Банковский вклад — это способ сохранить и приумножить свои средства, временно передав их в распоряжение банка. Финансовое учреждение использует полученные деньги для собственной деятельности, а затем возвращает их владельцу с начисленными процентами.
- Срочные — вклады, средства по которым размещаются на конкретный период, указанный в договоре.
- «До востребования» — депозиты без фиксированного срока, позволяющие снять средства в любое удобное время без потери накопленных процентов.
Доходность по депозитам «до востребования» обычно минимальна, поэтому срочные варианты выглядят более привлекательно с точки зрения выгоды.
Какие бывают срочные депозиты?
Срочные вклады отличаются рядом параметров.
По продолжительности
Срок хранения средств указывается в договоре и может варьироваться: банки предлагают разместить деньги от трёх месяцев до трёх лет. Во многих случаях предусмотрена автоматическая пролонгация — продление срока на аналогичный период после окончания действия первоначального соглашения.
Вклады могут быть в рублях, иностранной валюте или комбинированные. Наиболее востребованным вариантом остаются рублёвые депозиты — они, как правило, сопровождаются более высокими ставками.
По порядку начисления процентов
Доступны два формата: с капитализацией и без. Капитализация предполагает, что начисленные проценты прибавляются к основной сумме вклада, и в дальнейшем доход рассчитывается уже на увеличенную сумму.
Немаловажные дополнительные параметры — возможность пополнения и частичного снятия. Некоторые предложения позволяют внести деньги только при открытии счета или в строго определённый промежуток. В других случаях разрешено пополнять вклад в течение всего срока его действия, пусть и с ограничениями. Также существуют депозиты, из которых можно снимать часть средств, не закрывая счет полностью.
Указанные условия напрямую влияют на размер дохода по вкладу. Поэтому, выбирая депозит, важно отталкиваться от собственных финансовых задач и возможностей.
Зачем открывать срочный вклад?
Такие вклады подходят для разных целей: от сохранения покупательной способности денег до формирования накоплений и получения стабильного дохода.
Борьба с инфляцией
Процентные ставки по рублёвым депозитам часто оказываются выше уровня инфляции, благодаря чему ваши сбережения сохраняют свою реальную стоимость.
Сбережения на крупные траты
Если вы планируете значительную покупку в будущем, срочный вклад — разумный способ накопления. Функция пополнения позволит откладывать средства поэтапно.
Дополнительный доход
Вы можете настроить регулярное получение процентов, например, ежемесячно. При крупной сумме на счёте такой доход будет вполне ощутимым.
Что выбрать: краткосрочный или долгосрочный вклад?
Краткосрочные депозиты предполагают размещение средств на период до одного года, долгосрочные — на срок свыше года. В большинстве случаев доходность долгосрочных вкладов выше, но решение стоит принимать с учётом различных факторов.
Нужны ли вам средства в ближайшее время?
Если вы не уверены, что сможете заморозить деньги надолго, длительный вклад может оказаться неудобным. При преждевременном закрытии возможна потеря процентов.
Текущее состояние экономики и уровень ключевой ставки
Краткосрочные депозиты обеспечивают большую гибкость: вы сможете при необходимости быстро перевести деньги на более выгодный вклад. Вложения на длительный срок «замораживают» капитал, что снижает вашу финансовую мобильность.
