Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Вы оформили кредит и исправно его оплачивали, но внезапно обстоятельства изменились — средств на очередной платеж не оказалось. Вы лихорадочно ищете пути выхода: просите в долг у близких, хватаете любую подработку… Но банк не стал ждать ваших усилий и обратился в суд.

Что теперь делать? Реагировать ли на это вообще? А вдруг это просто попытка запугать? Разберем ситуацию детально.

Может ли кредитор подать в суд за просрочку?

Да, и это его законное право, зафиксированное в Гражданском кодексе РФ (статьи 309 и 811), в ГПК РФ (статьи 3, 131–132), а также в федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите». При возникновении просрочки банк может либо потребовать досрочной выплаты всей суммы (согласно статье 810 ГК РФ), либо обратиться в суд. Главное — соблюдение срока исковой давности, который составляет три года. Если иск подан в пределах этого срока, долг будет взыскан по решению суда.

Причем подать иск могут по любому виду долга: автокредиту, ипотеке, кредитке или обычному потребительскому займу.

Как понять, что банк действительно обратился в суд?

Самый очевидный способ — получить официальное письмо, где будет содержаться копия искового заявления, расчет долга и документы, подтверждающие ваш договор с банком: график выплат, кредитное соглашение и т.д. Это уже серьезно. Обычно у заемщиков на это две реакции: паника или игнорирование. Кто-то воспринимает это как угрозу и надеется, что дело «рассосется» само.

Кроме писем, вы можете узнать о подаче иска следующими способами:

• на сайте суда по месту вашего проживания;
• в Единой базе судебных дел — ГАС «Правосудие»: https://sudrf.ru;
• через портал судов общей юрисдикции;
• если вы ИП или юридическое лицо — через КАД Арбитр: https://kad.arbitr.ru;
• на портале «Госуслуги»: https://gosuslugi.ru;
• на сайте ФССП — если уже вынесено решение: https://fssp.gov.ru;
• проверив свою кредитную историю в НБКИ, ОКБ или Эквифакс — там иногда отображаются судебные данные;
• обратившись напрямую в банк — лично или по телефону.

Как действовать, если банк уже подал иск?

Первым делом внимательно изучите все бумаги, которые вы получили. Главное — это сам иск и расчет задолженности. Именно там могут скрываться ошибки, и не в вашу пользу.

Банки иногда специально завышают сумму долга, надеясь на вашу невнимательность. Более того, в некоторых случаях они намеренно не присылают расчет задолженности, чтобы вы не успели подготовиться к заседанию и не успели проконсультироваться с юристом.

Если вы получили только иск, придется самостоятельно отправиться в суд, чтобы ознакомиться с делом.

Должен ли банк уведомить заемщика о подаче иска?

Да, банк обязан известить должника, но не все воспринимают эти уведомления всерьез. Некоторые заемщики даже блокируют номера банков, лишая себя возможности узнать о поданном иске вовремя.

Чаще всего должник узнает о суде либо по повестке, либо уже на стадии работы приставов — когда с карточки внезапно исчезают деньги.

Также банк имеет право подать заявление в мировой суд с просьбой о вынесении судебного приказа — без вызова сторон. Достаточно предоставить копии договора и доказательства просрочки.

Важно: хотя заемщик получает информацию о решении уже от мирового судьи, банк все равно обязан его уведомить до обращения в суд.

Иногда на одного человека и вовсе подают сразу несколько банков. Это случается, если должник не может исполнить все свои долговые обязательства, и кредиторы спешат «первым урвать свое», опасаясь, что другого шанса не будет.

Но платить по одному кредиту, игнорируя другие — плохая идея. Даже если вы оплачиваете ипотеку, а по кредитной карте допустили просрочку, суд удовлетворит требования и того, и другого банка. Приставы могут списать средства, что приведет к невозможности платить по другим обязательствам, в том числе по ипотеке.

Как проходит взыскание: через иск или судебный приказ?

Нельзя путать повестку с судебным приказом. Если пришла повестка — это приглашение на рассмотрение дела. А вот приказ — означает, что суд уже принял решение в пользу банка.

Перед вынесением приказа банк обязан предоставить копии заявления и расчета долга. Не стоит паниковать — судебный приказ можно обжаловать и отменить.

Как ознакомиться с материалами дела?

Если вы получили только иск, придется обратиться в суд с заявлением об ознакомлении с делом. После этого вам предоставят доступ к документам.

1. Проверьте, соответствует ли сумма долга заявленной в иске действительности. Иногда в расчет включают лишние платежи или завышенные штрафы.
2. Изучите, какие пени и штрафы хочет взыскать банк. Если они чрезмерны, по статье 333 ГК РФ вы имеете право требовать их снижения.
3. Сделайте фотографии всех материалов. Это ваше право, и эти документы пригодятся вам или вашему юристу.

Проверка срока исковой давности

Очень важно — удостоверьтесь, что срок давности по вашему делу не истек. Закон предусматривает трехлетний срок, отсчитываемый по каждому просроченному платежу отдельно.

Если банк подал иск по прошествии этого срока, вы вправе подать ходатайство о применении срока давности. Без вашего заявления суд не применит его автоматически.

Что делает пристав после решения суда?

После того как суд выносит решение, и банк получает исполнительный лист, дело передается приставам.

Изначально приставы накладывают арест на банковские счета и списывают средства. Если денег недостаточно, возможен визит домой — для описи и ареста имущества. Такие визиты возможны только в дневное время: с 6:00 до 22:00.

Что могут взыскать:

• Деньги — в любой форме и валюте.
• Ценные бумаги.
• Долги третьих лиц перед вами.
• Движимое имущество — авто, техника, мебель.
• Недвижимость — квартиры (если это не единственное жилье), дачи, участки.

По закону приставы не могут изымать более 50% заработной платы. Также под защитой остаются единственное жилье, личные вещи и имущество, необходимое для жизни.

Проверить наличие исполнительного производства можно через сайты суда и ФССП. Это позволит вовремя отреагировать на действия приставов.

Обязательно ли идти в суд, если банк подал иск?

Подводим итог:

1. Если вы допустили просрочку, не игнорируйте почтовые уведомления — скорее всего вас ожидает повестка или судебный приказ.
2. В отдельной статье мы расскажем, как погасить долг по судебному приказу, если его уже вынесли.

Видео:

Юрист раскрыл какие карты, счета и банки не видят приставы в 2025 году!