Какие банки чаще подают в суд при просрочках по кредиту?

Сегодня мы подробно рассмотрим, какие банки и микрофинансовые организации чаще других прибегают к судебному взысканию долгов при возникновении просрочек. Как они действуют? Какие шаги предпринимают? И что может ждать вас, если вы впервые не внесли платеж в срок?

Может ли банк обратиться в суд за невыплату кредита?

Да, такая возможность у банков есть. При длительной просрочке по платежам — особенно свыше 90 дней — кредитор вправе инициировать судебный процесс. Хотя формально иск могут подать и после первой же неуплаты, на деле финансовые организации предпочитают сначала попытаться уладить ситуацию без суда.

Каждый банк разрабатывает свою стратегию работы с должниками, принимая в расчет размер долга, тип займа и прочие обстоятельства. Однако есть несколько типичных случаев, при которых банки выбирают путь через суд:

1. Значительная сумма долга. Если задолженность составляет от 300–500 тысяч рублей и выше, судебные расходы становятся оправданными, и банк рассчитывает вернуть хотя бы часть средств. При меньших суммах иски подаются реже, так как издержки могут оказаться выше возможной выгоды.
2. При угрозе истечения срока исковой давности. Чтобы не потерять право на взыскание, банк инициирует судебное разбирательство.
3. Накопление существенных штрафов и пеней. Некоторые банки намеренно ждут, пока сумма вырастет, чтобы в дальнейшем взыскать больше.
4. Отказ клиента от реструктуризации долга. Если должник не идет на контакт, банк с большей вероятностью выбирает суд, а не переговоры.

Какие банки чаще прибегают к судебному взысканию?

Точно предсказать поведение конкретного банка невозможно, но практика показывает, что чаще в суд обращаются крупные и наиболее популярные кредитные учреждения. Именно их имена чаще всего фигурируют в судебных делах о взыскании долгов.

Вот что показывает анализ:

На четвертую позицию можно поставить сразу три банка — Россельхозбанк, ВТБ и Совкомбанк. Их действия схожи: после подачи иска они занимают выжидательную позицию, не проявляя особой активности.

Альфа-Банк занимает третье место. Этот банк демонстрирует более строгий подход к контролю за просрочками, своевременно подает иски и активно следит за процессом взыскания.

Особенность Альфа-Банка — применение механизма взыскания через нотариуса.

Что представляет собой взыскание через нотариуса?

Этот способ позволяет банку взыскивать как основную сумму задолженности, так и просроченные проценты без полноценного судебного процесса, что значительно ускоряет процедуру.

Речь идет о применении исполнительной надписи нотариуса. После изучения документов нотариус выдает соответствующую надпись, которая обладает юридической силой исполнительного листа.

Такое взыскание возможно, если:

• Требование является бесспорным и ясно подтверждается документально.
• С момента, когда долг должен был быть погашен, прошло не более двух лет.

В сравнении с традиционным судом, процесс через нотариуса занимает примерно месяц, тогда как судебное взыскание может растянуться на 3–4 месяца. Более того, отменить исполнительную надпись нотариуса гораздо сложнее.

На втором месте по активности — банк Тинькофф. Он обычно действует через судебные приказы. После получения такого приказа судебные приставы начинают процедуру принудительного взыскания.

Чем отличается Тинькофф от других банков?

Особенность в том, что если заемщик оспорит судебный приказ, банк чаще всего не будет продолжать судебную тяжбу. Вместо этого долг быстро продается коллекторским агентствам. Ранее, когда банк принадлежал Олегу Тинькову, ситуация была менее агрессивной — карты не блокировались мгновенно, и взыскание происходило не так резко. Сейчас подход стал более жестким.

Кто занимает первое место по числу судебных исков?

Бесспорным лидером здесь является СберБанк.

Этот банк крайне редко передает долги коллекторам и тщательно следит за каждой просрочкой. Обычно через полгода после начала просрочки банк отправляет заемщику требование о досрочном погашении кредита. Если оно остается без ответа — через 3–4 месяца подается иск.

СберБанк активно участвует в судебном процессе: его представители внимательно отслеживают все этапы дела, реагируют на каждое возражение и тщательно отстаивают интересы банка.

Почему банки не всегда торопятся с обращением в суд?

Главная причина — трехлетний срок исковой давности. Пока он не истек, банк может в любой момент обратиться в суд. А пока время позволяет, финансовые учреждения продолжают начислять штрафы и пени, компенсируя убытки за счет других заемщиков.

Банкам выгодно затягивать процесс: чем дольше клиент не платит, тем больше начисляется процентов и пеней. Особенно при небольших суммах — на этом банк может заработать больше, чем в результате судебного решения.

Однако подача иска — не самая коварная тактика. Гораздо серьезнее затруднения возникают, если банк решит вставлять палки в колеса в процессе вашего банкротства.

Кто чаще всего мешает банкротству?

Первый и самый дотошный кредитор — налоговая служба.

Даже если долг перед налоговой составляет 40–50 тысяч рублей, стоит попытаться погасить его самостоятельно. Иначе налоговая может начать масштабную проверку, оспаривать сделки, и долг вырастет многократно. Без квалифицированного юриста такие дела часто заканчиваются провалом.

Второй — коллекторы.

Если долг был продан коллекторскому агентству, их представители будут активно участвовать в вашем банкротстве, анализировать сделки, требовать аннулирования операций. Особенно это касается долгов, которые были проданы им тем же Тинькофф банком.

Третья категория — физические лица, знакомые и близкие люди.

Такие кредиторы нередко обладают полной информацией о вашем финансовом положении, активах, источниках дохода. Они могут нанять юриста и оспорить списание долга, серьезно усложнив вам прохождение банкротства.

Итог

Мой совет — не пытайтесь проходить процедуру банкротства в одиночку. Работайте только с опытными юристами и арбитражными управляющими. Без квалифицированной помощи есть высокий риск, что банкротство закончится ничем, а вы останетесь в долгах.

Наша юридическая компания успешно занимается такими делами более восьми лет, помогая клиентам избавиться от долгов законным путем. Если вам нужна помощь — свяжитесь с нами. Контакты указаны по ссылке.

А что насчет микрофинансовых организаций? И среди них есть те, кто активно идет в суд. Я подготовил список МФО, которые чаще всего прибегают к такому способу взыскания.

Какой бы кредитор ни был — надеяться, что просрочка пройдет бесследно, — опасная иллюзия.

Поэтому важно осознанно подходить к займам, учитывать все риски и последствия. Помните: иногда сосед, одолживший вам деньги на лодку, может оказаться более осведомленным и настойчивым кредитором, чем крупнейший банк страны. Берите в долг ответственно и возвращайте вовремя.

Видео:

Что делать, если банк подал в суд при просрочке по кредиту или займу? Советы юриста. Должник Прав