Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица

В случае банкротства граждан, для урегулирования долговых обязательств перед кредиторами предусмотрены несколько вариантов: реструктуризация задолженности, мирное соглашение или продажа имущества. На практике наибольшее распространение получила именно процедура реализации имущества. Рассмотрим ее подробнее и ознакомимся с законодательно установленными особенностями.

Процесс реализации имущества представляет собой продажу или передачу активов должника, с целью пропорционального погашения долгов перед банковскими учреждениями, МФО и другими кредиторами. Суд может утвердить эту процедуру на срок до полугода. Она является финальным этапом в рамках процедуры банкротства, после которого гражданин освобождается от долговых обязательств.

Вопрос реализации имущества регулируется Федеральным Законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)». В части 2 данного акта отмечается, что «Реализация имущества гражданина является реабилитационной процедурой, применяемой в судебных делах о банкротстве для удовлетворения требований кредиторов и предоставления должнику свободы от долгов».

Стоит отметить, что процесс реализации имущества в случае банкротства является весьма нежелательным, так как он может привести к утрате значительных активов, в то время как основной целью должника обычно становится списание долгов. Поэтому давайте подробнее разберем, как максимально эффективно достичь этого, и выясним, какое именно имущество может подлежать реализации.

Продолжительность процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц

Процедура запускается в отношении тех физических лиц, которые находятся в неприятной финансовой ситуации и не в состоянии расплатиться по своим долгам.

Кроме случаев банкротства, основой для реализации имущества могут служить:

• выполнение решений суда по исполнительным документам;
• требования и иски кредиторов о наложении взыскания на имущество;
• реализация имущества, находящегося под залогом.

В рамках процесса банкротства эта процедура вводится на срок 6 месяцев и может быть продлена. Подробно узнать, по каким причинам может произойти продление процесса, а также о длительности судебного банкротства физических лиц можно из других материалов.

Имущество, подлежащее реализации

В конкурсную массу при объявлении лица банкротом попадает все его имущество, которое было приобретено как до, так и после решения о реализации. Однако, статья 446 Гражданского процессуального кодекса России содержит перечень активов, которые подлежат исключению из конкурсной массы: едиственное жилье и земельный участок под ним; обычные предметы домашнего обихода; рабочие инструменты; сельскохозяйственные животные и постройки; продовольственные запасы и минимальные средства к существованию; топливо для отопления и приготовления пищи; имущество, принадлежащее инвалидам; награды и премии. Также в судебном порядке можно исключить имущество инвалида, например, автомобиль. Для этого необходимо подать ходатайство в арбитражный суд, хотя это не всегда обязательно.

Кроме того, можно в судебном порядке исключить активы стоимостью до 10 000 рублей, которые необходимы для профессиональной деятельности должника, а также денежные средства на приобретение необходимых медикаментов.

Что касается ипотеки, если она является единственной и единственной собственностью, ее можно сохранить посредством заключения мирового соглашения с залоговым кредитором.

Для совместной собственности доля банкротящегося также подлежит реализации, однако соседние собственники имеют преимущественное право выкупа.

Таким образом, должник в состоянии сохранить свое единственное жилье и необходимые для жизни средства. Тем не менее, процесс реализации имущества остается обязательным этапом в процедуре банкротства. Давайте далее рассмотрим, когда возникает необходимость в его применении.

Этапы процедуры реализации имущества

Процесс продажи имущества и его предварительные стадии выглядят так.

Подача заявления

В первую очередь физическое лицо должно обратиться в суд с ходатайством о признании себя банкротом.

Что необходимо указать в заявлении:

• Персональные данные: полное имя, адрес проживания, контактная информация.
• Информация о финансовом состоянии: доходы, расходы, активы, обязательства и недвижимость.
• Сведения о кредиторах. Здесь следует указать компании или физических лиц, которым имеется задолженность: их имена, адреса, номера счетов и суммы долга.
• Причины для иска о банкротстве. Необходимо продемонстрировать, что вы действительно не в состоянии погасить долговые обязательства, предоставляя, например, выписки из банка с отображением задолженности.

Подать заявление о банкротстве можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а срок просрочки составляет более трех месяцев.

Назначение управляющего и введение процедуры реализации

Суд рассматривает поданное заявление и принимает решение. Одним из вариантов является отказ, если не было обнаружено веских оснований для проведения процедуры или неплатежеспособность не была подтверждена.

Если заявление принято, суд назначает финансового управляющего. После завершения процедуры реструктуризации долга без результата начинается этап реализации имущества.

Обязанности финансового управляющего в делах о банкротстве граждан включают: анализ финансового состояния должника, обнаружение активов, формирование конкурсной массы, продажу имущества на торгах и выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Среди обязательств финансового управляющего в вопросах банкротства физических лиц — разработка плана реализации активов, который содержит меры и условия для продажи. Далее он подготавливает конкурсную массу.

Конкурсная масса включает в себя все активы должника, подлежащие продаже в ходе процедуры банкротства для удовлетворения требований кредиторов. Управляющий оценивает и составляет список имущества. В него входят все активы и средства, принадлежавшие должнику на момент его признания банкротом.

• недвижимость — земельные участки, квартиры, дома;
• движимое имущество — транспорт, оборудование, мебель и так далее;
• денежные средства на банковских счетах;
• доли в уставных капиталах и акции компаний;
• интеллектуальная собственность — патенты, авторские права и пр.

В конкурсную массу НЕ включаются:

• личные вещи;
• предметы первой необходимости и для профессиональной деятельности, стоимостью менее 10 000 рублей;
• государственные награды, призы и гранты;
• единственное жилье, в котором зарегистрирован и проживает должник.

Имущество, не подлежащее реализации и остающееся за должником, указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Важно: с момента начала работы финансового управляющего должник не может открывать новые банковские счета или вклад, а также получать по ним деньги. Все финансовые операции контролируются управляющим. Запрещено также получать кредиты и взято заимствования или проводить любые финансовые операции.

Утверждение регламента торгов в случаях банкротства физических лиц

Процесс утверждения регламента торгов представляет собой важный этап реализации активов должника в процессе банкротства. Этот документ диктует правила организации торгов, направленных на получение максимальной выручки от продажи имущества и адекватное распределение средств между кредиторами. Регламент был утвержден арбитражным управляющим и согласован с кредиторами.

В содержание регламента, как правило, включаются следующие пункты:

1. Описание реализуемого имущества. Детальное описание каждого лота, включая его характеристики, месторасположение, оценочную стоимость и фотографии. Обязательно указывать все имеющиеся недостатки и обременения.
2. Порядок проведения торгов. Указывается тип торгов (публичные, аукционы, конкурсы), место и время проведения, условия подачи заявок, требования к участникам и критерии оценки предложений.
3. Порядок определения победителя торгов. Устанавливаются критерии выбора победителя (наивысшая цена предложения, соответствие установленным требованиям и пр.).
4. Условия оплаты. Определяются сроки и порядок платежа победителя торгов за имущество.
5. Порядок передачи имущества. Излагаются условия и сроки передачи лота победителю после завершения расчетов.
6. Ответственность участников торгов. Определяются последствия за выполнение или невыполнение условий торгов участниками.
7. Способы информирования о торгах. Указываются методы оповещения потенциальных участников (публикации в СМИ, размещение информации в ЕФРСБ и на специализированных сайтах).

Финансовый управляющий разрабатывает регламент торгов и предоставляет его кредиторам для утверждения. В зависимости от обстоятельств, процедура утверждения может проходить на собрании кредиторов или индивидуально (к примеру, если имущество обременено залогом конкретного кредитора). В случае несогласия кредиторов с регламентом, управляющий должен внести необходимые изменения или обосновать свою позицию. В случае серьезных разногласий вопрос может быть решен в суде.

Одобренный регламент является обязательным для всех сторон, участвующих в торгах, и гарантирует прозрачность и честность процесса. Это ключевой документ, защищающий интересы как кредиторов, так и должника. Несоблюдение условий, изложенных в регламенте, может привести к оспариванию результатов торгов и другим негативным последствиям.

Реализация имущества гражданина и распределение средств

После этого управляющий организует торги, проводит аукционы или прямые сделки с активами стоимостью менее 100 тыс. рублей в соответствии с утвержденным планом. Аукционы могут быть как публичными, так и закрытыми.

В результате торгов полученные средства распределяются между кредиторами следующим образом:

• первостепенные кредиторы – алиментные обязательства, возмещение вреда здоровью, моральный ущерб и пр.;
• оплата судебных издержек и затраты финансового управляющего;
• другие срочные долговые обязательства.

Требования прочих кредиторов, которые не подходят ни под одну из вышеперечисленных категорий, удовлетворяются в последнюю очередь.

Для физических лиц, не обладающих имуществом

Если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, финансовый управляющий производит его опись и отправляет материалы в суд для рассмотрения.

После этого суд изучает заявление и устанавливает, что по факту нет реализуемых активов, которые могли бы быть включены в конкурсную массу. Процесс банкротства завершается, и рост долгов прекращается.

Заработная плата поступает на специальный реквизит, из которой ежемесячно выделяется одна величина прожиточного минимума по инициативе должника. Эта сумма может быть увеличена, если у должника есть несовершеннолетние дети на иждивении.

Следует отметить, что срок проведения процедуры остается неизменным и составляет 6 месяцев.

При делении совместного имущества

Финансовый управляющий вправе оценить совместно нажитое имущество только в случаях официальной регистрации брака. Средства от его реализации делятся поровну – 50% идут на погашение долгов, оставшиеся 50% получают супруги должника. Исключение составляют случаи семейного банкротства обоих супругов.

К совместно нажитому имуществу относится всё, что было приобретено во время брака, если иное не предусмотрено брачным договором. Оспорить совместный статус можно в судебном порядке.

Например: Квартира приобретена во время брака, но на ее покупку были использованы средства, которые жена получила от продажи наследства. Эта квартира не считается совместным имуществом и может быть исключена из конкурсной массы.

Завершение процесса реализации

Процесс завершается, когда все активы проданы согласно установленному плану. Финансовый управляющий подготавливает детальный отчет, в котором указывает, каким образом и в каком размере были удовлетворены требования кредиторов.

Заключительное решение о завершении процесса принимает суд.

Полномочия управляющего прекращаются полностью, и он больше не участвует в распоряжении имуществом должника.

Долговые обязательства списываются, если должник НЕ:

• привлекался к ответственности за нарушения в процессе банкротства;
• использовал мошеннические схемы и действия;
• скрывал свое имущество, документы или информацию, необходимые управляющему и судебным органам.

Повторная процедура возможна лишь через 5 лет по решению суда или согласно новым правилам в досудебном порядке. Сведения о банкротстве публикуются в Едином федеральном реестре информации о банкротах.

Не следует бояться реализации имущества при банкротстве

Многие люди, оказавшиеся в тяжелом финансовом положении и столкнувшиеся с возможностью объявления себя банкротом, испытывают страх и тревогу относительно реализации имущества. Однако такие страхи часто совершенно не обоснованы и основаны на мифах и недостаточном понимании процедуры. Это не является концом света, а зачастую представляет собой единственный законный способ избавиться от непосильных долгов и начать жизнь с новой страницы.

Во-первых, следует отметить, что не всё имущество должника подлежит реализации. Закон устанавливает исключения: жилье, необходимое для проживания должника и его семьи (обычно одна квартира или дом); вещи первой необходимости (одежда, мебель, бытовая техника в разумных количествах); денежные средства, необходимые для ведения профессиональной деятельности; имущество, которое имеет особую ценность для должника (например, семейные реликвии, при условии доказательства их значимости). Финансовый управляющий оценивает активы и выбирает для продажи только те, что не подпадают под эти исключения.

Во-вторых, процедура реализации имущества осуществляется в четко контролируемом процессе под пристальным вниманием арбитражного суда и финансового управляющего. Все действия по оценке, продаже и распределению полученных средств происходят прозрачно и документируются. Должник имеет полное право участвовать в этом процессе, высказывая свои мнения и защищая свои интересы.

В-третьих, цель реализации имущества заключается не в том, чтобы довести должника до нищеты, а в том, чтобы справедливо распределить оставшиеся активы между кредиторами. Полученные средства делятся среди кредиторов пропорционально сумме заявленных требований. Важно понимать, что даже если имущество будет продано, оставшиеся долги могут быть аннулированы, что освободит должника от последующих обязательств.

Наконец, опасения по поводу потери имущества часто затмевают понимание возможных последствий игнорирования долгов. Продолжение уклонения от выплат может привести к более серьезным последствиям, таким как вмешательство судебных приставов, арест счетов и имущества, а также ограничения на выезд за пределы страны. Процесс банкротства, включая реализацию имущества, является законным решением финансовых проблем, предоставляющим возможность финансового восстановления. Безусловно, это непростой и потенциально неприятный процесс, но он позволяет избежать более серьезных последствий в будущем. Поэтому вместо паники и отчаяния важно обратиться за профессиональной помощью, чтобы верно пройти процедуру банкротства и минимизировать негативные последствия. Не забывайте, что списание долгов и обретение финансовой свободы – это цель, которую можно достичь, не опасаясь реализации своего имущества.

Процесс реализации имущества в случае банкротства физических лиц является сложной, но необходимой процедурой, позволяющей должнику избавиться от долгов и начать новую жизнь.