Как избавиться от микрозаймов если нечем платить: советы практикующего юриста

Оказались в ловушке микрозаймов и не видите выхода? Переживаете из-за невозможности внести очередной платёж? Не отчаивайтесь — даже в самых сложных ситуациях есть решения. К сожалению, ситуация, когда человек берёт несколько микрозаймов и затем не может их погасить, встречается всё чаще. Однако паника — не лучший советчик. В этой статье мы разберёмся, что представляют собой микрозаймы, почему они становятся ловушкой, как действуют МФО, и какие есть реальные пути выхода из долгов.

Что такое микрозайм

Микрозайм — это небольшой по сумме и короткий по сроку заём, выдаваемый специализированными микрофинансовыми организациями. Эти займы пользуются спросом из-за своей доступности: оформить заявку можно через интернет, а деньги поступают на счёт практически мгновенно. Но за скорость приходится платить — процентные ставки в разы выше банковских, а просрочки приводят к начислению неустоек. Именно простота получения в сочетании с высокими рисками делает микрозаймы опасным инструментом для финансово незащищённых граждан.

Почему обращаются в МФО

Причины, по которым люди прибегают к услугам МФО, разнообразны. Это может быть срочная необходимость в деньгах до зарплаты, экстренные траты на здоровье или ремонт, потеря основного источника дохода или невозможность получить банковский кредит из-за плохой кредитной истории. Нередко человек берёт один микрозайм, чтобы закрыть другой, и таким образом попадает в долговую спираль — один из самых сложных сценариев развития событий.

Чем микрозайм отличается от банковского кредита

Микрозаймы и банковские кредиты сильно различаются по условиям получения. Банки требуют официального подтверждения доходов, справки с работы, иногда — поручителей. Оформление кредита в банке занимает больше времени. МФО, напротив, выдают деньги быстрее и без лишних документов, но устанавливают высокие процентные ставки и жесткие условия возврата.

Проценты начинают начисляться сразу при просрочке, и к ним добавляются штрафные санкции. В первую очередь погашаются начисленные проценты, и лишь затем — тело займа. Согласно закону, штраф не может превышать 0,1% в день от суммы долга или 20% годовых. Ранее эта ставка достигала 0,8% в день — это более 290% годовых!

Каким образом МФО добивается возврата долга

Если клиент перестаёт выплачивать микрозайм, организация использует различные способы взыскания:

Работа коллекторов

Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, с которым заключён договор, либо продать задолженность. Коллекторы, действующие в рамках закона, не имеют права запугивать, угрожать, передавать информацию третьим лицам или портить имущество. Честные агентства стараются урегулировать ситуацию мирно, объясняя последствия и предлагая варианты решения.

Но встречаются и незаконные коллекторы, которые нарушают права граждан. В таких случаях важно немедленно сообщить в Банк России.

Загрузите полезный шаблон: «Как защитить себя и близких от незаконных действий коллекторов».

Обращение в суд

Хотя МФО может подать иск уже при первой просрочке, на практике они часто выжидают. Суд обычно встаёт на сторону кредитора. При отказе от добровольного исполнения решения к делу подключаются судебные приставы. Они имеют право замораживать счета, арестовывать имущество и изымать его в счёт погашения задолженности.

Рекомендуем также уточнить, могут ли приставы прийти к вам домой в случае долга по микрозайму.

Порча кредитной истории

Сам факт получения микрозайма не портит кредитную репутацию, но задержки с выплатами — да. Просрочки снижают кредитный рейтинг, что делает невозможным получение новых кредитов в будущем — как в МФО, так и в банках.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Если вы оказались в ситуации, когда платить по займам просто нечем, не стоит скрываться от кредиторов. Избегание общения только ухудшает положение. Ниже приведены возможные шаги для выхода из ситуации:

Оформление кредитных каникул

Уточните у МФО, предлагают ли они отсрочку платежей. В ряде случаев это позволяет выиграть время и избежать штрафов.

Переговоры с займодавцем

Честный диалог с компанией может привести к пересмотру условий погашения, снижению ставки или установлению индивидуального графика.

Рефинансирование

Некоторые банки и МФО предлагают объединить долги в один займ на более выгодных условиях. Это может облегчить нагрузку и упорядочить выплаты.

Продление срока займа

Пролонгация — это возможность отсрочить платеж, уплатив проценты. Подходит, если временно нет средств, но они скоро появятся.

Признание банкротства

Если сумма долга значительная, а доходов нет — возможно стоит рассмотреть личное банкротство. Это законная процедура списания долгов через суд.

Ошибки, которых следует избегать при наличии долгов

Неправильные действия могут лишь усугубить ваше финансовое положение. Вот чего делать не стоит:

1. Не отвечать на звонки и письма от кредиторов. Такое поведение ведёт к росту долга и передаче его коллекторам.
2. Занимать у одних, чтобы отдать другим. Это ловушка, увеличивающая общую сумму задолженности.
3. Скрываться и не выходить на контакт. Это может привести к судебному взысканию и блокировке имущества.
4. Переводить активы и деньги на другие счета. Такие действия могут быть расценены как попытка уйти от ответственности.
5. Игнорировать юридическую помощь. Консультация с юристом поможет правильно оценить риски и выбрать верную стратегию.
6. Вестись на предложения сомнительных посредников. Мошенники часто обещают избавление от долгов, но лишь усугубляют ситуацию.

Можно ли отказаться от выплаты микрозайма?

Прекращение выплат без последствий — миф. Отказ от обязательств грозит судебными разбирательствами, вмешательством приставов, арестом имущества. Уход от ответственности не решает проблему, а только усугубляет её.

Не откладывайте решение вопроса. Чем быстрее вы начнёте действовать, тем выше шанс восстановить финансовую стабильность и улучшить кредитную репутацию. Помощь специалиста поможет вам разобраться в деталях и выбрать наилучший выход из ситуации.

Запомните: любую финансовую проблему можно решить. Главное — сохранять хладнокровие, действовать обдуманно и обращаться к тем, кто может помочь. Не бойтесь озвучить свою проблему — это уже первый шаг к её разрешению.

Если вы чувствуете, что живёте от зарплаты до зарплаты, отдавая всё на выплаты — возможно, пришло время задуматься о легальном списании долгов.

Видео:

Достают коллекторы? Советы практикующего адвоката. Если нечем платить по кредиту.