Получение ипотечного кредита без первоначального взноса — мечта многих потенциальных заемщиков. Действительно, зачем накапливать 10-15% от стоимости жилья, если существуют альтернативные пути? Однако зачастую привлекательные предложения оказываются сомнительными и несут определенные риски для заемщиков. Тем не менее, существуют исключения. Рассмотрим различные методы получения ипотеки без внесения первоначального взноса, которые могут подойти именно вам.
Причины, по которым банки требуют первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это сумма, которую заемщик обязан предоставить при оформлении кредита с обеспечением недвижимостью. Обычно эта сумма составляет не менее 10% от стоимости объекта. Фактически, это мера, подтверждающая надежность заемщика, поскольку выдача ипотечного кредита связана с определенными рисками для банка.
Ипотека без первоначального взноса: миф или факт
Разъясним прямо и ясно: оформить ипотеку без внесения собственных средств на первоначальный взнос сложно, но вполне возможно. Вот некоторые варианты:
- Квартиры без первоначального взноса от застройщика: Такие программы редки и, как правило, представляют собой партнерские проекты между определенными банками и строительными компаниями.
- Залог другой недвижимости: Банки могут предоставить кредит под залог другого недвижимого имущества, например, квартиры, дома, гаража или даже земельного участка. В каждом случае банк оценивает ликвидность объекта. При оформлении такого кредита на заложенное имущество будет наложено обременение, которое банк снимает только после полного погашения кредита. Этот вариант подходит тем, кто уже владеет жилой недвижимостью, но планирует переехать на более просторную квартиру или приобрести дополнительный объект недвижимости, например, для сдачи в аренду.
- Использование материнского капитала: Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Одним из разрешенных направлений его использования является улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму можно применить в качестве первоначального взноса. Однако, возможно, этой суммы будет недостаточно, и оставшуюся часть придется покрыть самостоятельно. Важно помнить, что в случае использования материнского капитала для покупки недвижимости, после погашения кредита заемщик обязан распределить доли между членами семьи.
Специальные государственные программы
Государство заинтересовано в повышении качества жизни граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях. Программа «Молодая семья» — популярное название государственной инициативы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1710. Эта программа направлена на поддержку пар, недавно оформивших брак и желающих приобрести жилье. Государство предоставляет социальную выплату в размере: минимум 30% от средней стоимости объекта недвижимости для молодых семей без детей и не менее 35% для молодых семей с детьми или неполных семей с одним молодым родителем и детьми. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса. Для участия в программе необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, что определяется органами местного самоуправления на основе предоставленных документов. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной, то есть иметь доходы, достаточные для выплаты ипотеки. В-третьих, возраст супругов не должен превышать 35 лет. Несмотря на то, что программа является федеральной, субъекты Российской Федерации могут расширять перечень условий в соответствии с местными подпрограммами. Программа действует до 2025 года. В заключение можно сказать, что получить ипотеку без накопленных средств на первоначальный взнос вполне реально. Однако независимо от выбранного варианта важно осознавать, что это обязывает к серьезным долговым обязательствам, которые могут отразиться на семейном бюджете. Поэтому стоит искать способы оптимизации долговой нагрузки.
