Никто не желает обнаружить, что мошенники взяли кредит на его имя. Однако такие случаи скоро станут редкостью — начиная с 1 марта 2025 года появится возможность установить блокировку на получение кредитов.
Что такое самозапрет на кредиты?
В наше время для получения кредита или микрозайма зачастую достаточно лишь паспорта — деньги можно получить онлайн, отправив фотографии документов или даже просто заполнив свои данные. Некоторые виды кредитов требуют больше шагов для оформления, но всё же не настолько, чтобы мошенники не могли справиться. Кроме того, злоумышленники постоянно ищут новые способы обмана, например, убеждают людей сами оформить кредит и перевести деньги. Самозапрет на кредит — это ограничение, которое устанавливает сам пользователь. После его установки невозможно подать заявку и получить денежные средства. Это ограничение не будет применяться к ипотечным и автокредитам, что не вызывает вопросов, так как для их оформления необходимо личное присутствие в банке или автосалоне. Также самозапрет не будет распространяться на образовательные кредиты с государственной поддержкой.
Как установить самозапрет на кредиты?
- тип: банковский кредит или заем в МФО
- сумма: любая или превышающая определённое значение
- срок выдачи: бессрочный или ограниченный
- метод подачи: онлайн и офлайн или только онлайн
Самозапрет начнёт действовать на следующий день после оформления услуги. Данные о запрете будут переданы всем квалифицированным бюро кредитной истории (БКИ) и отражены в вашей кредитной истории (КИ). Если у вас ещё нет кредитной истории, бюро её создаст и включит информацию о самозапрете. Об обновлении вы узнаете через портал «Госуслуги» или в МФЦ.
Финансовые учреждения проверяют кредитную историю перед выдачей средств. Если вы установили запрет на кредиты, они откажут в предоставлении займа, указав причину отказа. В случае, если банк или МФО всё же предоставит вам деньги, он не сможет потребовать их возврата.
Часто задаваемые вопросы
Кому необходим самозапрет на кредиты?
Установить блокировку может любой желающий, ведь никто не застрахован от мошеннических действий. Однако особенно полезен самозапрет будет для следующих категорий людей:
- пожилым людям, поскольку они зачастую более доверчивы
- тем, кто плохо ориентируется в технологиях, например, тем, кто хранит пароли в открытом доступе или оставляет свои данные на различных сайтах
- людям, склонным к импульсивным расходам: шопоголикам может быть сложно контролировать свои желания
- тем, кто потерял паспорт или другие документы
- жителям другой страны: доказать мошенничество может потребоваться участие в судебных процессах, что не всегда удобно
Можно ли отменить самозапрет?
Снять самозапрет возможно в течение двух дней после его установки через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Однако для обеспечения безопасности ограничения снимаются только на следующий день после подачи соответствующего заявления — Центробанк таким образом защищает пользователей от мошенников и необдуманных расходов.
Если мошеннику удастся получить ваши данные и попытаться оформить на вас заем, ему будет отказано. Найти другую «жертву» проще, чем удалить самозапрет. Если пользователь сам решит совершить импульсивную покупку и снимет самозапрет, у него будет сутки, чтобы осознанно решить, может ли он обойтись без покупки.
Хотя процесс снятия самозапрета ещё не полностью разработан, он будет достаточно простым для использования, но одновременно сложным, чтобы злоумышленники не могли воспользоваться этой функцией.
Как часто можно применять эту услугу?
Вы можете устанавливать и отменять ограничения сколько угодно раз.
Какова стоимость установки самозапрета?
Блокировка получения потребительского кредита осуществляется бесплатно.
Какие меры защиты можно предпринять уже сегодня?
Хотя закон о самозапрете ещё не вступил в силу, уже сейчас можно предотвратить оформление онлайн-кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк или офис микрофинансовой организации и подать заявление по образцу. Недостаток этого метода — необходимость посещения всех банков и МФО, где вы хотите установить запрет.
Также регулярно проверяйте свою кредитную историю — если вы заметите «чужой» долг, свяжитесь с финансовой организацией, которой вы предполагаемо должны, и постарайтесь разобраться в ситуации.
