Арест счетов или взыскание задолженности судебными приставами-исполнителями

По каким причинам может быть наложен арест на банковский счет, в чем заключается отличие ареста от взыскания долга и какие шаги предпринять, если ваш счет арестован или с него списали деньги? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.

Причины наложения ареста или взыскания денежных средств

Если гражданин не выплачивает долг, кредитор имеет право подать в суд для взыскания задолженности. Судебные приставы-исполнители обязаны выполнить решение суда, включая арест банковского счета или взыскание средств с него. Эти действия регулируются федеральными законами от 21.07.1997 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» и от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Федеральный закон № 229-ФЗ).

Различие между арестом счета и взысканием задолженности

Арест представляет собой блокировку средств на банковском счете. В результате ареста средства становятся недоступными для распоряжения: их нельзя перевести, потратить или снять через банкомат. Если на счету есть сумма, превышающая арестованную, гражданин может использовать оставшиеся средства по своему усмотрению. В случае, когда на счету сумма меньше арестованной, все поступающие деньги также блокируются до полного исполнения ареста. В отличие от этого, взыскание означает принудительное списание средств с счета по решению суда или постановлению судебного пристава-исполнителя. Если на счету недостаточно средств для полного погашения долга, дополнительные поступления будут списываться до полного исполнения взыскания.

Процедура взыскания или ареста средств через судебных приставов-исполнителей

• Постановление судебного пристава-исполнителя направляется в банк, где открыт счет должника, для осуществления взыскания средств.
• Судебный приказ — постановление суда, вынесенное на основании заявления о взыскании денежных сумм с должника, если сумма не превышает 500 тысяч рублей.
• Исполнительная надпись нотариуса о принудительном взыскании средств с должника.
• Банк блокирует средства в день получения постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на аккаунт должника, за исключением тех средств, которые не подлежат аресту.

4 Банк блокирует денежные средства в день получения постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке. Исключения составляют денежные средства, не подлежащие аресту.

Что предпринять, если требуется взыскать долг?

Вы можете инициировать взыскание долга на основании исполнительного документа как через службу судебных приставов, так и самостоятельно. Для этого необходимо подать исполнительный документ следующим образом:

1. Работодатель должника, если известна его место работы, но сумма долга не превышает 100 тысяч рублей.

2. В банк, если точно известно, в каком банке открыт счет должника. Одновременно можно обратиться только в один банк, так как необходимо предъявить оригинал исполнительного документа.

3. На портал Госуслуг. Взыскатель может подать заявление онлайн для розыска должника, взыскания долга или указания банковских реквизитов для получения средств. Для этого выберите соответствующий пункт на портале и предоставьте требуемые документы. Заявление рассматривается в течение 17 рабочих дней.

Какие средства подлежат списанию, а какие защищены?

Судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест или взыскать средства с вклада, брокерского или текущего счета, на который поступают:

• зарплата
• пенсионные выплаты (по возрасту)
• поступления из других источников дохода

В соответствии со статьей 99 Федерального закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель может удерживать с заработной платы или пенсии не более 50%, при взыскании алиментов — до 70% средств.

Однако некоторые виды доходов защищены от ареста и взыскания, например:

• пособия и выплаты семьям с детьми
• средства материнского (семейного) капитала
• алименты
• компенсации за ущерб здоровью
• выплаты в связи со стихийными бедствиями или чрезвычайными ситуациями
• пенсия по случаю потери кормильца
• выплаты за уход за нетрудоспособными гражданами
• другие выплаты (полный перечень представлен в статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ)

Типичные причины наложения ареста или взыскания

Наиболее часто судебные приставы-исполнители могут наложить арест на счет или взыскать средства из-за неуплаты:

• кредитных обязательств
• штрафов ГИБДД
• налогов
• коммунальных услуг
• алиментов
• обязательств по судебным решениям

Как определить точную причину ареста или взыскания?

Если вы не можете установить причину наложения ареста или взыскания, уточните её у судебного пристава-исполнителя — он обладает полной информацией по исполнительному производству. Контактные данные судебного пристава обычно указаны в SMS-уведомлении от Федеральной службы судебных приставов.

Если уведомление не поступило или было пропущено, проверьте наличие актуальных исполнительных производств и найдите контактные данные судебного пристава на сайте ФССП, указав ФИО и дату рождения.

Также информацию о задолженности можно проверить на портале Госуслуг, сайте Федеральной налоговой службы и ГИБДД.

Как снять ограничения со счета при наложении взыскания?

Если на счет наложено взыскание, вы сможете свободно им распоряжаться после полного погашения суммы долга. В случае недостаточного остатка на счету внесите необходимую сумму. После полного погашения задолженности банк уведомит судебного пристава-исполнителя о снятии ограничений для завершения исполнительного производства.

Как снять арест с расчетного счета?

Если на счет наложен арест, необходимо полностью оплатить указанную в исполнительном документе сумму долга.

Банк начнет процедуру снятия ограничений после получения постановления от судебного пристава-исполнителя о снятии ареста с денежных средств. Также можно снять арест по судебному акту, представив его в банк самостоятельно.

Что делать, если счёт арестован ошибочно?

Если судебный пристав-исполнитель наложил арест на средства в банке по ошибке, и на ваше имя не ведется исполнительное производство, обжалуйте решение через портал Госуслуг. Для этого понадобятся номер исполнительного производства, который можно уточнить в банке. Заявление об отмене блокировки будет рассмотрено в течение 17 рабочих дней.

Другой способ — обратиться в подразделение ФСПП для отмены взыскания:

1. Составьте заявление о возврате неправомерного списания или снятия ареста с счета на имя судебного пристава-исполнителя в двух экземплярах. Данные судебного пристава можно узнать по номеру исполнительного производства на сайте ФССП. В заявлении укажите номер исполнительного производства.

2. Подготовьте документы, подтверждающие неправомерность ареста или взыскания. Например, если счет был арестован из-за путаницы с другим лицом, приложите выписку по счету и копию паспорта.

3. Передайте заявления в подразделение ФСПП. Один экземпляр сдайте в канцелярию для рассмотрения, а второй попросите поставить отметку о получении документов.

Другие виды ошибок

Если произошла другая ошибка, например, средства были списаны дважды или арестованы социальные выплаты, подайте жалобу через портал Госуслуг. Портал позволяет подать жалобу в случае:

• нарушения законодательства судебным приставом-исполнителем
• бездействия судебных приставов-исполнителей
• удержания избыточной суммы
• других ошибок

Как сохранить часть дохода при взыскании

Если ваш счет арестован или с него произведено взыскание средств, вы можете сохранить часть будущих поступлений в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения на основании статьи 69 Федерального закона № 229-ФЗ.

Прожиточный минимум представляет собой минимальную сумму, достаточную для жизнедеятельности человека. Правительство и субъекты РФ ежегодно устанавливают его значения для различных социально-демографических групп. Например, в 2022 году установлены следующие значения:

Вы можете узнать размер прожиточного минимума в вашем регионе, посетив официальный сайт Федеральной службы государственной статистики.

Можно сохранить только регулярный доход, такой как зарплата, аванс, пенсия, стипендия, пособие по безработице и другие подобные выплаты.

Гражданин имеет возможность защитить свои денежные средства от ареста или взыскания судебным приставом-исполнителем двумя способами:

1. Заполните заявление онлайн на портале Госуслуг. Выберите пункт «Сохранить прожиточный минимум». Для подачи заявления вам понадобятся:

• номер исполнительного производства
• реквизиты банковского счета, на котором необходимо сохранить прожиточный минимум
• документ, подтверждающий и раскрывающий источники ежемесячного дохода

Решение по поданному запросу будет вынесено в течение 17 рабочих дней.

2. Подайте запрос офлайн. Для этого:

• запишитесь на прием к судебному приставу-исполнителю
• оформите заявление на сохранение прожиточного минимума в двух экземплярах, укажите банк и реквизиты счета, на который поступают денежные средства
• предайте один экземпляр заявления судебному приставу-исполнителю, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа

В случае положительного рассмотрения вашего запроса, судебный пристав-исполнитель направит банку соответствующее распоряжение.

Для защиты денежных средств по исполнительному документу от других взыскателей, подайте заявление на сохранение прожиточного минимума в банк и укажите нужный счет.

• гражданин может выбрать только один банк и один счет для сохранения средств в размере прожиточного минимума из ежемесячных поступлений, например, текущий счет, на который поступает заработная плата
• остальные поступления на выбранный счет останутся доступными для взыскания и могут быть полностью списаны
• если сохраненная на счете сумма прожиточного минимума не будет использована в течение месяца, она может быть списана для погашения задолженности

Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с арестом или взысканием долгов, старайтесь своевременно оплачивать счета, кредиты, налоги и другие обязательные платежи.