Согласитесь, ситуация крайне неприятная: вам названивают представители банковских организаций или коллекторские агентства, требуя погашения задолженности, о которой вы и слыхом не слыхивали. Ситуация усугубляется, если вы абсолютно уверены, что никаких кредитов не оформляли. С большой вероятностью, ваши персональные данные стали жертвой аферистов. Если вам удастся убедительно доказать, что вы стали жертвой мошеннических действий, бремя выплаты долга с вас будет снято. Давайте разберемся, каким образом можно защитить себя в подобной ситуации.
Этап 1: Детальный анализ кредитной истории
Необходимость проверки кредитной истории возникает в следующих ситуациях:
- Вам поступил звонок от банка или коллекторов с информацией о существующей задолженности.
- Вы стали жертвой телефонных аферистов и, по неосторожности, раскрыли им свои личные данные.
- Вы потеряли паспорт, либо оставили свои персональные данные на сомнительном интернет-ресурсе.
- Ваше устройство (телефон или компьютер) было взломано злоумышленниками.
- Вам отказали в предоставлении кредита, невзирая на отсутствие видимых препятствий.
Кредитная история – это не просто констатация факта о наличии незаконно оформленных кредитов. В ней содержится детальная информация: дата оформления кредита на ваше имя аферистами, сумма займа, название банка-кредитора, сведения о просрочках платежей и прочие важные данные.
Этап 2: Обращение в правоохранительные органы
В случае обнаружения факта мошеннических действий, незамедлительно обращайтесь в полицию. Оперативность в данном вопросе играет решающую роль в поимке злоумышленников.
Способы подачи заявления в полицию:
- При личном посещении ближайшего отделения полиции. Сотрудники помогут вам правильно составить заявление и зарегистрируют его, предоставив вам номер для отслеживания статуса. Обязательно сохраните этот номер и копию своего заявления.
- Дистанционно, через официальный сайт МВД. В заявлении подробно опишите обстоятельства произошедшего: каким образом ваши данные попали в руки преступников, когда, где и на какую сумму был оформлен кредит. Следует учитывать, что онлайн-заявления обрабатываются несколько дольше, чем поданные лично.
Этап 3: Взаимодействие с банком-кредитором
Обратитесь непосредственно в банк, где аферисты оформили кредит на ваше имя. Способы обращения:
- Личное посещение офиса банка – наиболее предпочтительный вариант, если отделение финансовой организации присутствует в вашем населенном пункте.
- Дистанционная подача заявления через чат поддержки или иным способом, предложенным оператором горячей линии.
В банке необходимо составить заявление, приложив к нему документы, выданные вам в полиции.
В заявлении необходимо указать следующую информацию:
- Подробные данные о кредите: дата оформления, сумма, размер ежемесячных платежей.
- Описание ситуации: что произошло, как вы узнали о задолженности.
- Ваши контактные данные.
- Номер кредитного договора (при наличии).
- Выражение несогласия с выплатой долга, просьба провести расследование и освободить вас от обязательств по кредиту.
- Просьбу об удалении информации о задолженности из вашей кредитной истории.
К заявлению следует приложить доказательства, подтверждающие, что именно мошенники, а не вы, совершили данные действия. В качестве доказательств подойдут:
- Выписка с вашего банковского счета, подтверждающая отсутствие поступлений денежных средств по данному кредиту.
- Реквизиты счета, на который банк перечислил кредитные средства.
- Копия заявления об утере паспорта (если имело место).
- Скриншот отчета из Бюро кредитных историй (БКИ) с указанным номером телефона заемщика.
- Справка от вашего мобильного оператора с перечислением всех зарегистрированных на вас номеров, чтобы подтвердить, что номер телефона заемщика вам не принадлежит.
- Билеты на транспорт, бронь отеля, справка с места работы или другие документы, подтверждающие ваше физическое отсутствие в месте оформления кредита (если кредит был оформлен в отделении банка).
- Образец вашей подписи для проведения графологической экспертизы и подтверждения факта подделки подписи в кредитном договоре.
Банк, как финансовая организация, предоставившая средства злоумышленнику, также заинтересован в его поимке.
В случае признания кредита недействительным, банк обязан освободить вас от долга, компенсировать уже внесенные вами платежи и инициировать удаление информации о данном кредите из вашей кредитной истории в БКИ.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если банк отказывается признавать кредит недействительным?
1. Обратитесь с жалобой в Центробанк России, предоставив тот же пакет документов, который вы направляли в банк.
2. Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) – в случае, если коллекторское агентство пытается взыскать с вас задолженность.
3. Подайте исковое заявление в суд по месту жительства, если предыдущие действия не принесли желаемого результата. К вышеуказанному комплекту документов необходимо приложить:
- Копию кредитного договора.
- Копию вашего паспорта.
- ФИО сотрудника банка, оформившего кредит.
- Адрес отделения банка, в которое вы обращались.
- Официальный ответ банка на ваше обращение.
Следует ли выплачивать чужой кредит?
В случае принятия судом решения о вашей обязанности по выплате кредита, игнорировать его будет невозможно. Однако, целесообразность внесения платежей во время судебного разбирательства – вопрос индивидуальный. Чем выше ваши шансы на победу в суде, тем меньше необходимость в погашении чужой задолженности.
Если вы своими действиями косвенно способствовали оформлению кредита (например, предоставили мошенникам данные банковской карты, коды из СМС-сообщений и т.п.), доказать свою невиновность будет крайне затруднительно.
- В случае отказа платить кредит и проигрыша в суде, ваша кредитная история будет испорчена, что затруднит получение кредитов в будущем.
- В случае выигрыша в суде, кредитор обязан будет компенсировать вам все понесенные издержки.
Как обезопасить себя от мошеннических действий?
Основное правило – не передавайте свои персональные данные посторонним лицам без крайней необходимости. Например, вместо паспорта в качестве залога лучше предоставить водительское удостоверение или иной документ. При пересылке фотографии документа в мессенджере, удалите сообщение после отправки как у себя, так и у получателя.
