Как погасить кредит без процентов

При оформлении кредита банк обязан сообщить клиенту сумму переплаты за его использование. Именно это и называют процентами по займу.

Формула расчета проста:

Размер займа * Процентная ставка * Количество лет = Переплата.

На практике переплата начисляется ежемесячно, исходя из годовой ставки, делённой на 12 частей, но суть расчета при этом не меняется.

Чтобы уменьшить переплату, необходимо сократить один из компонентов формулы. Снизить сумму кредита невозможно — сколько взяли, столько и придется вернуть.

А вот уменьшить срок кредита или снизить процентную ставку вполне реально. Делимся шестью проверенными способами, которые помогут свести переплату к минимуму.

Важно помнить: полностью избежать переплаты можно только в случае погашения кредита на следующий день после его получения. В остальных ситуациях досрочные взносы помогают лишь сократить переплату.

Совет 1. Применяйте правило 10 процентов

Это известный принцип в сфере финансового планирования и накоплений, который отлично подходит для уменьшения долгов. Суть правила заключается в следующем: каждый месяц помимо основного платежа нужно дополнительно вносить сумму, равную 10% от вашего дохода. Как действовать:

1. Вносите обязательные платежи согласно графику, установленному банком.
2. Доплачивайте к ним еще 10% от ежемесячного дохода.
3. Подайте заявление на досрочное погашение, если этого требует банк. Часто это можно сделать онлайн или через отделение.

Метод будет работать, только если у вас есть стабильный доход. Если 10% от заработка — это незначительная сумма, большого эффекта ждать не стоит.

Для большинства людей 10% — скромная сумма, которую можно рассматривать как ещё один налог. Благодаря дополнительным платежам сокращается срок выплаты займа и переплата.

Совет 2. Используйте правило лишних денег

Альтернативный или дополняющий метод к правилу 10% — правило лишних денег. Оно подразумевает более гибкий подход к дополнительным взносам в зависимости от доходов и расходов.

Основные рекомендации:

1. Составьте план расходов, включив в него все необходимые статьи.
2. Оставшиеся после обязательных трат деньги направляйте на погашение кредита.
3. Переводите лишние суммы на кредит сразу после получения зарплаты, чтобы избежать соблазна потратить их на что-то другое.

Такой способ подойдет тем, у кого доход позволяет оставлять свободные средства после основных расходов.

Совет 3. Проверьте свои траты

Если нет дополнительных денег для досрочных выплат, стоит внимательнее взглянуть на свои расходы.

1. Избавьтесь от ненужных затрат. Часто деньги уходят на вещи, без которых можно обойтись: вредные привычки, безлимитная мобильная связь, ненужные подписки, регулярные походы в рестораны и кафе. Сокращение этих расходов освободит средства для погашения долгов.
2. Следите за коммунальными платежами. Установка счетчиков воды и электричества, покупка энергосберегающей техники, экономия на потреблении — всё это поможет уменьшить счета.
3. Фиксируйте расходы. Ведение записей о тратах позволяет понять, куда уходят деньги, и выявить возможности для экономии.
4. Планируйте бюджет заранее. Сразу после получения зарплаты распределяйте средства на основные потребности: кредиты, жильё, питание и коммунальные услуги.
5. Создайте резервный фонд. Откладывайте небольшую часть дохода на отдельный счёт — это поможет избежать новых займов в случае неожиданных расходов.

Чем больше этих рекомендаций вы сможете применить, тем быстрее погасите кредит.

Совет 4. Увеличьте доход

Экономить — полезно, но иногда проще заработать больше, чем ограничивать себя.

Подработка на основном месте

Многие работодатели предлагают сотрудникам овертаймы — дополнительные часы работы за повышенную оплату. Это не только прибавка к зарплате, но и способ зарекомендовать себя перед руководством.

Дополнительная работа

Если на основной работе подработать нельзя, ищите варианты занятости по вечерам или выходным. Репетиторство, работа в сфере услуг и другие направления могут приносить хороший доход.

Работа на фрилансе

Обладаете навыками копирайтинга, веб-дизайна, программирования? Платформы для фрилансеров помогут вам найти заказы и заработать дополнительно.

Заработок на хобби

Рукоделие, создание украшений, живопись, музыка — многие увлечения можно монетизировать, продавая результаты творчества онлайн или на ярмарках.

Смена места работы

Иногда лучший способ увеличить доход — найти новую, более высокооплачиваемую работу. Долги могут стать стимулом для поиска лучших возможностей и роста.

Совет 5. Проведите рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового кредита для закрытия текущих займов на более выгодных условиях. Оно позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку.

1. Снижение процентной ставки. Это самый действенный способ уменьшить переплату. При удачном рефинансировании вы существенно сэкономите на процентах.
2. Упрощение управления долгами. Один кредит вместо нескольких — меньше бумажной волокиты и путаницы.
3. Быстрое оформление. Современные банки стараются максимально упростить процесс рефинансирования для клиентов.
4. Снижение общей нагрузки. Объединение долгов часто позволяет сократить сумму ежемесячного платежа.

Полезный совет! Следите за изменениями ключевой ставки Центробанка: её снижение — сигнал к выгодному рефинансированию!

Иногда банк может предложить не рефинансирование, а реструктуризацию долга. Об особенностях этих вариантов стоит узнать дополнительно.

Совет 6. Если у вас несколько кредитов

Ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты и даже микрозаймы — всё это может превратиться в тяжёлое бремя.

Идеальное решение — рефинансирование. Если это невозможно, необходимо расставить приоритеты.

1. Сосредоточьтесь на досрочном погашении одного займа, а по остальным вносите обязательные минимальные платежи.
2. Погашайте в первую очередь кредиты с самыми высокими процентными ставками — это поможет быстрее снизить долговую нагрузку.
3. Избегайте новых займов, чтобы не усугублять ситуацию.

Последовательная работа с долгами поможет вам быстрее выйти из сложной финансовой ситуации и вернуть себе свободу действий.

Применяя эти понятные стратегии, вы сможете заметно ускорить процесс выхода из долговых обязательств. Важно регулярно контролировать расходы и осознанно относиться к своим финансовым решениям.

Если же возможность обслуживать кредиты отсутствует, а ситуация грозит судебным взысканием задолженности, стоит задуматься о процедуре признания себя банкротом.

Видео:

Частичное досрочное погашение кредита: как правильно и вовремя погасить кредит