Современные технологии стремительно развиваются, делая повседневную жизнь проще и комфортнее. Например, сегодня почти никто не носит с собой наличные — для оплаты покупок достаточно карты или смартфона.
Что такое эквайринг и как он устроен?
Эквайринг — это способ оплаты товаров или услуг банковской картой. Банки предоставляют бизнесу соответствующую услугу: устанавливают и настраивают терминалы, обучают персонал их использованию, обеспечивают совместимость с картами различных платёжных систем. За это банк взимает комиссию с каждой проведённой транзакции.
Как работает система эквайринга
- Передача информации между покупателем и продавцом. Сотрудник магазина вводит сумму покупки, клиент прикладывает карту или смартфон к терминалу, который считывает необходимые данные.
Важно: Банк-эквайер — это финансовая организация, обслуживающая терминал и работающая с продавцом. Банк, выпустивший карту клиента, называется банком-эмитентом.
- Проверка платёжной информации. Терминал передаёт данные банку-эквайеру, тот — платёжной системе и банку-эмитенту. Производится проверка: достаточно ли средств на счёте, активна ли карта, нет ли ограничений. После проверки информация возвращается обратно на терминал.
- Подтверждение и проведение платежа. Если всё в порядке, терминал распечатывает чек, а средства списываются с карты клиента и поступают на счёт банка-эквайера. При наличии проблем операция отклоняется, и платёж не проходит.
- Перечисление средств продавцу. Через один-два рабочих дня деньги поступают на расчётный счёт компании-продавца.
При оплате через интернет процесс аналогичен. Вместо терминала используется платёжный шлюз — специальный онлайн-сервис, где отображается сумма к оплате и форма для ввода данных карты. Платёж проходит через те же этапы проверки, а вместо бумажного чека клиент получает электронный — по почте, в сообщении или через push-уведомление.
Основные типы эквайринга
- Торговый эквайринг — применяется в магазинах, салонах, спортзалах, кинотеатрах и других заведениях, где есть кассы или переносные терминалы. Например, мобильными терминалами пользуются курьеры, официанты, водители такси. Крупные сети могут использовать комплексные кассовые решения.
- Интернет-эквайринг — нужен для оплаты через сайты и мобильные приложения. Подходит для онлайн-магазинов, сервисов бронирования и продаж в социальных сетях через платёжные ссылки.
Кому необходимо подключить эквайринг?
Эквайринг будет полезен, если вы:
- владеете собственным бизнесом
- занимаетесь продажами или предоставлением услуг как офлайн, так и онлайн
- хотите принимать оплату банковскими картами через кассу, интернет или доставку
Важно: Подключить эквайринг могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Самозанятые без регистрации ИП воспользоваться услугой не смогут.
Почему бизнес выбирает эквайринг?
- Привлечение клиентов — не каждый покупатель носит с собой наличные, а оплата по номеру телефона неудобна, поэтому отсутствие терминала может снизить продажи.
- Финансовая безопасность — вы защищены от поддельных купюр, недостач и краж из кассы.
- Экономия на логистике — не нужно заказывать инкассацию или перевозить наличные.
- Удобство и скорость — продавец быстро принимает оплату, не теряя время на поиск сдачи, а деньги напрямую поступают на счёт компании.
Как оформить подключение эквайринга?
- Проверьте, разрешён ли вашему бизнесу выбранный вид деятельности. Например, торговать алкоголем через интернет нельзя. Банк проверит соблюдение всех требований и может отказать, если найдёт нарушения.
- Подготовьте необходимую документацию. ИП понадобится паспорт и регистрационное свидетельство, юридическим лицам — устав, приказ о назначении директора, копия паспорта руководителя и свидетельство о регистрации. Если документы подаёт представитель, потребуется доверенность. Полный перечень укажет банк.
- Оставьте заявку в офисе банка или на сайте, дождитесь подтверждения и заключите договор. Укажите расчётный счёт для приёма платежей. Если счёта нет, банк поможет его открыть. Также сообщите, сколько у вас торговых точек.
- Приобретите и зарегистрируйте онлайн-кассу (см. статью «Как использовать онлайн-кассу?»), если она требуется для вашей деятельности. Для интернет-магазинов подойдёт облачная касса. Все детали можно уточнить у банка при подписании договора.
- Начинайте принимать платежи. Специалисты банка установят оборудование и обучат вас и ваших сотрудников его использованию.
После запуска всё просто: бизнес принимает оплату, а банк — обрабатывает платежи, оказывает техническую поддержку и помогает по всем возникающим вопросам.
Сколько стоит эквайринг?
За каждую операцию банк удерживает комиссию. Её размер зависит от объёмов продаж, специфики деятельности, средней суммы покупки и используемого оборудования. Обычно комиссия составляет от 0,5% до 3%.
Наша компания сотрудничает с бизнесами разных масштабов и отраслей. Комиссия начинается от 0,5% — её точное значение зависит от оборота и сферы. Оборудование предоставляется бесплатно.
