Когда микрофинансовые организации обращаются в суд: взгляд изнутри

В наши дни микрофинансовые организации (МФО) уже не спешат подавать иски в суд сразу после возникновения просроченной задолженности. Текущие условия кредитования, с ограничением процентных ставок, делают судебные тяжбы для них менее привлекательными. Однако это не означает, что они оставляют должников в покое. Напротив, они активно прибегают к другим способам воздействия: настойчивые звонки, сообщения, угрозы, а иногда даже имитация действий сотрудников правоохранительных органов или обращение в полицию. Чтобы защитить себя и своих близких от такого давления, крайне важно знать, через какое время МФО начинают беспокоить родственников должника.

Следует помнить, что не все МФО одинаково терпеливы. Некоторые организации прибегают к судебному взысканию долгов гораздо быстрее, чем другие!

Какие микрозаймы стремятся в суд?

1. В авангарде этого списка находится новосибирская МФО «Финтерра». Ее отличительная черта – частое обращение в суд. Зачастую компания разделяет долговое обязательство на несколько частей, отдельно взыскивая основную сумму долга и проценты. Законодательство позволяет им действовать подобным образом. В среднем, обращение в суд за судебным приказом происходит примерно на девятом месяце просрочки.
2. Следующей идет компания «Займэкспресс». Подобно «Финтерре», она также прибегает к разделению долга, сначала добиваясь взыскания процентов, а затем – основной суммы. Поэтому, будьте бдительны и не верьте обещаниям о прощении части долга. Обычно «Займэкспресс» начинает судебное разбирательство через 10 месяцев после возникновения просрочки.
3. Бронзу получает «Макс.Кредит». В среднем, эта организация обращается в суд через 11 месяцев после просрочки. В отличие от предыдущих участников списка, «Макс.Кредит» обычно не разделяет долг, а добивается взыскания всей суммы целиком.
4. Четвертая строчка достается компании «Вебзайм». У них функционирует собственное коллекторское агентство, откуда и поступают звонки должникам. Они обычно выжидают около года, прежде чем подать заявление на выдачу судебного приказа.
5. Замыкает пятерку лидеров компания «Займер». По частоте обращений в суд она превосходит многие другие МФО. Однако, в качестве компенсации, «Займер» не начисляет никаких штрафных санкций, требуя лишь сумму, указанную в договоре. Иногда они могут даже немного уменьшить сумму долга или предложить скидку. Период подачи на судебный приказ составляет приблизительно 13 месяцев.

Какие МФО предпочитают не связываться с судом?

А теперь рассмотрим перечень МФО, которые, напротив, крайне редко обращаются в суд для взыскания просроченных долгов.

1. На первом месте в этой категории – МФО «Квику». Заемщики «Квику» могут, как правило, оставаться спокойными в течение полутора лет, поскольку компания редко подает в суд в этот период. Однако, по истечении этого срока, такая возможность всё же не исключена. Часто они предпочитают переуступать долги коллекторским агентствам, избегая судебных разбирательств.
2. Второе место занимает МФО «До зарплаты». Эта организация может не обращаться в суд в течение двух, а иногда и трех лет, не проявляя особого интереса к вашему долгу.
3. МФО «Деньги в руки» занимает третью строчку. Эта организация в принципе редко обращается в суд, предпочитая использовать другие методы для увеличения долговой нагрузки заемщика. Например, они часто навязывают различные дополнительные услуги, которые могут значительно увеличить сумму долга. Часто предоставленные «бонусы» списываются судами.
4. Четвертое место занимает МФО «Деньги на дом». Они также редко обращаются в суд и почти никогда не продают долги коллекторам. Однако, они отличаются жесткими методами угроз, направленных на выбивание долгов из заемщиков.
5. И замыкает наш рейтинг компания «Екапуста». Она не продает долги коллекторам, предпочитая самостоятельно работать с должниками. Зачастую, можно погасить долг со скидкой. В суд они обращаются только тогда, когда до истечения срока исковой давности остается совсем немного времени, то есть тянут до последнего.

С этими МФО вполне реально и необходимо договариваться. Некоторые из них готовы пойти навстречу и предложить реструктуризацию долгов с просрочками.

Как же избавиться от долгов в МФО быстро и эффективно? И навсегда забыть о микрозаймах? Рекомендую посмотреть мой подробный видеоролик на эту тему!

Через какое время долги по микрозаймам списываются?

В Российской Федерации списание долгов по микрозаймам регулируется ст. 196 ГК РФ и определяется общим сроком исковой давности, который составляет 3 года. Это означает, что МФО или коллекторы имеют право обратиться в суд за взысканием долга в течение трех лет с момента последнего платежа или признания долга. Однако на практике МФО часто подают в суд или пытаются возобновить срок давности.

Если МФО или коллекторское агентство не обратились в суд в течение 3 лет, долг становится безнадежным и может быть списан. Аналогичная ситуация возникает, когда судебное разбирательство уже состоялось, но взыскание невозможно (например, у должника отсутствуют имущество и доходы). В этом случае, через 3 года после решения суда долг также подлежит списанию.

Важно помнить, что срок исковой давности может быть прерван, например, если заемщик признает долг (внесет даже минимальный платеж, подпишет какие-либо документы). В таком случае отсчет срока начинается заново. Однако, переуступка долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности, который продолжает отсчитываться с момента последнего взаимодействия с МФО.

Надежная защита от взыскания

Вся представленная выше информация основана на анализе долговых документов наших клиентов, и не является абсолютной гарантией того, что каждая МФО будет действовать в точности так, как описано. Каждая компания самостоятельно принимает решение о сроках обращения в суд. Одни выжидают всего 7 месяцев, другие – около трех лет. Должники, со своей стороны, стараются избежать судебного взыскания всеми возможными способами: работают неофициально, ищут банковские карты, на которые не может быть наложен арест судебными приставами, и т.д. НО если вы погрязли в долгах и не видите способов их погашения, я не советую ждать, пока МФО или банк первыми подадут иск о вашем банкротстве.

Гораздо более разумным решением будет самостоятельно инициировать процедуру списания долгов и вырваться из этого бесконечного круговорота кредитов, займов, назойливых звонков коллекторов и постоянного стресса из-за кредиторов.