Семейная ипотека: Новые горизонты для российских семей

Начиная с июля 2021 года, возможность оформить «семейную ипотеку» стала доступна даже семьям с одним ребенком. Причем, это касается не только новых займов, но и существует опция рефинансирования уже имеющейся ипотеки, если первенец появился на свет после оформления первого кредита. Кто может воспользоваться этой уникальной возможностью и какие условия необходимо соблюсти – разберемся детально.

В чем суть «Семейной ипотеки»?

• Предельная сумма займа существенно увеличена.
• Требования к первоначальному взносу смягчены.
• Льготная процентная ставка фиксируется на весь период действия кредитного договора.
• Сделан акцент на поддержку семей с детьми, имеющими ограниченные возможности.

Право на оформление ипотечного кредита с пониженной процентной ставкой имеют граждане Российской Федерации, отвечающие как минимум одному из следующих критериев:

• Рождение первого или последующего ребенка, являющегося гражданином РФ, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года включительно (Для жителей Дальневосточного федерального округа, приобретающих жилье в данном регионе, этот период начинается с 1 января 2019 года).
• Рождение ребенка-гражданина РФ с установленной инвалидностью не позднее 31 декабря 2023 года.
• Наличие в семье двух и более несовершеннолетних детей.

Рефинансирование: Возможно ли обновить условия старой ипотеки?

Безусловно! «Семейная ипотека» открывает двери для рефинансирования ранее взятых ипотечных кредитов, предлагая заемщикам воспользоваться льготной процентной ставкой.

Когда стоит рассматривать рефинансирование?

По своей сути, рефинансирование – это новый кредитный договор, предназначенный для погашения существующего, но на более привлекательных для заемщика условиях.

Как правило, к рефинансированию прибегают в двух ситуациях:

• Стремление к уменьшению общей суммы переплаты за счет получения кредита с более низкой процентной ставкой.
• Необходимость облегчить текущую кредитную нагрузку путем сокращения размера ежемесячного платежа.

В каждом отдельном случае заемщик должен провести тщательный анализ текущих и предлагаемых условий кредитования. Рефинансирование, особенно по льготной ставке, может стать весьма выгодным решением.

В чем уникальность «Семейной ипотеки» в контексте рефинансирования?

Программы рефинансирования ипотечных кредитов существовали и ранее, однако сейчас семьи, в которых ипотека была оформлена до появления детей, получили реальную возможность снизить процентную ставку, если ребенок родился после 1 января 2018 года.

Важно помнить: для рефинансирования необходимо, чтобы жилье приобреталось у юридического лица, то есть у компании-застройщика.

На какие цели распространяется программа «Семейная ипотека»?

В настоящее время «семейная ипотека» позволяет получить заемные средства на приобретение недвижимости (квартиры или дома с земельным участком) в новостройке, на строительство индивидуального жилого дома, а также для рефинансирования уже существующего кредита, выданного на эти цели. В случае приобретения недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока, льготный кредит можно получить и на покупку жилья на вторичном рынке. Подробные условия программы регламентируются Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Каков максимальный размер ипотечного кредита по льготным ставкам?

Для программы семейной ипотеки максимальная сумма кредита определяется регионом приобретения недвижимости:

• До 12 миллионов рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• До 6 миллионов рублей – для всех остальных регионов.

Для кредитных договоров, заключенных после 1 мая 2022 года, максимальный размер кредита составляет:

• До 30 миллионов рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• До 15 миллионов рублей – для других регионов.

Разница между стандартными лимитами и увеличенными суммами (выше 6 и 12 миллионов рублей) субсидируется застройщиком. Первоначальный взнос при оформлении ипотеки должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья.