Современные предприниматели располагают широким арсеналом возможностей для приема оплаты за товары и услуги. Наряду с традиционными способами, как наличные и банковские карты, все большую популярность набирает оплата с использованием мобильных устройств через Систему быстрых платежей. Ключевое условие для покупателя — наличие смартфона, устойчивого интернет-соединения и установленного мобильного приложения от своего банка.
Что представляет собой СБП?
- Кнопка для онлайн-оплаты: Идеальное решение для интернет-магазинов, где все транзакции совершаются в цифровом пространстве.
- Бесконтактная оплата через NFC: Просто разместите табличку с NFC-меткой у кассы, и покупатель сможет оплатить, приложив разблокированный телефон.
- Индивидуальная платежная ссылка: Сгенерируйте уникальную ссылку для каждого клиента и отправьте ее в мессенджере или по электронной почте.
- Универсальный QR-код: Предложите покупателям сканировать QR-код, который можно распечатать или отобразить на экране терминала.
Чтобы совершить оплату через СБП, пользователю не нужно вводить сложные банковские реквизиты. Достаточно воспользоваться удобной ссылкой, отсканировать код или нажать кнопку для подтверждения мгновенного перевода.
Существует два основных типа QR-кодов для оплаты через СБП:
- Статический QR-код: Покупатель сканирует код и самостоятельно вводит сумму платежа. Этот вариант подходит для малого бизнеса с невысоким потоком клиентов, так как требует дополнительного времени на проверку суммы. Код генерируется банком для конкретной торговой точки и действует бессрочно.
- Динамический QR-код: Этот код генерируется кассовым аппаратом и содержит уже указанную сумму к оплате. Такой подход упрощает процесс для клиента, исключая необходимость ручного ввода данных. Для предпринимателей это также более предпочтительный вариант, так как минимизирует риск ошибок при вводе суммы.
В чем выгода СБП для бизнеса?
Основное преимущество использования СБП – это значительная экономия средств:
- Сниженные комиссионные: Комиссия за проведение операций через СБП значительно ниже, чем при использовании традиционного эквайринга, и составляет от 0,2% до 0,7% против 0,5–3%.
- Возможность работы без POS-терминала: Сократите расходы на покупку и обслуживание дорогостоящего оборудования.
- Бесплатное подключение: Подключение к системе быстрых платежей осуществляется совершенно бесплатно.
- Моментальные транзакции: Деньги поступают на ваш счет практически мгновенно.
- Привлечение новых клиентов: Предоставьте клиентам больше гибкости, предлагая оплату через удобное мобильное приложение.
- Дополнительные бонусы от НСПК: Участвуйте в программах лояльности, где клиенты могут получать кешбэк или подарки при оплате через СБП.
- Удобный выбор способа перевода: Подберите наиболее подходящий для вас вариант перевода через СБП.
- Быстрый доступ к средствам: Мгновенное зачисление денег на счет позволяет оперативно распоряжаться полученными средствами.
- Гибкие настройки: Настройте переводы на разные счета для разных товаров, оформите подписку на сервисы или привяжите счет для автоматической оплаты.
- Гарантия безопасности: Банк России совместно с вашим банком-партнером гарантирует безопасность проводимых операций.
Как бизнесу подключиться к СБП?
1. Выберите банк, который предоставляет услуги СБП. В настоящее время с Национальной системой платежных карт взаимодействуют более 200 банков.
2. Откройте расчетный счет, если у вас его еще нет, или уточните возможность использования существующего счета для работы с СБП.
3. Подайте заявку на подключение к СБП онлайн или в отделении выбранного банка.
После рассмотрения вашей заявки банк предоставит необходимые документы для заполнения и заключения договора.
4. Проведите тестовый платеж, чтобы убедиться в корректной работе системы.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Как определяется размер комиссии?
Размер комиссии зависит от MCC-кода, который присваивается компании банком в соответствии с видом ее деятельности:
- 0,2% – для предприятий, оказывающих жилищно-коммунальные услуги.
- 0,4% – для компаний, работающих в сфере образования, медицины, информационных технологий, почтовых и транспортных услуг, страхования, а также для продавцов спортивных товаров, медицинской техники, электроники, бытовой техники, игрушек, одежды, обуви, благотворительных организаций, предприятий быстрого питания, пенсионных и инвестиционных фондов.
- 0,7% – для всех остальных видов деятельности.
Существуют ли ограничения на операции через СБП?
Максимальная сумма одного перевода через СБП составляет 1 миллион рублей. Для проведения крупных платежей рекомендуется разбивать сумму на несколько операций. Кроме того, для совершения оплаты необходимо наличие интернет-соединения.
В каких случаях бизнесу выгодно использовать СБП?
- При продаже дорогостоящих товаров: чем выше сумма каждой сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с традиционным эквайрингом.
- При небольших оборотах и нечастых покупках: С СБП вам не нужно ждать 2 дня, пока деньги поступят на счет.
- При частых возвратах товаров: С СБП возврат денежных средств клиенту осуществляется моментально.
- При удаленном местоположении торговой точки: Нет необходимости ехать в банк за POS-терминалом.
Подключение к СБП не означает, что нужно отказываться от эквайринга. Наиболее эффективным решением является сочетание различных способов оплаты, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов. Важно помнить, что не все покупатели знакомы с Системой быстрых платежей или предпочитают ее использовать, так как при этом они могут лишиться возможности получить кешбэк.
