, начинается процесс принудительного взыскания. В первую очередь кредитор подает иск в суд, после чего дело передается в Федеральную службу судебных приставов. Однако нередко право требования долга переходит к специализированным фирмам — коллекторам.
Работа коллекторов регулируется федеральным законом №230-ФЗ, принятым в 2016 году. Этот документ существенно ограничивает методы воздействия со стороны взыскателей. В частности, закон устанавливает лимиты на количество и время звонков. За нарушение требований закона коллекторская компания может понести наказание вплоть до отзыва лицензии.
Что могут делать коллекторы
Коллекторские агентства — это организации, чья основная специализация заключается во взыскании просроченных долгов. Они приобретают права требования у банков и МФО, часто по сниженной цене, если задолженность признана трудновозвратной. После покупки долга агентства предпринимают шаги, чтобы заставить заемщика погасить задолженность.
До вступления в силу закона №230-ФЗ такие компании могли работать без специальных разрешений или лицензий. Законодательных рамок было немного, поэтому нередко происходили следующие ситуации:
- Звонки поступали круглосуточно, без ограничений по времени и количеству.
- Адресатам рассылались многочисленные письма, SMS, сообщения в мессенджерах.
- Связь устанавливалась с окружением должника — родственниками, коллегами, знакомыми.
Основным требованием было соблюдение норм закона, включая Кодекс об административных правонарушениях и Уголовный кодекс РФ. Однако на практике встречались случаи угроз, шантажа, порчи имущества и даже нанесения вреда здоровью. Сейчас, благодаря регулированию, такие действия фиксируются значительно реже.
Статья 4 закона №230-ФЗ четко описывает допустимые способы взаимодействия с должниками. Коллектор имеет право:
- отправлять письменные уведомления по почте;
- осуществлять звонки;
- направлять текстовые сообщения;
- приходить по адресу проживания должника;
- использовать интернет-ресурсы для связи.
В рамках договора между кредитором и агентством могут быть предусмотрены иные способы связи, но заемщик может отказаться от них, направив соответствующее уведомление.
На практике чаще всего коллекторы используют телефонные звонки — это позволяет оперативно вступить в диалог, уточнить детали и получить ответы в реальном времени. Однако количество таких контактов строго ограничено.
Когда и как часто коллекторы имеют право звонить
Коллекторские организации могут связываться с должником по телефону, соблюдая временные рамки и количественные ограничения, установленные статьей 7 закона №230-ФЗ. Эти нормы направлены на защиту прав граждан:
- Звонки допустимы с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные.
- Ограничено общее количество звонков: не более одного в день, двух в неделю и восьми в месяц.
- Запрещается скрывать номер, с которого осуществляется звонок или отправляется сообщение, а также адрес электронной почты при отправке письма.
- Во время звонка взыскатель обязан представиться, указать свои фамилию, имя, наименование организации, сумму задолженности и срок просрочки.
Коллектор не имеет права настойчиво требовать возврат долга, предоставление личной информации или принуждать к ответам, выходя за рамки дозволенного законом. Важно понимать, что за звонок считается только состоявшийся разговор. Попыток дозвона без ответа может быть любое количество.
Также допускается контакт с другими людьми, чьи контакты предоставил сам заемщик — супругом, родственниками, знакомыми. Однако такие лица могут отказаться от общения, сославшись на отсутствие согласия на обработку персональных данных.
Куда обращаться при нарушении коллектором закона
Если коллекторское агентство действует вне рамок закона, в том числе звонит в запрещенное время, можно подать жалобу в следующие инстанции:
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Эта структура контролирует деятельность взыскателей и ведет их реестр. По итогам проверки жалобы ФССП может запретить компании заниматься взысканием долгов.
- Роскомнадзор. Следит за соблюдением законодательства в области персональных данных. Жалоба подается в случае, если данные обрабатываются без согласия или используются ненадлежащим образом.
- НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Некоммерческая организация, регулирующая внутренние стандарты взыскателей. Оказывает помощь гражданам и дает разъяснения по спорным вопросам.
- Центральный банк РФ. Может применить меры воздействия, если коллектор нарушает финансовые правила или неправильно рассчитывает сумму долга.
- Прокуратура. Надзорный орган, обеспечивающий соблюдение законодательства. В её компетенции — инициировать административное производство или передать дело в соответствующий орган.
Если взыскатель угрожает, занимается шантажом или совершает другие противоправные действия, следует обратиться с заявлением в полицию.
Хотя коллекторы имеют право связываться с должниками, они обязаны строго соблюдать нормы законодательства. Контакты ограничены по количеству и времени. В случае нарушения прав можно защитить себя, обратившись в ФССП, Роскомнадзор, ЦБ, прокуратуру или полицию.
