Когда человеку не хватает средств для приобретения товара, он имеет возможность оформить кредит или рассрочку. Оба этих метода активно используются, однако не каждый знает, чем они отличаются друг от друга. Рекомендуем разобраться в нюансах, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант в своей ситуации.
Что собой представляет рассрочка?
Рассрочка — это способ купить товар без единовременной полной оплаты. Вместо этого стоимость разбивается на несколько платежей, которые вносятся в течение определенного времени. Например, если вы оформляете рассрочку на покупку холодильника за 40 тысяч рублей, вы не платите всю сумму сразу, а вносите по 5 тысяч рублей в течение восьми месяцев. Разумеется, условия могут варьироваться в зависимости от предложений конкретного магазина.
Основные различия между рассрочкой и кредитом
- Процентные ставки. При рассрочке вы уплачиваете строго ту сумму, которая указана за товар, а кредит подразумевает дополнительные проценты.
- Сроки погашения. Кредиты могут выдаваться на срок до нескольких лет, тогда как рассрочка, как правило, не превышает одного года.
- Размер займа. Максимальная сумма рассрочки обычно ниже, чем максимальная сумма кредита.
- Ежемесячные платежи. Размер платежей по рассрочке устанавливается магазином, в то время как заемщик в случае кредита может выбирать срок погашения, который влияет на размер ежемесячной выплаты.
- Назначение. Рассрочка предназначена для приобретения конкретного товара, в то время как потребительский кредит может быть использован на различные нужды. Это может повлиять на цену товара: в рассрочку она может быть выше, чем при кредите, так как рассрочка продается с определенной целевой направленностью.
- Первоначальный взнос. Рассрочке, как правило, требуется первоначальный взнос, который может достигать 50% от стоимости товара.
- Критерии для заемщика. При выдаче кредита банк тщательно оценивает финансовое положение клиентов, в отличие от магазинов при оформлении рассрочки.
- Доступность. Не все магазины предлагают рассрочку, и часто действуют определенные ограничения, например, предложения могут быть актуальны лишь на определенный ассортимент или в специальные сроки. Кредиты, как правило, доступны практически всегда.
На сегодняшний день многие различия между рассрочкой и кредитом практически стерты. Например, обе эти формы можно оформить быстро, за 15-20 минут, без предоставления залога или поручителей, прямо в магазине.
Разновидности рассрочки
- От банка: в этом случае схема основана на том, что покупатель получает кредит в банке, но делает это через магазин. Сам магазин выплачивает банку проценты, и покупатель зачастую даже не осознает их наличия, так как они могут быть включены в стоимость товара.
- От продавца: данная форма рассрочки схожа с лизингом, так как товар передается покупателю в пользование. Права собственности на него переходят к заемщику лишь после полного расплаивания с продавцом. Если долг не погашен, продавец оставляет за собой право забрать товар.
- По карте: данный тип рассрочки действует похожим образом на кредитные карты. Покупатель получает карту банка с установленным лимитом, которой может расплачиваться только в магазинах-партнерах банка. На данный момент, как и с кредитной картой, заемщик обязан пополнять баланс карты, иначе банк начнет начислять проценты на долг.
Что выгоднее: рассрочка или кредит?
Выберите рассрочку, если:
- покупка вам нужна на короткий срок;
- сумма покупки небольшая;
- у вас есть средства для первоначального взноса;
- размер ежемесячных платежей вас устраивает;
- у вас есть четкая цель для покупки.
Выберите кредит, если:
- вы ещё не определились с конкретным товаром или хотите приобрести несколько вещей одновременно, например, диван, телевизор, тумбу и кресло;
- товар требуется вам незамедлительно, так как некоторые магазины могут предлагать рассрочку только в определенные дни, что не всегда удобно;
- ежемесячный платёж по рассрочке оказывается чрезмерно высоким, и вы хотите его уменьшить, увеличив срок кредита.
При выборе между рассрочкой и кредитом важно тщательно рассмотреть все плюсы и минусы каждого из вариантов. Не забудьте уточнить в магазине условия оформления рассрочки, так как иногда обязательным условием может быть покупка дополнительной гарантии, что может уменьшить выгоду от отсутствия процентов.
