Если вам должны деньги или какие-либо вещи, вы можете самостоятельно обратиться с просьбой о возврате долга. Кроме того, есть возможность передать право требования к другим лицам или организациям.
Понятие цессии
- цедент — тот, кому изначально положено было вернуть долг
- цессионарий — тот, кому теперь необходимо вернуть долг
- должник — лицо, обязанное вернуть долг
Когда происходит передача прав кредитора другому лицу?
- Кредитор перестал существовать. Например, компания может пройти процесс реорганизации. В этом случае право требовать долг переходит к её правопреемникам и наследникам.
- Решение суда. Такая ситуация может возникнуть, когда суд решает передать коллегам права на взыскание долга с заемщика.
- Другой человек погасил долг. Например, поручитель может выплатить сумму кредита за заемщика, а затем потребовать её возвращения. Таким образом, право требовать долг переходит от банка к поручителю.
- Ответственность была застрахована. В случае наступления страхового события страховая компания выплачивает убытки своему клиенту, а затем может обратиться к виновнику, чтобы взыскать свои расходы. Таким образом, теперь именно страховая организация требует выплаты, а не клиент.
- Существует договор о цессии. Например, инвестор приобрел квартиру на этапе строительства и впоследствии перепродал свои права на неё другому лицу. Таким образом, новый владелец получает право требовать у застройщика квартиру.
Не всё можно передать. Например, запрещается уступка таких долгов, как алименты, компенсация морального ущерба или вреда здоровью, а также долги за коммунальные услуги.
Типы цессии
По статусу участников:
- между юридическими лицами
- между физическими лицами
- между юридическими и физическими лицами
По числу сторон:
- трёхсторонние соглашения, когда участвуют все стороны сделки
- двусторонние соглашения, когда должник не участвует
В сделке может быть не более трёх сторон, однако фактически участников может быть больше, если имеется несколько должников или солидарные кредиторы.
По вознаграждению:
- платные сделки
- безвозмездные сделки — невозможны между юридическими лицами
Представьте ситуацию: Вася взял у Пети 50 тысяч рублей и не возвращает их. Сначала Петя сам просил Васю вернуть долг, а затем обратился к Коле и передал ему право требования. Коля может выплатить Пете полную сумму в 50 тысяч рублей и в дальнейшем потребовать эту сумму с Васи. Либо он может заплатить Пете меньшую сумму, а за счёт Васи попытаться взыскать всю задолженность. Петя, конечно, будет не рад получить меньше, но, по крайней мере, он будет уверен, что получит свои деньги и сможет избежать споров или судебных разбирательств с Васей — теперь это уже не его забота. Однако Коля не может заплатить Пете 50 тысяч, потом взять с Васи 60 тысяч и оставить себе 10 тысяч — это нарушает закон, который запрещает ухудшение положения должника.
По виду долга:
- Кредит: в случае невыплаты займа, кредитная организация может передать взыскание долга коллекторам, включая штрафы и проценты. Уведомление должника об этом необходимо, но предварительное уведомление не обязательно.
- ОСАГО: пострадавший в ДТП может сам или по рекомендациям страховщика обратиться к посреднику, который поможет определить размер ущерба. Посредник выплачивает пострадавшему компенсацию и затем обращается к страхователю для возмещения своих затрат. При этом права на возмещение ущерба жизни и здоровью, а также компенсации морального вреда не передаются.
- Договор долевого участия: один человек покупает квартиру на этапе строительства и передаёт свои права на неё другому лицу. Он не может перепродать саму квартиру, пока она не будет построена, но передаёт право требования.
- Лизинг: человек может приобрести товар в лизинг, однако лизинговая компания вправе заключить договор цессии, чтобы плательщик заносил свои выплаты другой компании.
Как осуществить уступку права требования кредитору?
1. Подтвердите возможность передачи права требования. Для этого нужно ознакомиться с законодательством и условиями договора между сторонами. Есть случаи, когда такое право можно уступить, но требуется согласие должника.
2. Оформите соглашение о цессии. В договоре следует описать предмет уступки, указать цедента и цессионария, а также зафиксировать момент перехода прав: с момента подписания договора, передачи документов или оплаты сделки и так далее.
3. Зарегистрируйте договор цессии в том же месте, где был зарегистрирован первоначальный договор. Если например, изначальный договор не подлежал регистрации, то и новый не требует регистрации.
4. Передайте все необходимые документы по долгу новому кредитору.
5. Уведомите должника о том, кто теперь будет требовать исполнение обязательств. В качестве подтверждения можно предоставить ему новый договор. Если должник подписывал первоначальный договор, дополнительное уведомление не нужно.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли передать часть долга?
Да, если долг поддаётся делению на части. К примеру, денежные обязательства, партии товаров хорошо делятся, в то время как автомобиль или стиральная машина не подлежат делению.
Возможно ли многократная уступка прав требования?
Цессионарий имеет право стать цедентом и передать долг на другого. Однако первоначальный цедент не может уступить права, если уже осуществил передачу.
Можно ли передать право требования на ещё не существующие объекты?
Да, возможно уступить право требовать:
- оплату товара по ещё не заключенному договору купли-продажи
- будущие проценты по кредитам
- судебные расходы, размер которых еще не установлен судом
Можно ли оспорить или расторгнуть договор цессии?
Договор можно оспорить, если его условия противоречат законодательству или ухудшают положение должника. Расторжение возможно по взаимному согласию цедента и цессионария. Один из участников также вправе инициировать расторжение, но это, возможно, потребует судебного разбирательства.
