Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Вы взяли кредит и регулярно совершали выплаты, но неожиданно столкнулись с финансовыми трудностями, из-за которых смогли прекратить погашение кредита. Вы пытаетесь найти выход из ситуации: обращаетесь за помощью к родственникам, срочно ищете дополнительный заработок… Однако банк не решил ждать и инициировал судебное разбирательство против вас!

Как поступить в такой ситуации? Стоит ли вообще реагировать на это? Возможно, банк просто пытается вас спровоцировать, и можно спокойно оставаться дома? Давайте разберёмся.

Имеет ли право банк обратиться в суд за невыплату кредита?

Подача в суд является законным действием банка и других кредиторов, закрепленным в Гражданском кодексе РФ (статьи 309, 811), Гражданском процессуальном кодексе РФ (статьи 3, 131–132) и в законе «О потребительском кредите» (№ 353-ФЗ). В случае просрочки платежей банк может требовать досрочного погашения по статье 810 ГК РФ или обратиться в суд с иском. Важно учитывать срок исковой давности, который составляет три года, но если банк подал иск вовремя, избежать взыскания не удастся.

Банк имеет право обратиться в суд по любому виду задолженности — будь то кредитная карта, ипотека, заем или автокредит.

Каким образом узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Начнем с основного вопроса: как заемщик узнает о подаче иска банком?

Наиболее часто это происходит через полученное письмо. Банк присылает исковое заявление, расчет задолженности и копии документов, подтверждающих наличие долга, включая кредитный договор, график платежей и другие документы. В этот момент заемщик сталкивается с двумя возможными реакциями: кто-то испытывает панику и страх перед судом, а кто-то считает это попыткой банка шантажировать и решает не отвечать на судебное разбирательство.

Другие способы узнать, что банк подал в суд на должника по кредиту:

• посетить сайт суда по месту жительства;
• использовать систему ГАС «Правосудие» (https://sudrf.ru) — общенациональная база судебных дел;
• зайти на портал судов общей юрисдикции;
• для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц — арбитражный суд через портал «КАД Арбитр»: https://kad.arbitr.ru;
• воспользоваться Госуслугами (https://gosuslugi.ru);
• посетить сайт ФССП (приставы) https://fssp.gov.ru, если суд уже вынес решение;
• проверить свою кредитную историю в НБКИ, ОКБ или Эквифакс, где может появиться информация о передаче долга в суд;
• позвонить в банк или обратиться в отделение лично.

Как действовать, если банк обратился в суд?

Важно внимательно ознакомиться со всеми полученными материалами! Есть вероятность, что банк может ошибаться. Ключевыми документами являются исковое заявление и расчет задолженности.

Часто банк сознательно ошибается в расчетах, обычно в неблагоприятную для заемщика сторону, рассчитывая на то, что вы не обратите внимания на детали или просто доверитесь им, считая, что их расчеты верны. Помните, вы имеете право подать жалобу на банк.

Иногда банк отправляет только иск без дополнительных документов, чтобы затруднить подготовку к судебному процессу, проверить цифры или проконсультироваться с юристом.

В таком случае вам потребуется самостоятельно разобраться в деле и присутствовать в суде.

Должен ли банк уведомить должника о подаче иска в суд?

Банк обязан уведомить должника о подаче иска. Однако многие воспринимают эти уведомления как пустые угрозы и не придают им значения. Некоторые даже добавляют номера банков в черный список, что затрудняет контакт кредитора с должником для информирования о судебном процессе.

На практике должники чаще всего узнают о подаче иска через повестку из суда или уже в процессе действий судебных приставов, например, при списании средств с банковского счета для погашения задолженности.

Банк может обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, предоставив кредитный договор и доказательства неуплаты. Судья принимает решение без вызова сторон, считая требования по договору доказанными.

При этом банк обязан уведомить заемщика перед подачей заявления в суд о взыскании. Однако о вынесенном решении должник узнает уже от мирового судьи через письмо, отправленное обычной почтой.

Иногда несколько банков одновременно обращаются в суд против одного должника, когда средств недостаточно для погашения всех долгов. Такая ситуация чаще возникает при значительных просрочках по платежам.

В этом случае каждый банк опасается, что не сможет вернуть всю сумму долга, поскольку другой кредитор может воспользоваться судебными приставами для списания средств с ваших счетов. Банки конкурируют за возврат задолженностей и не намерены делиться средствами должника.

Стоит ли погашать один кредит до судебного разбирательства, например, продолжать выплаты по ипотеке, игнорируя задолженность по кредитной карте? Можно ли рассчитывать на отмену взыскания по одному из кредитов при наличии нескольких кредиторов? В подобных случаях суд обычно удовлетворяет требования всех банков.

Отказ от оплаты по кредитной карте не позволяет банку, выдавшему ипотеку, требовать её досрочного погашения. Однако судебный пристав может арестовать ваше имущество и продать его, что может привести к нехватке средств на погашение ипотеки.

Будет ли кредит взыскан через иск или судебный приказ?

Не следует путать повестку с судебным приказом. Вкратце, приказ свидетельствует о том, что решение по делу уже принято, тогда как повестка — это приглашение на заседание, и дело еще рассматривается.

Однако даже перед получением приказа вы обязательно получите от банка копии документов — заявление и расчет долга.

Если вы получили судебный приказ, не стоит паниковать, так как его можно отменить.

Изучение документов

Предположим, вы получили повестку, и как уже упоминалось, если вам направлен только иск, вам придется самостоятельно ходить в суд и ознакомиться с материалами дела. Для этого необходимо подать заявление на ознакомление.

Итак, документы у вас перед глазами.

1. Сначала проверьте сумму долга. Соответствует ли она заявленной банком или она завышена?
2. Обратите внимание на штрафы, которые банк намерен взыскать. Если они несоразмерны вашим просрочкам, согласно статье 333 Гражданского кодекса, вы вправе уменьшить размер штрафа.
3. Обязательно сфотографируйте все материалы дела. Это ваше право, и документы пригодятся вам или вашему юристу при подготовке возражений.

Проверьте срок исковой давности

Необходимо убедиться, не истёк ли срок исковой давности по вашему делу.

Напоминаем, что срок давности — это период, в течение которого банк, коллекторское агентство или МФО могут обратиться в суд по вашему делу. Он рассчитывается отдельно для каждого просроченного платежа и составляет три года. Время действия судебного приказа о взыскании задолженности рассматривается в отдельной статье.

Если срок исковой давности действительно истёк, не стоит надеяться, что суд учтет это автоматически. Вам необходимо будет подать заявление о применении этого правила.

Действия приставов после судебного решения по кредиту

Судебные исполнители могут начать процесс взыскания долга с должника только после вынесения судебного решения и получения исполнительного документа, которым может быть приказ или исполнительная надпись нотариуса. Банк обращается в ФССП, как правило, в случаях, когда должник продолжает уклоняться от выплаты долга даже после судебного решения.

Первоначально приставы арестовывают счета должника и списывают с них средства для погашения задолженности. Визиты исполнителей в квартиру должника происходят только в случае, если списанных средств недостаточно для полного погашения долга. В таком случае сотрудники ФССП составляют опись всех ценных вещей, подлежащих взысканию по закону, и продают их, направляя вырученные средства на погашение кредита. Такие визиты осуществляются в определенное время — с 06:00 до 22:00.

Что может быть взыскано?

• Денежные средства — как наличные, так и безналичные, в любой валюте.
• Ценные бумаги.
• Обязательства третьих лиц перед должником, например, долги других людей.
• Движимое имущество — автомобили, бытовая техника, мебель и другие ценные предметы.
• Недвижимость — квартиры (за исключением единственного жилья), земельные участки и прочее.

Судебный пристав не имеет права взыскивать более 50% от зарплаты должника. Также исполнители судебных решений не могут лишить должника единственного жилья, личных вещей и имущества, необходимого для поддержания достойного уровня жизни.

Чтобы узнать, возбуждено ли исполнительное производство и могут ли судебные приставы прийти для описи имущества, можно обратиться на официальные сайты суда или ФССП. Это поможет вам быть в курсе ситуации и своевременно принять необходимые меры.

Если банк подал в суд, нужно ли являться в суд?

Подведем итог и кратко резюмируем.

1. Если у вас имеются просрочки по кредитам или займам, регулярно проверяйте почтовый ящик, так как в ближайшее время вы можете получить повестку или приказ. В отдельной статье описано, как оплатить долг по судебному приказу мирового судьи.