Можно ли списать займы через банкротство: подробный разбор

Находитесь в долговой спирали и не знаете, как выбраться из этого положения? Микрокредиты, кредитные долги, просрочки… Кажется, безвыходная ситуация? Давайте представим, что есть законный способ уменьшить или полностью избавиться от ваших финансовых обязательств. Мы обсудим банкротство физических лиц — процедуру, которая может стать вашим шансом начать с нуля. Но перед тем как сделать такой важный шаг, давайте изучим, что это за процесс.

Банкротство — это единственный законный механизм для списания задолженности по займам. Эта возможность появилась для физических лиц с 1 октября 2015 года. А с 1 сентября 2020 года некоторые заемщики могут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства, просто подав заявление в многофункциональный центр.

Причины возникновения долгов по микрозаймам

Микрозаймы — это быстрый и удобный способ получить небольшую сумму денег без излишних формальностей. Однако высокая процентная ставка и короткие сроки возврата часто приводят к тому, что заемщик всё глубже погружается в долги. Долговая нагрузка нарастает как снежный ком, особенно если для погашения старых займов берутся новые. В результате общая задолженность достигает непосильных размеров, и возникает вопрос: как списать долги по микрозаймам?

Важно помнить, что микрозаймы, как и остальные долги, подпадают под процедуру банкротства. Однако для этого нужно соблюсти определенные условия и выполнить установленную законом процедуру.

Списание микрозаймов через банкротство: реально ли?

Многие интересуются: может ли должник избавиться от микрозаймов, признав себя банкротом? Ответ: да, такая возможность существует. Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги перед микрофинансовыми организациями при условии, что заемщик продемонстрирует свою невозможность расплатиться. Однако важно понимать, что процесс списания долгов начинается не сразу, а только по завершении всей процедуры банкротства.

Первым делом необходимо подать иск в арбитражный суд. Ключевым моментом является подтверждение того, что должник не в состоянии погасить долги. После того как суд признает вашу неплатежеспособность, кредиторы, включая микрофинансовые организации, могут подать заявления о включении в реестр, чтобы их требование учитывалось в ходе процедуры.

Когда нельзя списать долг у МФО в процессе банкротства

К сожалению, не все долги перед МФО могут быть списаны. Существуют определенные условия, при которых суд правомочен отказать в списании задолженности. Например, если будет зафиксировано, что должник поступал недобросовестно, скрывал имущество или совершал иные противозаконные действия. Также возникают сложности со списанием, если задолженность перед микрофинансовыми организациями возникла в результате мошеннических действий со стороны заемщика. Перед тем как подавать заявление о банкротстве, стоит тщательно оценить все потенциальные риски и проконсультироваться с юристом.

Суть банкротства по микрозаймам

Процедура банкротства физических лиц может проходить в двух вариантах:

Упрощенный процесс

Основное условие для внесудебного банкротства заключается в том, что общая сумма долгов перед кредиторами не должна превышать 1 000 000 рублей, а требования кредиторов, в том числе МФО, не должны превышать 50 000 рублей. Это существенно ограничивает круг лиц, имеющих возможность воспользоваться этой процедурой.

Должник не должен иметь имущества, которое может быть продано для погашения долгов. Имеющееся у него имущество должно соответствовать законодательным нормам и быть необходимым для жизни должника и его семьи.

Если сравнивать с обычным банкротством, упрощенная процедура требует значительно меньше времени — около 6 месяцев. Это явный плюс для должников, стремящихся быстро избавиться от долгов.

Стоимость упрощенного банкротства также ниже, чем при привычном варианте, что делает его более доступным для граждан с ограниченными финансовыми возможностями.

Судебный процесс

Если сумма долга превышает 500 000 рублей, либо у должника присутствует имущество, которое подлежит продаже, то применяется судебная процедура банкротства. Этот вариант более сложен и длителен, требующий участия финансового управляющего. Назначение арбитражного управляющего, инвентаризация активов, реализация имущества — все это занимает много времени.

В обоих случаях должнику крайне важно правильно подготовить и подать все требуемые документы. Ошибки могут затянуть процесс в судебной инстанции или привести к отказу в списании долгов.

Процедура банкротства требует от гражданина выполнения определенных формальностей и соблюдения законодательства. Самостоятельные попытки решить этот вопрос могут привести к нежелательным последствиям.

Последствия банкротства

Признание банкротом имеет как положительные, так и отрицательные стороны. С одной стороны, вы освобождаетесь от непосильного бремени задолженности и получаете возможность начать новую жизнь. С другой стороны, на вас налагаются некоторые ограничения. Например, на определенный срок вам может быть запрещено занимать руководящие должности. Также негативно отразится на вашей кредитной истории. Но это меньшая проблема по сравнению с постоянным давлением со стороны коллекторов и угрозами со стороны судебных исполнителей.

Расходы, связанные с процедурой банкротства

Признание банкротом влечет за собой определенные расходы для должника. Это оплата услуг финансового или арбитражного управляющего, расходы на публикации и затраты, связанные с судебным разбирательством. Услуги управляющего стоят около 25 000 рублей, остальные расходы могут варьировать. Важно понимать эти расходы при планировании процедуры банкротства.

Микрозаймы и банкротство: плюсы и минусы

Заемщики, оказавшиеся в долговой ловушке, часто рассматривают процедуру банкротства как последний способ выйти из затруднительного положения. Хотя это действительно позволяет избавиться от долгов перед микрофинансовыми учреждениями, у этого решения есть свои недостатки. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны такого шага.

1. Полное списание долга. Это ключевое преимущество — освобождение от долгового бремени. После объявления банкротом требования микрофинансовых организаций и остальных кредиторов покрываются за счет конкурсной массы (если она имеется), а оставшаяся задолженность подлежит списанию.
2. Защита от коллекторов. Признав себя банкротом, вы автоматически получаете защиту от действий коллекторов. Угрозы в виде звонков и сообщений перестанут поступать.
3. Начало новой жизни. После завершения процедуры у вас появляется возможность начать всё заново, без тяжести долгов и судебных разбирательств. Это создает условия для получения новых кредитов в будущем (хотя и в ограниченных объемах).

1. Сложность и продолжительность процесса. Признание банкротом представляет собой многоступенчатую процедуру, требующую времени и определенных знаний. Она может затянуться на год и более.
2. Финансовые затраты. Процедура банкротства связана с определенными издержками: услуги юристов, государственные сборы, оценка имущества. Это несет немаленькие расходы.
3. Ограничения на действия. После объявления банкротом вы можете столкнуться с ограничениями, такими как запрет на выезд за границу или занятия определенной деятельностью.
4. Потеря имущества. В случае наличия у вас активов, превышающих установленный порог, они будут реализованы для погашения долгов. Исключение составляют некоторые виды имущества, которые защищены законодательством.
5. Урон кредитной истории. Факт банкротства будет зафиксирован в вашей кредитной истории, что создаст трудности с получением кредитов в будущем.

Заключение

Признание банкротом в случае наличия долгов — это реальная возможность избавиться от задолженности, если вы оказались в трудной финансовой ситуации. Однако важно подходить к этому вопросу с осознанием всех нюансов: собрать необходимые документы, проконсультироваться с профессионалом и следовать законодательным требованиям. Помните, подача на банкротство — это не просто способ избавиться от долгов, но и шанс изменить свои финансовые привычки, чтобы избежать повторения подобных проблем в будущем.