Получение кредита всегда связано с определенной целью: приобретение автомобиля, проведение ремонта, лечение зубов или осуществление множества мелких покупок — от кружки до чайника. Если вы ясно представляете, на что собираетесь потратить средства, это не гарантирует, что вам подойдет именно целевой кредит. В некоторых ситуациях нецелевой кредит может оказаться более выгодным вариантом. Для выбора наилучшего предложения важно разобраться в различиях между этими типами кредитов.
Целевые кредиты
В случае целевого кредита вы сообщаете банку, на какое конкретное назначение будете использовать заемные средства, и указываете эту цель в договоре. Наиболее распространенные цели включают автокредиты, ипотеку, образование, отдых, медицинское лечение, покупку электроники, мебели или бытовой техники. В некоторых ситуациях оформление целевого кредита можно осуществить непосредственно в торговой точке, без посещения банка. Важно: Цель кредита должна быть четко определенной. Например, нельзя просто заявить о намерении оплачивать обучение, не указав конкретное учебное заведение с действующей лицензией и государственной аккредитацией, заключить договор и предоставить счет на оплату. Банк будет рассматривать документы от учебного заведения: договор, квитанцию и анкету-заявление. В случае положительного решения банк предоставит кредит с льготным периодом на время обучения.
Банк всегда требует отчетности по расходованию средств целевого кредита.
Нецелевые кредиты
При оформлении нецелевого кредита вам не требуется объяснять банку, на какие цели вы планируете использовать заемные средства, а также предоставлять отчеты о расходах.
Основные отличия целевых и нецелевых кредитов
Процентная ставка: Целевые кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку.
Сумма кредита: Целевые кредиты можно оформить как на небольшие суммы, так и на десятки миллионов рублей, тогда как нецелевые кредиты обычно ограничены суммой до 5 миллионов рублей.
Срок кредитования: Нецелевые кредиты, как правило, выдаются на короткий срок, максимум до 5 лет. Срок целевого кредита зависит от приобретаемого товара или услуги: покупка бытовой техники может потребовать кредит на год, а ипотека — на 30 лет.
Скорость оформления: Время принятия решения по целевому кредиту зависит от стоимости покупки. Например, на оформление кредита для покупки мебели может уйти около получаса, тогда как ипотека требует больше времени из-за необходимости предоставления дополнительных документов по недвижимости. Нецелевые кредиты оформляются быстрее, так как банк оценивает только заемщика, тогда как при целевых кредитах сначала оценивается заемщик, а затем объект кредита.
Наличие конкретной цели: Для нецелевого кредита не требуется указывать конкретную цель — вы можете запросить определенную сумму и использовать ее по своему усмотрению. Для целевого кредита необходима четкая цель. Например, если вы планируете приобрести телевизор, и хотите сначала выбрать модель и узнать ее цену, а затем взять кредит для покупки именно этой модели, то вам подойдет целевой кредит. Если же вы хотите взять деньги в банк и самостоятельно выбрать телевизор в магазине, то лучше обратиться за нецелевым кредитом.
Какой кредит выбрать?
- Вы планируете сделать несколько покупок одновременно
- Не хотите предоставлять отчет о расходах
Целевой кредит:
- Вы берете крупную сумму
- Покупаете конкретный товар или услугу
- Желаете оформить кредит на длительный срок
- Вам важны низкие процентные ставки
- Не возражаете против залога покупки
Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная по целевому кредиту, служит залогом. В случае автокредитов автомобиль также может выступать в качестве залога у банка. Другие виды целевых кредитов, такие как на лечение или обучение, обычно не требуют предоставления залога.
Не делайте выбор кредита поспешно — тщательно анализируйте все преимущества и недостатки каждого предложения.
