Как закрыть микрозаймы в МФО без банкротства?

Можно ли быстро погасить микрозаймы в МФО и избежать процесса банкротства? Рассмотрим все варианты списания долгов в 2024 году.

К слову о микрозаймах: у большинства людей они вызывают отрицательные эмоции. Это связано с тем, что деньги легко получить, но трудно вернуть. В данной статье я объясню, как избавиться от микрозаймов без обращения в суд.

Существует три способа вернуть средства, которыми вы погасили задолженность по микрозайму, то есть если вы заплатили больше, чем брали изначально. Да, основная сумма долга должна быть возвращена, однако МФО может простить определенную часть долга.

Могут ли МФО списывать деньги с карты клиента без его разрешения? Нет, микрофинансовые организации не вправе списывать средства с вашего счета без вашего согласия. Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации и статье 6 Федерального закона «О национальной платежной системе», списание средств возможно только на основании распоряжения владельца счёта или по решению суда. Если списание произошло без вашего согласия, вы имеете право требовать возврата этих средств.

Первый вариант: перерасчет и возврат переплаты

К примеру, вы получили займ в МФО и погасили его до установленного срока. Допустим, вы взяли 15 тысяч рублей на месяц и вернули их через 3 дня, но отдали уже 18 тысяч, включая проценты.

Однако эти проценты должны начисляться за целый месяц. Таким образом, вы переплатили три тысячи без надобности. Эти средства можно вернуть.

Как это осуществить?

Вот краткая инструкция по возврату излишне уплаченных средств за микрозайм:

1. Зайдите на сайт вашей МФО, где вы оформляли займ.

2. Найдите их официальный адрес электронной почты.

3. Напишите письмо следующего содержания: «Я, (ваши ФИО), прошу произвести перерасчет по ранее закрытым займам и вернуть излишне уплаченные средства по следующим реквизитам» и предоставьте актуальные реквизиты вашего банковского счета.

После отправки запроса в течение 10 дней вам вернут деньги.

— А как же закрытие займа, спросите вы?

Если у вас имеется другой займ в той же МФО, вы можете попросить отдать переплату не на ваш счет, а на погашение второго займа.

Почему эта информация скрыта от вас?

Поскольку МФО это невыгодно, они предпочитают не делиться такой информацией. Это и есть их основная прибыль. Читайте подробнее о других способах получения выгоды от микрозаймов в моей статье.

Второй вариант: возврат платы за ненужные услуги

Этот метод подойдет тем, кто пострадал от навязываемых дополнительных услуг. Часто вместе с займом предлагается множество ненужных услуг.

Их стоимость добавляется к основному долгу, и через месяц вы можете быть удивлены размером процентов по, казалось бы, небольшому займу.

В таком случае вы можете написать заявление на возврат средств за ненужные услуги. Однако важно помнить, что вернуть деньги возможно только в течение 14 дней после оформления займа.

Образец заявления прилагается ниже – скачайте и заполните его.

С 1 января 2024 года срок для возвратов увеличится с 14 дней до 30. Об этой и других нововведениях я рассказал в одном из недавних видео, вы можете его посмотреть ниже:

Вернутые деньги также можно использовать для погашения микрозаймов.

Третий вариант: возврат уплаченных комиссий

Третий способ возврата средств заключается в возврате комиссий, которые МФО назначают незаконно, хотя в действительности не имеют на это права. Это касается комиссий за каждый платеж, за продление, а также за получение информации или SMS-уведомления!

Такие уловки также забирают деньги из вашего кармана, и вы долго не можете расплатиться с микрозаймом. Поэтому смело пишите заявление.

Шаблон заявления для удобства прилагается ниже.

К заявлению стоит приложить копию или изображение первой страницы паспорта.

Отправить все документы нужно на официальный адрес электронной почты вашей МФО. Заявление можно написать как вручную, так и напечатать.

Как правильно погасить микрозаймы?

Многие хотят знать, как окончательно закрыть микрозаймы, чтобы они больше не появлялись в их жизни.

В первую очередь, начните с инвентаризации своих займов.

Возьмите лист бумаги и ручку, чтобы записать все свои кредиты и подсчитать проценты по ним. Этот шаг поможет вам понять, сколько и за какие обязательства вам предстоит расплатиться. Если вы имеете официальное место работы, учтите, что если микрофинансовая организация (МФО) подаст в суд, судебные приставы могут удерживать 50% вашего дохода. Поэтому следующим этапом будет определение займов, которые могут оказаться в суде.

Важно: в первую очередь нужно погашать те кредиты, по которым чаще всего подаются иски в суд. К таким займам относятся Вебзайм, Кредит 7, Белка Кредит, Манимэн, Займер и Лаймзайм. Если у вас есть задолженности перед этими МФО, начните с них.

Третий шаг: среди тех организаций, которые могут инициировать судебное разбирательство, стоит выделить те, которые уже готовы рассмотреть предложение о погашении долга со скидкой. В последнюю очередь следует уплатить те займы, которые, как правило, не приводят к судебным разбирательствам, такие как е-капуста, квику, до зарплаты и росденьги.

Теперь давайте разберемся, как произвести оплату.

1. Выберите первый займ, который собираетесь погасить. Например, у вас есть четыре займа, а зарплата составляет 40 тысяч рублей.
2. Определите займ, который можно полностью или частично закрыть. Направьте туда все свободные средства, выделенные на погашение.
3. В следующем месяце, если предыдущий займ не был закрыт, продолжите его оплату или переходите к следующему займу.

Если у вас нет возможности сразу внести большую сумму для погашения, рассмотрите возможность реструктуризации вашего займа в МФО.

Таким образом, вы постепенно сможете погасить все свои обязательства!

Важно: не следует брать новый займ для погашения старого, это лишь усугубит ваше финансовое положение.

Друзья, если микрозаймы становятся проблемой для вас и ваших близких, ниже вы найдете руководство «Как защитить себя и своих близких от коллекторов и отделов взыскания банков, МФО?».

В заключение

Я поделился несколькими способами, как можно разрешить финансовые трудности без процедуры банкротства. Но иногда бывают ситуации, когда возможности погасить микрозаймы и кредиты полностью отсутствуют.

В таких случаях процедура банкротства может стать единственным верным решением. К тому же, оформить её можно дистанционно, без необходимости посещения судов и личных встреч.