Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) представляет собой показатель финансовой устойчивости и платёжеспособности заёмщика. Иногда используется иное название — персональный кредитный рейтинг (ПКР). Этот параметр помогает банкам оценить, насколько надёжным клиентом является человек и сможет ли он своевременно и в полном объёме вернуть полученные средства.
ИКР выражается в диапазоне от 1 до 999 баллов. Чем выше результат, тем благоприятнее репутация клиента. Визуально рейтинг также демонстрируется на графике: низкие значения окрашены в красный цвет, средние — в жёлтый, хорошие — в светло-зелёный, а высокие — в насыщенный зелёный.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Расчёт ИКР выполняется бюро кредитных историй (БКИ), которых в России насчитывается несколько. Каждое бюро применяет собственную методику оценки, поэтому значения рейтинга одного заёмщика могут отличаться в разных организациях. Однако существуют общие критерии, влияющие на результат.
- Уровень долговой нагрузки. Чем больше у клиента активных займов, тем ниже его рейтинг.
- История погашения кредитов. Если ранее заёмщик успешно закрывал кредиты без задержек, это положительно влияет на его ИКР. В случае, когда кредит оформляется впервые, показатель будет невысоким из-за отсутствия данных для анализа.
- Факты просрочки платежей. Даже кратковременные нарушения сроков выплат могут существенно снизить значение рейтинга.
Способы узнать свой кредитный рейтинг
Получить информацию о своём ИКР можно бесплатно. Важно не путать его с кредитной историей: рейтинг — это конкретная числовая оценка, а история — подробное досье заёмщика. Кредитную историю бесплатно предоставляют только дважды в год, а затем — за плату. Узнать баллы можно несколькими методами.
Через портал «Госуслуги»
Самый удобный способ — запросить данные через портал «Госуслуги». Для этого потребуется пройти авторизацию и:
- перейти в раздел «Справки и выписки»;
- выбрать услугу «Получение сведений о бюро кредитных историй»;
- подтвердить отправку запроса (паспортные данные загрузятся автоматически);
- получить перечень БКИ, содержащих вашу информацию (данные будут доступны в разделе «Заявления»);
- посетить сайты указанных бюро, зарегистрироваться через аккаунт «Госуслуг» и ознакомиться со своим рейтингом.
Если нет профиля на «Госуслугах»
- Через банк. Нужно обратиться в отделение с паспортом и запросить данные о своём ИКР. В ряде банков доступна подача запроса онлайн через личный кабинет. После обращения банк проверяет данные через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и предоставляет список БКИ, где хранится информация о заёмщике.
- Через бюро кредитных историй. Можно обратиться напрямую в любое БКИ, даже если оно не располагает данными о вас. Порядок действий аналогичен обращению через банк.
Как повысить кредитный рейтинг?
- Погасить все текущие задолженности.
- Закрыть действующие кредиты и временно воздержаться от оформления новых.
- При отсутствии кредитной истории оформить небольшой заём и своевременно его выплатить.
Ответы на популярные вопросы
Почему банк отказал в кредите, хотя у меня высокий ИКР?
Кредитный рейтинг служит лишь одним из ориентиров для банка. При принятии решения учитываются также доходы клиента, наличие долговых обязательств и иные факторы. Даже с высоким ИКР, но при недостаточном доходе, банк может отказать в выдаче займа.
Означает ли низкий ИКР невозможность получения кредита?
Невысокий показатель сам по себе не ставит крест на возможностях клиента. Если заёмщик может предоставить залог, поручителя или имеет стабильный и высокий доход, его шансы на одобрение кредита значительно возрастают.
Влияет ли частая проверка ИКР на его уровень?
Нет, самостоятельное ознакомление с рейтингом не оказывает влияния на его размер. Однако если частые запросы поступают от банков или других кредиторов, некоторые БКИ могут понизить показатель.
