Досрочное погашение ипотеки в 2024 году

Рассматриваете полное или частичное досрочное погашение ипотеки? Какие преимущества и недостатки имеет такой шаг? Как можно использовать материнский капитал при досрочной выплате ипотечного кредита?

Можно ли закрыть ипотечный кредит раньше срока?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, любой гражданин вправе погасить задолженность по кредиту, включая ипотеку, до истечения установленного срока. Это право закреплено в статье 810 Гражданского кодекса РФ. Важно своевременно уведомить банк о своем намерении: по общему правилу сделать это необходимо минимум за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Это необходимо для корректного перерасчета условий кредита. В некоторых банках могут действовать сокращенные сроки подачи уведомления — уточняйте эту информацию заранее у представителей банка.

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Для заемщика всегда выгодно быстрее расплатиться по своим долговым обязательствам. Основные плюсы досрочного погашения ипотеки можно выделить следующие:

• Экономия процентов. При досрочной выплате вы избавляетесь от уплаты процентов за неиспользованный период кредитования.
• Снижение финансовой нагрузки. Отсутствие регулярных выплат уменьшает стресс и позволяет свободнее распоряжаться своими доходами.
• Полный контроль над недвижимостью. После закрытия кредита снимается обременение, и жилье становится полностью вашей собственностью без ограничений со стороны банка.

Какие могут быть недостатки у досрочной выплаты?

Несмотря на очевидные плюсы, есть некоторые риски частичного досрочного погашения:

• Опасность лишиться финансовой подушки. Потратив все накопления на частичное погашение, можно остаться без средств для выполнения дальнейших платежей. Лучше заранее предусмотреть резервный фонд, например, открыть депозит в банке.
• Снижение налогового вычета. При досрочном закрытии ипотеки уменьшается сумма процентов, уплаченных в течение года, а значит и размер налогового вычета сокращается. Однако остаток можно использовать в следующие годы без ограничения срока.

Как проходит частичное погашение ипотеки

Вы сами выбираете способ досрочной выплаты — полностью закрыть ипотеку или внести частичное погашение. В случае частичной выплаты есть два основных варианта:

• Сокращение срока кредита. При таком варианте уменьшается общая переплата по процентам, увеличивается доля основного долга в ежемесячном платеже.
• Снижение суммы ежемесячного платежа. В этом случае ваши ежемесячные расходы на погашение займа станут ниже, что облегчит финансовую нагрузку.

Пошаговая инструкция по досрочному погашению ипотеки

1. Если планируете полное погашение ипотеки, уточните точную сумму задолженности. Это можно сделать через горячую линию банка, в офисе или через мобильное приложение, например, Банка ДОМ.РФ.
2. При частичной выплате указывать сумму нужно самостоятельно в заявлении. Заявление также необходимо подать заранее.
3. Заблаговременно обеспечьте наличие нужной суммы на банковском счете к установленной дате погашения.
4. В день списания указанная сумма будет переведена на счет банка, а в течение нескольких дней кредит закроется окончательно. После этого можно получить справку о полном исполнении обязательств по ипотечному договору.

Можно ли использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки?

Материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, и его вполне можно направить на погашение ипотечного долга досрочно.

Процедура использования материнского капитала включает несколько этапов:

• Проверьте условия досрочного погашения, зафиксированные в вашем кредитном договоре. Банк может предусмотреть особые требования к срокам уведомления о выплате.
• Получите в банке справку с остатком задолженности, размером процентов и номером счета для перевода средств.
• Сообщите о своем намерении использовать материнский капитал территориальному отделению Пенсионного фонда РФ.
• Подготовьте необходимые документы через портал Госуслуг.
• Отправьте полный пакет документов на рассмотрение в ПФР.
• Дождитесь решения фонда.
• После получения одобрения обратитесь в банк с заявлением о полном или частичном досрочном погашении ипотеки.
• Банк зачислит средства на ваш ипотечный счет.

Недостатки использования материнского капитала при погашении ипотеки

Хотя возможность использовать материнский капитал кажется исключительно выгодной, у этого шага есть определенные минусы.

При погашении ипотеки средствами материнского капитала необходимо выделить долю собственности ребенку. В будущем, при продаже жилья, потребуется разрешение органов опеки и попечительства, что может усложнить процесс сделки.

Перед использованием материнского капитала для досрочной выплаты ипотеки важно взвесить все плюсы и минусы. Возможно, стоит рассмотреть другие варианты более эффективного применения этих средств в интересах детей.

Видео:

Как досрочно погасить ипотеку? 5 ошибок