Когда у должников возникает невозможность погасить микрозайм, многие надеются, что микрофинансовая организация (МФО) со временем забудет о долге и не будет предпринимать действий для его взыскания. Эта мысль не всегда лишена оснований: бывают случаи, когда МФО долгое время не предпринимают попыток вернуть деньги. Они стараются решить проблему самостоятельно, а затем передают долг коллекторам. В некоторых случаях суды отказывают коллекторам в иске из-за истечения срока давности. Однако, какие именно МФО решаются на подачу иска в суд и в каких ситуациях они это делают?
Может ли МФО подать в суд?
Безусловно, может. Главное — наличие действующего договора займа, который не был исполнен заемщиком.
Ранее встречались случаи, когда суды отказывались удовлетворять иски МФО, если займ был оформлен онлайн, но клиент не прошел полноценную идентификацию. Такие ситуации часто касались мошенничества, когда недобросовестные лица брали деньги на чужое имя.
Примером может служить дело №2-2395/2017, рассмотренное Железнодорожным районным судом города Улан-Удэ. В этом деле МФК не смогла предоставить доказательства того, что заемщик подписал договор, получил код и дал согласие на получение средств.
Эти прецеденты вызвали вопросы о законности действий МФО. Однако за последние несколько лет практика онлайн-кредитования значительно улучшилась, и теперь суды признают СМС-сообщение с кодом на мобильный телефон равнозначным электронной подписи. Взыскание долгов по онлайн-займам уже не вызывает проблем в судебном порядке.
Примером может служить дело №2-1347/2020 от 13 мая 2020 года, рассмотренное Промышленным районным судом города Самара. Суд признал займ оформленным правильно и удовлетворил иск, взыскав долг с ответчика.
Таким образом, должникам не стоит рассчитывать на то, что они смогут избежать судебного разбирательства. МФО имеют полное право подать иск в суд и, скорее всего, выиграют его. В случае нарушения закона со стороны МФО, важно знать, куда обращаться с жалобой на их действия.
Когда и при каких условиях МФО обращаются в суд
Само по себе наличие просроченного платежа не является достаточным основанием для подачи иска в суд. Если заемщик не нарушал закон, но продолжает иметь задолженность, МФО скорее всего передаст дело в руки коллекторам или решит обратиться в суд.
МФО могут подавать иски в суд как в исковом, так и в приказном порядке:
- Приказное производство. Более 90% дел по взысканию микрозаймов рассматриваются в рамках приказного производства. Гражданский процессуальный кодекс РФ позволяет взыскивать суммы до 500 тысяч рублей, что в полной мере соответствует потребностям МФО.
- Исковое производство. Этот порядок применяется, если возникают споры или же после отмены судебного приказа заемщиком.
Нет четких ограничений по срокам подачи иска в суд, так как МФО могут обратиться в суд в любое время до истечения 3-летнего срока давности. Ранее МФО могли дожидаться максимального роста долга, чтобы повысить сумму взыскания.
Сейчас, однако, максимальная сумма долга ограничена полуторной суммой основного долга, и затягивать процесс стало нецелесообразно. Например, если заемщик взял 10 тыс. рублей, то ему предстоит вернуть максимум 25 тыс. рублей, из которых 10 тыс. — основной долг, а 15 тыс. — штрафы и проценты.
После нескольких отказов от должника или после достижения максимальной суммы долга, МФО подают в суд с вероятностью около 90%. Однако есть и исключения, когда компании, не имеющие юридического отдела или работающие исключительно с досудебным взысканием долгов, предпочитают передавать дела коллекторам.
Если долг не оплачивается долго, МФО могут списать его, продав коллекторам.
На практике, как правило, МФО подают в суд через 5-6 месяцев после последнего платежа, но бывают и случаи, когда они ожидают дольше или передают дело в коллекторские агентства.
Что делать, если МФО подала в суд?
Разумеется, лучшим решением будет избежать подобных ситуаций. Даже если вы накопили несколько займов, существуют способы предотвратить наиболее серьезные ошибки.
Ни в коем случае нельзя игнорировать судебные уведомления. Если вы получили документы от суда, крайне важно обратиться за консультацией к юристу, который специализируется на кредитных спорах.
Юрист должен проверить следующие моменты:
- Не истек ли срок исковой давности.
- Есть ли у МФО все документы, подтверждающие, что заем был выдан.
- Правильно ли рассчитана сумма долга и не превышает ли она установленного законом предела.
- Есть ли законные основания для взыскания долга, если иск подан лицом, которое купило долг у МФО.
Если долг был взыскан в приказном порядке, вы всегда можете отменить судебный приказ. Для этого не требуется особых оснований для подачи заявления.
Однако помните, что отмена приказа не лишает кредитора возможности подать иск в исковом производстве.
Отменять судебный приказ имеет смысл только в случае явных оснований для снижения суммы долга или даже отказа от его взыскания. В противном случае это приведет к дополнительным судебным расходам, которые вы будете обязаны компенсировать.
Если ваша задолженность превышает 300 тысяч рублей, существует возможность законного списания долгов по микрозаймам.
Какие МФО подают в суд — список
Если изучить судебную практику на сайтах судов, можно заметить, что одни и те же компании часто появляются в списках поданных исков.
Как уже упоминалось, МФО, как правило, обращаются в суд через приказное производство.
Возьмем, к примеру, мировой суд Ленинского района города Воронежа. За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей было рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.
Из них:
- МФК «Займер» — 8 заявлений
- МФК «Джой Мани» — 5 заявлений
- МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений
- МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление
На другом участке того же судебного района мировым судьей было рассмотрено 10 заявлений от МФК.
- МФК «Займер» — 9 заявлений
- МФК «Честное слово» — 1 заявление
Можно ли утверждать, что «Займер» — это лидирующая компания по количеству исков? Нет, нельзя. Количество заявлений зависит от популярности компании в определенном регионе и не говорит о том, что именно эта организация всегда будет подавать в суд.
Тем не менее, «Займер» часто встречается в судах, поскольку активно занимается выдачей онлайн-займов, что делает его частым участником судебных разбирательств.
Поэтому не стоит заниматься анализом частоты подачи исков разными МФО. Это не дает точных прогнозов о том, подаст ли именно ваша МФО на вас в суд. Скорее всего, это случится, а если нет — то это сделают коллекторы, выкупившие ваш долг.
Существует всего два способа избавиться от долгов:
- Погасить их, например, через реструктуризацию микрозаймов.
- Пройти процедуру банкротства, если общий долг превышает 300 тысяч рублей.
