В последнее время Центральный банк поднял ключевую ставку до уровня 18% годовых. Почему регулятор принимает такие решения и как это отражается на банковских вкладах — разбираем в этом материале.
Как работает ключевая ставка?
Ключевая ставка — это процент, под который коммерческие банки могут занимать средства у Центрального банка. Этот показатель напрямую влияет на стоимость кредитов и доходность вкладов: при изменении ставки банки пересматривают условия своих финансовых продуктов. Когда ставка возрастает, кредиты становятся дороже, а доходность вкладов увеличивается. Оформлять заемные средства в такой ситуации становится менее привлекательно, а размещать деньги на депозитах — более выгодно. При снижении ставки наблюдается обратный эффект: вклады приносят меньше прибыли, зато кредиты становятся доступнее.
Почему Центральный банк повышает ставку?
Ключевая ставка служит инструментом для контроля над инфляцией. Инфляцией называют процесс устойчивого увеличения цен, возникающий из-за превышения спроса над предложением. Главная задача Центрального банка — удержание инфляции около отметки 4% в год. Оценивая экономические показатели, регулятор корректирует ставку, чтобы сохранить ценовую стабильность. Банковские учреждения ориентируются на этот ориентир при формировании своих тарифов, а граждане и бизнес — принимают решения: потратить средства сейчас или отложить сбережения на потом.
Основная логика такова:
1. При ускорении инфляции Центробанк может увеличить ключевую ставку.
2. Повышенная ставка делает кредиты дорогими, а сбережения на вкладах — более привлекательными.
3. Сокращение потребительских расходов приводит к снижению общего спроса.
4. При ослаблении спроса темпы роста цен замедляются, и инфляция уменьшается.
Тем не менее, высокая ставка оказывает и негативное влияние. Не только потребители начинают меньше тратить, но и бизнес сталкивается с трудностями. Компании реже берут займы, например, для приобретения нового оборудования. Это тормозит расширение бизнеса и в целом замедляет развитие экономики. Поэтому Центробанк стремится удерживать баланс и при необходимости корректирует ставку вниз.
Когда стоит размещать деньги на вкладах?
Чем выше ключевая ставка, тем больше можно заработать на банковском вкладе. В такие периоды открывать вклады особенно выгодно. Однако стоит проявлять осторожность: слишком высокая процентная ставка в каком-то банке по сравнению с остальными может свидетельствовать о его ненадёжности. Лучше выбирать проверенные финансовые учреждения.
