Если вам предложено стать поручителем, заранее ознакомьтесь со своими правами и обязанностями, чтобы избежать возможных финансовых осложнений.
Кто такой поручитель?
Поручитель — это лицо, которое берет на себя ответственность за погашение долга заемщика в случае его невыплаты. Банк обращается к поручителю при возникновении задержек с платежами. Поручительство требуется не всегда, а только тогда, когда банк нуждается в дополнительных гарантиях.
Права и обязанности поручителя
Права Если поручитель покрыл долг заемщика, после полного погашения кредита он становится кредитором. Это означает, что заемщик должен будет не банку, а непосредственно поручителю. В случае отказа заемщика от возврата средств, поручитель вправе подать в суд. Обязанности Поручитель обязан погасить кредит, если основной заемщик этого не делает. Это не подразумевает необходимость контроля графика платежей или регулярного уточнения внесения средств. Однако банк обратится к поручителю при возникновении просрочек. При этом поручитель несет ответственность за весь долг по кредиту: платежи, штрафы, пени, проценты, судебные издержки и прочие расходы. Отказаться от выплаты долга невозможно: вы приняли на себя эту обязанность и добровольно подписали соответствующий договор. В случае неуплаты долга банк может обратиться в суд, и при значительных задержках возможно арестовать счета поручителя, изъять его имущество и ограничить его выезд за границу.
Стоит ли соглашаться стать поручителем?
- Обсудите условия с заемщиком: узнайте о его доходах, выясните, как он планирует осуществлять платежи. Важно оценить надежность заемщика.
- Оцените свои финансовые возможности: сможете ли вы без проблем выплатить долг в случае необходимости. Это следует учитывать, даже если заемщик уверяет, что такого не произойдет.
В каких случаях можно согласиться?
- Вы готовы взять на себя оплату кредита при необходимости
- Вы помогаете человеку, с которым у вас общий бюджет
Часто задаваемые вопросы
Можно ли отказаться от роли поручителя?
Если вы передумали быть поручителем, просто отказаться от своих обязательств невозможно. Договор перестанет действовать только после полного погашения долга.
Если вы не можете оплачивать чужой кредит, обсудите с банком условия погашения. Например, предоставьте финансовой организации справку о доходах, чтобы рассмотреть возможность уменьшения ежемесячных платежей.
В чем отличие между поручителем и созаемщиком?
Ответственность поручителя несколько меньше: он отвечает по кредиту только при обращении банка. Нет необходимости следить за платежами, и просрочки заемщика не фиксируются в его кредитной истории (КИ). В отличие от этого, созаемщик имеет те же права и обязанности, что и основной должник, и несет ответственность за любые просрочки, а не только за свои собственные.
Как поручительство отражается на кредитной истории?
При становлении поручителем информация об этом записывается в его кредитную историю. Дальнейшее влияние зависит от конкретной ситуации:
- Если заемщик вносит платежи, информация по этому кредиту в КИ поручителя не обновляется
- Если платежи осуществляет поручитель, в его КИ появляется запись о внесенных им самостоятельно платежах
