Банк не одобрил кредит: что делать?

Банк не одобрил кредит: что делать?

Банковские учреждения не всегда соглашаются выдать кредит. Однако проблема заключается в том, что причину отказа они зачастую не объясняют. Для того чтобы в следующий раз кредитная организация приняла положительное решение по вашему запросу, важно понять, какие моменты требуют доработки.

Основные причины отказов в кредите: 7 распространённых факторов

Несоответствие критериям Например, многие банки выдают кредиты только людям в возрасте до 65 лет, с постоянной регистрацией в России и стажем работы не менее 3 месяцев. Для подтверждения дохода достаточно предоставить справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счёта. Каждое финансовое учреждение имеет свои критерии, и их соблюдение критически важно.

Низкий кредитный рейтинг Бюро кредитных историй (БКИ) аккумулирует информацию о заёмщиках, на основе которой формируется кредитный рейтинг. Чем меньше балл, тем сложнее получить одобрение. Например, рейтинг может оказаться низким, если у человека отсутствует credit history, или если он ранее неуместно вносил платежи. В первом случае предсказать платежеспособность клиента сложно, а во втором – существует опасность вновь пропустить сроки из-за финансовых проблем.

Большое количество обязательств Параметр, связанный с долговой нагрузкой (ПДН), имеет немаловажное значение. Банк интересуется, какие у вас есть кредиты, займы и рассрочки. Чем больше долгов, тем хуже ваши шансы на одобрение. Важно учитывать не только количество кредитов, но и расходы на их обслуживание. Оптимальный уровень ПДН составляет не более 60% от дохода. Если у вас есть один долг на сумму, равную 60% от зарплаты, шансы на одобрение окажутся ниже, чем при наличии пяти кредитов, которые в сумме составляют 20% дохода. Также стоит помнить, что при оценке долговой нагрузки банк будет учитывать кредиты, по которым вы являетесь поручителем или созаёмщиком. К долгам также относятся неоплаченные алименты, штрафы за нарушение ПДД и задолженности по коммунальным услугам.

Низкий или непостоянный доход Даже если у заёмщика нет долгов, его личный доход может оказаться слишком мал. В таком случае кредит не одобрят. Проблемы могут возникать у людей без официальной работы, а также у самозанятых и индивидуальных предпринимателей. Если вы давно работаете на одном месте, но ваш доход постоянно колеблется, или же вы часто меняете место труда, это может вызывать подозрения. Банки предпочитают, чтобы клиенты надёжно платили по долгам, поэтому регулярный и предсказуемый заработок также имеет значение.

  • у него финансовые трудности
  • он не умеет управлять средствами

В обоих случаях работа с таким клиентом представляется рискованной.

Подозрительное или ненадёжное поведение клиента

Например, если он совершает необычные для себя банковские операции, это может насторожить. В подобных случаях создаётся впечатление, что человек не обдумал своё решение о кредитовании или сделал это под давлением.

Как поступить в случае отказа банка?

  • Узнайте свою кредитную историю и, если понадобится, работайте над повышением кредитного рейтинга. Если ваш балл окажется низким, есть способы его улучшить. Например, избавиться от текущих долгов, активно использовать кредитную карту и регулярно пополнять баланс, открыть вклад или счёт в нужном банке.
  • Сократите долговую нагрузку. Можно провести реструктуризацию долга, выплатить один из кредитов или найти дополнительные источники дохода, чтобы повысить свою платёжеспособность. Обязательно сообщите банку о дополнительном доходе, если он у вас есть, например, от аренды квартиры.
  • Закройте ненужные кредитные карты. Банк учитывает все кредитные продукты, имеющиеся у потенциального заёмщика.
  • Подайте заявку на меньшую сумму или увеличьте срок кредита. Меньшая сумма и больший срок могут снизить ежемесячные выплаты, что повысит вероятность выполнения обязательств.
  • Проверьте данные в вашей анкете. В ней не должно быть ошибок и опечаток.
  • Используйте любой вид обеспечения кредита. Это могут быть гарантии, депозит или имущество в залог.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что делать, если кредит не одобрили из-за ошибки в кредитной истории?

Если вы заметили недостоверные данные в своей кредитной истории, обратитесь в бюро кредитных историй или в банк. Обязательно предоставьте доказательства, что информация неверна. Например, это может быть выписка с вашего счёта или другие документы.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

  • Обратитесь в банк, где вы получаете зарплату
  • Предварительно проверьте свою кредитную историю
  • Не подавайте более 2–3 заявок в разные банки одновременно
  • Погасите существующие кредиты или уменьшите свои ежемесячные платежи
  • Не принимайтесь за получение кредита, пока не проработаете на одном месте более 3 месяцев
  • Сразу запрашивайте ту сумму, которую сможете с комфортом вернуть
  • Предоставьте максимально полный пакет документов, например, справку о дополнительном доходе
Фото аватара
Журналист "Payok.io"

Ревенко Ю.А.

Payok.io
Добавить комментарий

CAPTCHA ImageChange Image