Как защититься от мошеннических кредитов?

Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы, чтобы обмануть граждан. Они выдают себя за сотрудников банков, работодателей, операторов мобильной связи или страховых компаний и под предлогом оформления документов просят предоставить личные данные. Люди доверяют, передают информацию и только позже узнают, что на их имя оформлен кредит. Расскажем, как защититься от подобных угроз и избежать неприятностей.

Берегите личные документы

• Не передавайте паспорт малознакомым или незнакомым людям. Иногда его требуют оставить в залог, например, при аренде. В таком случае предложите другой документ, например, водительское удостоверение, или просто озвучьте данные без передачи оригинала.
• При утере паспорта незамедлительно обратитесь в полицию. Потерянные документы заносятся в реестр недействительных, и банк, проверяя заявку на кредит, откажет в выдаче средств, если паспорт окажется в списке утраченных.
• Не отправляйте фото паспорта через мессенджеры или электронную почту. Если всё-таки пришлось это сделать, обязательно удалите снимок из переписки и у себя, и у получателя.
• Не позируйте с паспортом в руках для частных сделок. Подобные фотографии могут быть использованы мошенниками для оформления кредита на ваше имя.

Всегда контролируйте использование своих документов. Не соглашайтесь на их копирование или оставление в залог без необходимости. Исключения составляют случаи, когда копии требуются официальным организациям, например, банкам или учебным учреждениям.

Не передавайте паспортные данные по телефону

Мошенники могут позвонить, представившись сотрудниками банка, полиции или другой организации. Обычно они просят сообщить:

• паспортные данные
• реквизиты банковских карт: номер, срок действия, CVV-код
• номер счёта
• коды подтверждения из СМС

Настоящие сотрудники никогда не запрашивают такую информацию по телефону. Вся необходимая им информация содержится в ваших договорах, а при необходимости они пригласят вас в офис.

Мошенники часто создают ощущение срочности, запугивая собеседника, например, сообщая о якобы необходимом срочном переводе средств для предотвращения их хищения.

В подобных случаях лучше немедленно прервать разговор и самостоятельно связаться с организацией по официальному номеру телефона.

Не вводите паспортные данные на подозрительных сайтах

Некоторые ресурсы могут запрашивать паспортные данные без весомой причины. Настоящие компании, такие как авиаперевозчики, банки или страховые организации, действительно могут требовать такие сведения, но интернет-магазинам они обычно не нужны. Если незнакомый сайт запрашивает паспортные данные, лучше его покинуть.

Обратите внимание на адрес сайта: он должен начинаться с https, а не с http. Протокол https обеспечивает защиту передаваемой информации.

Эта рекомендация касается и данных банковских карт — вводите их только на проверенных и защищённых ресурсах.

Подключите уведомления от БКИ о попытках оформления кредита

Регулярная проверка кредитной истории помогает вовремя выявить, не был ли на вас оформлен заём. Однако бесплатные проверки доступны ограниченное количество раз в год. После этого требуется оплата по тарифам БКИ.

Альтернативное решение — подписка на уведомления от бюро кредитных историй. При поступлении запроса на оформление кредита вы получите сообщение и сможете оперативно связаться с банком или МФО, если запрос подан мошенниками.

Узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, и оформите подписку на уведомления через их официальный сайт.

Подайте заявление на самозапрет оформления кредитов

Эффективный способ обезопасить себя — установить самозапрет на оформление займов. В этом случае ни вы, ни злоумышленники не сможете получить кредит без снятия запрета.

С 1 марта 2025 года услуга будет доступна на портале «Госуслуги». Для подключения потребуется подать заявление с указанием:

• категории кредиторов — банковские или микрофинансовые организации
• максимальной суммы займа — без ограничений или с лимитом
• срока действия запрета — бессрочного или ограниченного по времени
• формата — только для онлайн-заявок или для всех видов оформления

Видео:

САМОЗАПРЕТ. Все о самозапрете на кредиты! Как ЗАЩИТИТЬ деньги от мошенников за 5 минут?