Когда собственных средств недостаточно для покупки нужной вещи, на помощь приходят рассрочка и кредит. Эти два способа оплаты широко распространены, однако не все понимают, в чём между ними разница. Чтобы сделать разумный выбор, стоит разобраться в особенностях каждого варианта и понять, какой из них предпочтительнее в вашей ситуации.
Что представляет собой рассрочка?
Рассрочка — это способ приобрести товар без полной оплаты в момент покупки. Стоимость покупки делится на равные части, которые выплачиваются на протяжении нескольких месяцев. К примеру, приобретая холодильник за 40 тысяч рублей в рассрочку, вы можете платить по 5 тысяч рублей ежемесячно в течение 8 месяцев. Конкретные условия зависят от политики продавца и могут отличаться.
В чём разница между рассрочкой и кредитом?
- Процентные начисления. При рассрочке вы погашаете только цену товара, без дополнительных начислений. В случае с кредитом начисляются проценты, и итоговая сумма будет больше первоначальной стоимости.
- Продолжительность выплат. Кредиты могут выдаваться на годы, в то время как рассрочка обычно ограничена периодом до 12 месяцев.
- Доступная сумма. Размер кредита может быть значительно выше, чем сумма, которую предоставляют в рассрочку.
- Размер взноса в месяц. В рассрочке ежемесячный платёж, как правило, установлен магазином. С кредитом вы можете сами выбрать срок погашения, а это напрямую влияет на размер ежемесячной выплаты.
- Назначение займа. Рассрочка предоставляется только на конкретный товар. Кредит же можно потратить на любые цели, что даёт свободу выбора и возможность искать наиболее выгодные предложения.
- Первоначальный платёж. Часто при оформлении рассрочки требуется внести часть суммы сразу — до 50% от стоимости покупки.
- Условия для клиента. При выдаче кредита банк проводит более тщательную проверку заёмщика, чем магазин при оформлении рассрочки.
- Доступность. Не во всех магазинах можно оформить рассрочку, и часто это предложение ограничено акциями, временем или перечнем товаров. Кредиты же доступны круглый год.
Стоит отметить, что на сегодняшний день границы между этими двумя инструментами заметно размылись. И рассрочку, и кредит часто можно оформить прямо в торговой точке за 15–20 минут, без необходимости в залоге и поручителях, и на короткий срок.
Какие бывают виды рассрочек?
- Банковская рассрочка: это, по сути, кредит, оформляемый через магазин. Магазин платит проценты банку, а покупатель гасит лишь номинальную стоимость товара. Проценты чаще всего уже включены в цену.
- Рассрочка от продавца: по принципу похожа на аренду с последующим выкупом. Товар передаётся во временное пользование, а становится вашей собственностью после полной оплаты. Если платежи не поступают, продавец вправе изъять товар.
- Карта рассрочки: работает по аналогии с кредиткой. Покупатель получает специальную карту с лимитом и может использовать её в магазинах-партнёрах. Чтобы избежать процентов, нужно вовремя пополнять карту и погашать задолженность.
Что выбрать: рассрочку или кредит?
Выбирайте рассрочку, если:
- планируете покупку с коротким сроком выплат
- необходимая сумма невелика
- имеются средства на первоначальный взнос
- устраивает предложенный график платежей
- точно знаете, какой товар хотите приобрести
Остановитесь на кредите, если:
- пока не определились с выбором и хотите купить сразу несколько вещей
- нужно приобрести товар срочно, а рассрочка доступна не всегда
- предложенные условия рассрочки вам не подходят, особенно если ежемесячный платёж слишком велик — в кредит можно растянуть срок выплат и снизить нагрузку
Перед тем как принять окончательное решение, внимательно оцените преимущества и недостатки каждого варианта. Обязательно уточните у продавца детали — иногда рассрочка предоставляется только при выполнении дополнительных условий, например, при покупке гарантии или аксессуаров. В таких случаях выгода может оказаться сомнительной.
