Когда люди решают оформить кредит, они стремятся найти наилучшие условия с самой низкой процентной ставкой, которая часто становится ниже при наличии страховки. Но действительно ли наличие страховки делает кредит более выгодным? Давайте разберёмся в этом вопросе.
Обязательно ли страхование при кредите?
- Обязательное страхование требуется при кредитовании, привязанном к залогу. Без него кредит вам не выдадут. Такой вид страхования позволит возместить убытки в случае повреждения залогового имущества. Например, если ваше жильё пострадает от залива соседей, страховка поможет покрыть расходы на ремонт.
- Добровольное страхование охватывает различные риски. К примеру, вы можете застраховать свою жизнь, здоровье или автомобиль от угона. Банк не может отказать вам в кредите из-за отсутствия добровольной страховки, однако он вправе повысить процентную ставку.
Страхование жизни и здоровья, хотя и является добровольным, часто становится обязательным при получении ипотеки на первый год. Позднее от него можно отказаться, но это повлечёт изменения в условиях кредита, например, повышение процентной ставки или необходимость погашения остатка долга. Все условия будут отражены в кредитном договоре.
Какова роль страховки?
Защита от штрафов и просроченной задолженности
При оформлении кредита заёмщик изучает свою финансовую ситуацию, но никто не застрахован от болезней, травм или потери работы. Хотя такие моменты никому не хочется представлять, они могут произойти. Кредитные обязательства в таких случаях сохраняются, и их необходимо продолжать погашать. В случае смерти заёмщика кредит переходит наследникам, которые могут быть не готовы к такому финансовому бремени.
Страхование поможет избежать проблем с просрочками и штрафами в случае непредвиденных обстоятельств. Это обеспечит вам средства для выплат, что, в свою очередь, сохранит вашу кредитную репутацию. При смерти заёмщика банк будет требовать погашение долга не с наследников, а со страховой компании.
Сниженная ставка по кредиту
Банки охотнее идут на сотрудничество с клиентами, которые имеют страховку, так как это снижает риски для них. В таких случаях кредитные учреждения могут предложить более низкие процентные ставки.
Более выгодные условия
Кредитная организация может не только уменьшить процентную ставку, но и улучшить другие условия, такие как повышение максимальной суммы кредита или продление его срока.
Как сделать правильный выбор?
Не существует единообразного ответа на вопрос, стоит ли приобретать страховку.
Основное преимущество заключается не только в возможных привилегиях от банка, но и в вашем внутреннем спокойствии. Страховка обеспечивает защиту от финансовых потерь на случай неожиданных событий. Чем дольше срок кредита, тем выше риск возникновения проблем, поэтому для долгосрочных кредитов рекомендуется оформлять страхование.
Без страховки можно обойтись, если:
- вы оформляете кредит на короткий срок — риск нетрудоспособности минимален
- размер ежемесячных платежей невелик — даже в случае потери источника дохода вы сможете продолжать их платить
- у вас есть финансовая подушка — это поможет справиться с временными трудностями
Прежде чем принять решение, стоит учитывать:
- стоимость страховки и её влияние на процентную ставку
- риски, которые охватывает страховка: можно выбрать только страхование жизни и здоровья или защиту от различных ситуаций, включая незавершение испытательного срока на новой работе
- размер страховых выплат — достаточно ли их будет для покрытия расходов в случае наступления страхового события
- график платежей: существуют страховки с единовременной оплатой и с регулярными взносами — раз в месяц или год
Важно помнить, что некоторые платежи по страховке могут быть возвращены в случае досрочного закрытия кредита.
От добровольной страховки можно отказаться в течение месяца после ее приобретения, если в этот период не произошло страховое событие. Если событие произошло, то можно отказаться, но возврат возможен только в части, которая останется после выплаты компенсации.
