С недавних пор ключевая ставка достигла 18% годовых. В этой статье мы выясним причины изменения ставки Центральным банком и его влияние на банковские вклады.
Что представляет собой ключевая ставка?
Ключевая ставка — это тот процент, по которому финансовые учреждения могут получить кредиты от Центрального банка. Проще говоря, это цена за заимствование средств для коммерческих банков. Именно поэтому банки корректируют условия своих финансовых продуктов в зависимости от изменений ключевой ставки. Чем выше ключевая ставка, тем более высокими становятся процентные ставки по кредитам и вкладам. В такой ситуации заем денег становится менее выгодным, тогда как по вкладам высокие процентные ставки обеспечивают клиентам возможность значительного заработка. Следовательно, при пониженной ключевой ставке доходность вкладов снижается, а кредиты становятся более привлекательными.
Почему Центральный банк решает повысить ставку?
Ключевая ставка служит механизмом для контроля уровня инфляции. Инфляция представляет собой постоянный рост цен, который возникает в результате несоответствия спроса и предложения. Умеренная инфляция может быть полезной для экономики, тогда как чрезмерная инфляция наносит ей вред. Основная цель Центрального банка — поддерживать уровень инфляции на отметке 4% в год. Центробанк тщательно изучает экономическую ситуацию и применяет ключевую ставку для обеспечения ценовой стабильности. Коммерческие банки ориентируются на этот индикатор, а люди и предприятия — на величину ставок в этих банках, что помогает им определить, что в текущих условиях более выгодно: совершать покупки или копить деньги.
Основной принцип следующий: 1. В случае ускорения инфляции, Центральный банк имеет возможность увеличить ключевую процентную ставку. 2. При высокой процентной ставке кредитоваться и совершать покупки становится невыгодно. Зато выгодно размещать средства на депозитах. 3. В результате покупки уменьшаются, что приводит к снижению спроса. 4. При снижении спроса темпы роста цен уменьшаются, что приводит к падению уровня инфляции. Однако стоит помнить, что высокая процентная ставка вызывает и отрицательные последствия. Невыгодно расходовать средства не только гражданам, но и бизнесу. Компании также стараются воздерживаться от заимствований, например, на приобретение нового оборудования. Это затрудняет их рост и, в свою очередь, негативно сказывается на экономическом развитии в целом. Поэтому Центральный банк стремится к поддержанию баланса и по мере необходимости проводит снижение ставки.
Когда целесообразно открывать депозиты?
Чем выше ставка, тем выше доходность вашего вклада. Следовательно, высокая ключевая ставка выгодна для тех, кто планирует открыть депозит. Однако будьте внимательны: если в каком-либо банке ставка значительно превышает среднюю по рынку, это может свидетельствовать о потенциальных рисках. Лучше отдавать предпочтение надежным финансовым учреждениям.
