Вообразите ситуацию: вы оплатили страхование по кредиту на целый год, но внезапно получили доступ к дополнительным средствам и смогли досрочно закрыть долг. С одной стороны, это радует, но с другой – неприятно осознавать, что часть значительной суммы ушла на страховку. Впрочем, не стоит слишком переживать: некоторые из этих расходов можно вернуть.
Что представляет собой страхование по кредиту?
Ни банк, ни заемщик не могут предвидеть все возможные обстоятельства: возможно ли, что имущественное обеспечение, приобретенное в кредит, будет повреждено или что заемщик попадет в больницу. Существует множество непредсказуемых событий, но можно принять меры для минимизации рисков. В этой связи банк при выдаче кредита предлагает заемщику заключить страховой договор, который может быть как обязательным, так и добровольным. Обязательное страхование – необходимо застраховать обеспечительное имущество, например, при покупке квартиры в ипотеку. Однако страхование недвижимости на стадии строительства не требуется – стоит заключить страховой договор после того, как застройщик сдаст объект, и вы получите право собственности на новое жилье. Добровольное страхование – все остальные типы страхования являются факультативными. Например, можно оформить страховку автомобиля от угона, застраховать свою жизнь и здоровье, обеспечить защитой свое право собственности на недвижимое имущество. Банк не вправе отказать в кредите только из-за отсутствия добровольной страховки, но он имеет право увеличить процентную ставку.
При каких обстоятельствах возможно частичное возвращение средств, потраченных на страховку?
Досрочное погашение кредита Если вы решили погасить кредит досрочно, есть возможность вернуть часть средств, затраченных на страхование. Однако возврат будет осуществлен не полностью, а лишь частично, в зависимости от оставшегося срока действия страхового полиса. К примеру, если вы оплатили страховку на год и погасили кредит через два месяца, вам вернут средства за оставшиеся 10 месяцев. Срок возврата начинает отсчитываться с даты обращения в страховую компанию, а не с момента полного погашения долга.
Важно: Банк обязан осуществить возврат стоимости страховки, если вы оформили её начиная с 1 сентября 2020 года. В случае оформления ранее этой даты, необходимо проверить, предусмотрена ли такая возможность в вашем договоре.
Период размышления В случае отказа от добровольной страховки вы располагаете 30 днями с момента её приобретения. Если в течение этого срока страховой случай не произошёл, вам будет возвращена вся уплаченная сумма. В противном случае возвратится только неизрасходованная часть. Однако, будьте готовы к возможному увеличению процентной ставки по кредиту, если это предусмотрено условиями договора.
Процедура возврата страховки
Возврат денежных средств не осуществляется автоматически — необходимо связаться со страховой компанией. Узнайте, какие документы потребуются, и подайте заявление на возврат.
Вы полностью погасили кредит
- Составьте заявление на возврат средств по образцу, предоставленному страховой компанией, или самостоятельно.
- К заявлению приложите следующие документы: паспорт, чек о покупке страхового полиса, сам страховой полис, кредитный договор, справку о полном погашении кредита, а также копии всех перечисленных документов.
Вы находитесь в периоде размышления
- Убедитесь, что вы имеете право на возврат.
- Составьте заявление на возврат в двух экземплярах.
- Передайте один экземпляр страховщику по почте или лично.
- Сохраните второй экземпляр и попросите страховую компанию указать в нём дату вашего обращения и поставить печать.
Если возврат средств не поступил в течение 7 рабочих дней, уточните статус вашего заявления или обратитесь в Банк России или Роспотребнадзор.
