Изменения в стоимости валют и рост цен напрямую отражаются на финансовом благополучии людей. Чтобы избежать потерь, многие задумываются о надежных способах вложения капитала. В этом материале рассмотрим инвестиционные решения, которые помогут сохранить и приумножить накопления.
Банковские вклады
- размещение средств в национальной валюте
- размещение в зарубежной валюте
- комбинированные мультивалютные вклады
По длительности размещения:
- короткие сроки (1–90 дней)
- средние сроки (от 3 до 12 месяцев)
- долгосрочные размещения (свыше одного года)
По порядку начисления процентов:
- выплата процентов в конце срока или регулярно (ежемесячно, ежеквартально)
- капитализация процентов — прибавление к основной сумме вклада либо перечисление на отдельный счет
По возможностям управления средствами:
- срочные вклады — размещение денег на оговоренный период с возможностью досрочного расторжения на менее выгодных условиях
- вклады без фиксированного срока — снятие средств возможно в любой момент, при этом доходность минимальна
Какие существуют варианты вкладов?
Хотя банки предлагают различные условия, есть несколько базовых параметров, которые стоит учитывать:
- размер процентной ставки
- допустимые минимальные и максимальные суммы размещения
- длительность вклада и особенности начисления процентов
- возможность продления договора, пополнения счета и частичного снятия средств без потерь
Перед подписанием договора необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение для своих целей.
Преимущества банковских вкладов
- Недавно был принят закон, освобождающий от налогообложения процентные доходы по вкладам за 2021 и 2022 годы, что позволяет эффективнее увеличивать капитал.
- При размещении средств в банке, участвующем в системе страхования вкладов, все сбережения застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в соответствии с законом № 177-ФЗ.
- Доходность по вкладу известна заранее, что обеспечивает финансовую предсказуемость.
Недостатки вкладов
- Вывести средства досрочно чаще всего возможно только с потерей процентного дохода.
- Доходность вкладов в иностранной валюте, как правило, ниже, а при отзыве лицензии компенсация выплачивается в рублях по курсу на дату отзыва.
- Изменение ключевой ставки может повлиять на условия пролонгации вклада, что иногда приводит к уменьшению доходности.
Почему стоит задуматься о вкладе сейчас?
Недавно ключевая ставка достигала уровня 20%, что вызвало рост процентных ставок по депозитам. Сейчас ставка снижается, но ставки по вкладам остаются привлекательными по сравнению с прошлыми годами, когда они не превышали 5–6%. Банковский вклад — один из самых доступных и надежных способов сохранить деньги с минимальными рисками.
Золото
Из-за ограничений на выдачу наличной иностранной валюты в РФ вложения в евро и доллары стали менее доступными. На фоне этих изменений внимание инвесторов привлекли драгоценные металлы, особенно золото. Отмена налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков делает этот металл еще более привлекательным инструментом защиты капитала.
Как вложить средства в золото?
Существует множество способов инвестирования в этот драгоценный металл, но рассмотрим три наиболее доступных:
1. Приобретение золотых слитков
- Преимущества: физическое владение золотом, возможность начать инвестировать с небольшой суммы.
- Недостатки: необходимость аккуратного хранения, так как повреждения снижают стоимость. Рекомендуется хранить в надежном сейфе или банковской ячейке.
2. Покупка инвестиционных монет Банка России
- Плюсы: сочетание инвестиционной и коллекционной ценности, возможность самостоятельного хранения.
- Минусы: уязвимость к повреждениям, влияющим на рыночную стоимость.
3. Открытие обезличенного металлического счета (ОМС)
Такой счет позволяет покупать золото без физического получения слитков. Ваш доход зависит от рыночной цены металла.
- Плюсы: нет расходов на хранение и транспортировку, высокая ликвидность сделок.
- Минусы: отсутствие физического золота, риск потерь в случае банкротства банка, поскольку ОМС не страхуется АСВ.
Чем привлекательны вложения в золото?
На фоне экономической нестабильности золото демонстрирует стабильность и рост стоимости. Отмена НДС и ограничение операций с валютой делают этот металл особенно ценным активом. Однако, если продать золото ранее трех лет после покупки, придется уплатить налог на доход в размере 13%.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни
Если приоритетом является не только сохранение накоплений, но и защита жизни и здоровья, стоит обратить внимание на накопительное (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Программа НСЖ предполагает регулярные страховые взносы с последующим получением накопленной суммы и правом на налоговый вычет. Помимо этого, клиент защищен по рискам жизни и здоровья. Договоры НСЖ обычно заключаются на срок более 5 лет.
ИСЖ отличается тем, что средства вносятся единовременно, а страховая компания направляет их на инвестиции. По окончании срока клиенту возвращается вложенная сумма плюс возможный доход, в зависимости от результата инвестирования. При этом сохраняется страховая защита. Срок действия таких договоров обычно составляет до 5 лет.
Итоги:
Выбор инвестиционного инструмента зависит от ваших целей, готовности к риску и желаемого уровня доходности. Банковские вклады обеспечивают надежность, золото защищает от инфляции, а страховые продукты сочетают накопление и страхование. Тщательный анализ возможностей поможет найти оптимальный способ сохранить и увеличить ваши сбережения в условиях нестабильной экономики.
