Что такое реализация имущества при банкротстве физического лица

При банкротстве физических лиц существует несколько вариантов для урегулирования долгов перед кредиторами, среди которых можно выделить реструктуризацию задолженности, заключение мирового соглашения или продажу имущества. На практике чаще всего применяется именно последний метод. Рассмотрим более детально, как именно проходит процедура реализации имущества и какие особенности она имеет с точки зрения законодательства.

Процесс реализации имущества представляет собой продажу или передачу активов должника для равномерного погашения долгов перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Эта процедура вводится арбитражным судом на срок до полугода и является завершающим этапом банкротства, после чего гражданин освобождается от долговых обязательств.

Процедура реализации имущества регулируется Федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)». В статье 2 этого закона указано, что «реализация имущества гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в делах о банкротстве с целью пропорционального удовлетворения требований кредиторов и освобождения должника от долгов».

Реализация имущества в процессе банкротства является крайне нежелательной для гражданина, поскольку она может привести к утрате значительной части его собственности. Главной целью для него является списание долгов. Рассмотрим, как можно достичь этой цели и какое имущество подлежит реализации.

Длительность процедуры реализации имущества при банкротстве физических лиц и сроки её введения

Процедура реализации имущества вводится в отношении физических лиц, которые оказались в финансовых затруднениях и не в состоянии погасить свои долги перед кредиторами.

Кроме ситуации с банкротством, существуют и другие причины, по которым может быть инициирована реализация имущества:

• исполнение судебного решения по исполнительному листу;
• требование кредиторов, поданное в суд, о взыскании с должника имущества;
• реализация имущества, находящегося в залоге.

В рамках процедуры банкротства реализация имущества вводится на срок до шести месяцев, но в некоторых случаях она может быть продлена. Более подробную информацию о причинах продления и сроках банкротства можно найти в отдельной статье.

Какое имущество подлежит реализации

В конкурсную массу при признании гражданина банкротом включается все его имущество, как приобретенное до, так и после начала процесса реализации. Однако, согласно статье 446 ГПК РФ, существует перечень имущества, которое не подлежит включению в конкурсную массу:

• единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено;
• необходимые для жизни вещи и предметы быта;
• инструменты и оборудование для трудовой деятельности;
• сельскохозяйственные животные и постройки;
• продукты питания и средства для обеспечения минимальных жизненных потребностей;
• топливо для отопления и приготовления пищи;
• имущество инвалидов;
• награды, медали, призы.

Кроме того, в судебном порядке можно исключить из конкурсной массы имущество инвалидов, например, автомобиль. Для этого необходимо подать ходатайство в арбитражный суд, но такие исключения действуют не всегда и не для всего имущества.

Также можно заявить в суде об исключении из конкурсной массы имущества, стоимость которого не превышает 10 000 рублей, если оно необходимо для выполнения трудовой деятельности или для перемещения инвалидов, а также средства, предназначенные для покупки дорогостоящих лекарств.

Что касается ипотеки, если жильё является единственным, возможно заключение мирового соглашения с залоговым кредитором, что позволит сохранить его.

В случае с долевой собственностью её часть также подлежит реализации, но при этом совладельцы имеют преимущественное право на её выкуп.

Таким образом, должник может сохранить только единственное жильё и минимальные средства для существования. Тем не менее, реализация имущества остаётся обязательной частью процесса банкротства. Далее рассмотрим, когда эта процедура применяется.

Этапы процедуры реализации имущества

Процесс продажи имущества включает несколько ключевых этапов, каждый из которых играет важную роль в общей процедуре банкротства.

Подача заявления

Первым шагом физическое лицо подает в суд заявление с просьбой признать себя банкротом.

Заявление должно содержать следующую информацию:

• личные данные должника: ФИО, адрес, контактная информация;
• информацию о финансовом положении: доходы, расходы, активы, долговые обязательства, недвижимость;
• перечень кредиторов, включая имена, адреса, номера счетов и суммы долгов;
• обоснование невозможности погашения долгов, например, выписки из банковских счетов, подтверждающие задолженность.

Процедура банкротства может быть инициирована, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, а срок просрочки составляет более трех месяцев.

Назначение управляющего и ввод процедуры реализации

Суд рассматривает заявление и принимает решение. В случае отказа, если не были найдены убедительные основания для проведения процедуры или не доказана неплатежеспособность должника, процедура не начинается.

Если заявление принято, суд назначает финансового управляющего. Если реструктуризация долга не дала результатов, то вводится процедура реализации имущества.

Финансовый управляющий выполняет несколько функций: проводит анализ финансового состояния должника, выявляет имущество, формирует конкурсную массу, организует продажу имущества на торгах, а также проверяет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

Финансовый управляющий разрабатывает план реализации имущества, в котором указываются способы и условия продажи активов, после чего формирует конкурсную массу.

Конкурсная масса — это совокупность всех активов должника, которые подлежат реализации для погашения долгов. В эту массу входят:

• недвижимость (земельные участки, квартиры, дома);
• движимое имущество (транспортные средства, оборудование, мебель и т.д.);
• денежные средства на счетах в банках;
• акции и доли в других компаниях;
• интеллектуальная собственность (патенты, авторские права и т.д.).

В конкурсную массу НЕ входят:

• личные вещи;
• оборудование, необходимое для работы, стоимостью до 10 тыс. рублей;
• государственные награды, призы, гранты;
• единственное жильё, в котором зарегистрирован и проживает должник.

Имущество, не подлежащее реализации и остающееся в собственности должника, указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

После начала работы финансового управляющего должник не может самостоятельно открывать новые счета, вклады или получать деньги на уже существующие. Все финансовые операции контролируются управляющим, и ему подчиняются все переводы и поступления.

Утверждение положения о торгах в процессе банкротства

Этот этап включает утверждение документа, который регламентирует процесс торгов, необходимых для продажи имущества. Положение о торгах утверждается арбитражным управляющим и согласовывается с кредиторами.

Положение обычно включает следующие пункты:

1. Описание продаваемого имущества. Детальная информация о каждом лоте, включая характеристики, местоположение, оценочную стоимость и фотографии.
2. Процесс проведения торгов. Указываются тип торгов (публичные, аукционы, конкурсы), место и время их проведения, условия подачи заявок и критерии их оценки.
3. Определение победителя торгов. Условия выбора победителя, например, наивысшая цена предложения.
4. Условия оплаты. Сроки и порядок оплаты имущества победителем.
5. Передача имущества. Условия и сроки передачи имущества победителю после оплаты.
6. Ответственность участников. Последствия невыполнения условий торгов.
7. Информирование о торгах. Способы оповещения участников (публикации в СМИ, размещение в ЕФРСБ и на специализированных сайтах).

Положение разрабатывается финансовым управляющим и предоставляется на утверждение кредиторам. Если они не согласны с документом, управляющий вносит изменения или объясняет свою позицию. В случае серьёзных разногласий вопрос может быть решён в суде.

После утверждения положения оно становится обязательным для всех участников торгов, обеспечивая прозрачность и справедливость процедуры. Несоответствие установленным правилам может привести к оспариванию результатов и другим последствиям.

Реализация имущества и распределение средств

После утверждения положения о торгах финансовый управляющий организует аукционы и продажи имущества, стоимость которого не превышает 100 тыс. рублей, а также прямые сделки согласно утвержденному плану. Аукционы могут быть публичными или закрытыми.

Полученные средства распределяются между кредиторами в соответствии с установленным порядком:

• кредиторы первой очереди – алименты, компенсации за вред здоровью, моральный ущерб и т.д.;
• расходы на судебные издержки и вознаграждение управляющего;
• долги по другим срочным обязательствам.

В последнюю очередь удовлетворяются требования остальных кредиторов, которые не относятся к вышеуказанным категориям.

Для граждан, не имеющих имущества

Когда у гражданина отсутствует имущество, финансовый управляющий проводит его опись и отправляет данные в суд для дальнейшего рассмотрения.

После этого суд изучает заявление и подтверждает отсутствие реализуемого имущества, которое могло бы быть включено в конкурсную массу. Процесс банкротства завершается, и долги списываются.

Заработная плата зачисляется на специальный счет, и каждый месяц из нее выделяется сумма, равная одному прожиточному минимуму по просьбе должника. Эта сумма может быть увеличена, если на иждивении находятся дети.

Процесс банкротства в таком случае продолжается в течение стандартных 6 месяцев.

В случае раздела совместного имущества

Управляющий оценивает совместно нажитое имущество только в случае официального брака. Вырученные средства от продажи делятся поровну: часть идет на погашение долгов, другая половина передается супругу должника. Исключение составляют случаи семейного банкротства двух супругов.

Совместно нажитым имуществом считается всё, что было приобретено в браке, если иное не оговорено брачным договором. Оспорить статус совместной собственности можно через суд.

Пример: Если квартира была куплена в браке, но в её приобретение были вложены средства, полученные женой от продажи наследства, такая квартира не будет считаться совместной собственностью и должна быть исключена из конкурсной массы.

Заключение процесса реализации

Процесс банкротства завершается, когда все активы проданы и распределены согласно установленному плану. Управляющий составляет подробный отчет, в котором указывается, в каком размере и порядке были удовлетворены требования кредиторов.

Затем суд принимает решение о завершении процедуры.

Полномочия управляющего прекращаются полностью, и он больше не участвует в управлении имуществом должника.

Долги списываются, при условии, что должник НЕ:

• не был привлечен к ответственности за нарушение закона в ходе процедуры банкротства;
• не прибегал к мошенничеству или незаконным схемам;
• не скрывал имущество, документы или информацию, нужную для работы управляющего и суда.

Повторное банкротство возможно не раньше, чем через 5 лет, если дело рассматривалось в суде, или через 5 лет по новым правилам в досудебном порядке. Информация о банкротстве будет внесена в Единый федеральный реестр данных о банкротствах.

Почему не стоит бояться продажи имущества при банкротстве

Многие люди, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации и столкнувшиеся с возможностью банкротства, испытывают страх перед процессом реализации имущества. Однако этот страх зачастую является необоснованным и вызван недопониманием процедуры. Банкротство – это не конец света, а, как правило, единственный законный способ освободиться от долгов и начать новую жизнь без финансовых обязательств.

Первое, что стоит понять, это то, что не всё имущество должника подлежит реализации. Закон предусматривает исключения: недвижимость, необходимая для постоянного проживания должника и его семьи (обычно это одно жильё), а также предметы первой необходимости (одежда, мебель, бытовая техника в разумных количествах). Также не продаются средства, которые необходимы для профессиональной деятельности или имущество, которое имеет особую ценность для должника (например, семейные реликвии), если это подтверждено документально. Финансовый управляющий оценивает имущество и решает, какие из него подлежат реализации, а какие исключаются.

Во-вторых, реализация имущества – это строго контролируемая процедура, осуществляемая под надзором арбитражного суда и финансового управляющего. Все этапы оценки, продажи и распределения средств прозрачны и документированы. Должник имеет право участвовать в процессе, выражать свои замечания и отстаивать свои интересы.

В-третьих, цель продажи имущества – это не уничтожение должника, а справедливое распределение активов между кредиторами. Средства от продажи делятся между кредиторами пропорционально их требованиями. При этом важно понимать, что даже если имущество будет продано, оставшиеся долги могут быть списаны, что освободит должника от дальнейших выплат.

И, наконец, страх потерять имущество часто преувеличивает последствия продолжения уклонения от долговых обязательств. Если задолженность игнорировать, это может привести к более серьезным проблемам: судебным приставам, аресту счетов и имущества, запрету на выезд за границу. Банкротство, включая процесс продажи имущества, является легальным способом решения финансовых проблем, который дает шанс на восстановление. Конечно, это неприятная процедура, но она предотвращает более серьезные проблемы в будущем. Поэтому вместо страха и паники стоит обратиться к профессионалам, которые помогут грамотно пройти процедуру банкротства и минимизировать возможные последствия. Помните, что списание долгов и новая финансовая свобода – это реальная цель, которую можно достичь, не боясь продажи имущества.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц – это сложный, но необходимый шаг, позволяющий должнику избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Видео:

Если нет имущества, как проходит этап реализации имущества в Банкротстве — объяснил Ильдар Закиров