Кредитная история – ценный инструмент для оценки вашей кредитоспособности, контроля финансового здоровья и выявления потенциальных случаев мошенничества. Мы расскажем, как совершенно бесплатно получить доступ к своей кредитной истории и внимательно её изучить, используя только вашу фамилию.
Кредитная История: Суть и Значение
Кредитная история представляет собой детальное досье, отражающее вашу финансовую дисциплину. В ней фиксируется, насколько добросовестно вы выполняете взятые на себя обязательства по кредитным и заёмным договорам.
В России ведение кредитных историй регулируется Федеральным законом № 218-ФЗ, вступившим в силу в 2005 году. Этот закон определяет структуру кредитной истории, правила её хранения и предоставления, а также другие важные аспекты.
Согласно статье 4 Закона № 218-ФЗ, кредитная история состоит из нескольких разделов, содержащих информацию о полученных займах, их суммах, графике погашения и случаях просрочек платежей.
Все кредитные истории аккумулируются в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России функционирует шесть таких организаций, среди которых наиболее известны НБКИ, ОКБ и «Русский Стандарт».
Кредитная история есть практически у каждого, кто когда-либо обращался за кредитом или выступал поручителем. Она формируется при первом обращении в банк и постоянно обновляется по мере развития ваших отношений с финансовыми организациями.
Например, при оформлении нового кредита в историю добавляется соответствующая запись, отражающая увеличение вашей кредитной нагрузки. После погашения кредита или списания долгов в результате процедуры банкротства информация о задолженности удаляется. Однако сведения о факте банкротства остаются в истории.
Запись в кредитной истории хранится в течение 7 лет с момента последнего обновления данных (в соответствии с Законом № 218-ФЗ).
Банки активно используют кредитные истории для оценки благонадёжности и платёжеспособности потенциальных заёмщиков. Но эта информация может быть полезна и самим заёмщикам, позволяя:
- Отслеживать точность информации, передаваемой банками;
- Выяснить причины отказа в предоставлении кредита;
- Обнаружить признаки мошеннических действий, связанных с незаконным оформлением кредитов;
- Объективно оценить свою финансовую репутацию.
Регулярная проверка кредитной истории позволяет контролировать информацию и своевременно принимать необходимые меры. Поэтому важно знать, как правильно анализировать данные, содержащиеся в вашей кредитной истории.
Поиск и Проверка Своей Кредитной Истории
Кредитная история – это конфиденциальная информация, защищённая законом о персональных данных. Получить доступ к чужой кредитной истории, зная только фамилию, невозможно.
Однако вы без проблем можете запросить свою кредитную историю, предварительно подтвердив свою личность.
Как уже упоминалось, кредитные истории хранятся в БКИ. Каждый банк самостоятельно выбирает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, если вы не знаете, в каком именно бюро хранится ваша история, сначала необходимо это выяснить. Далее вы узнаете, как это сделать бесплатно.
Как Найти Нужное БКИ
Информацией о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, располагает Банк России. Для этого существует специальная база данных – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Самый простой и быстрый способ направить запрос в ЦККИ – воспользоваться порталом Госуслуги. Для этого необходима подтверждённая учётная запись.
После авторизации в личном кабинете перейдите на страницу соответствующей услуги, проверьте корректность автоматически заполненных данных, при необходимости внесите исправления и подтвердите запрос. Как правило, ответ от Банка России поступает мгновенно, но иногда обработка запроса занимает до 1 рабочего дня.
Полученный электронный документ будет содержать перечень всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Ответ может быть представлен в различных форматах, включая HTML-документ со ссылками на сайты БКИ.
Найти своё бюро также можно через официальный сайт ЦБ РФ, Почту России, банки и МФО или у нотариуса. Однако эти способы более трудоёмки и требуют больше времени, поэтому при наличии доступа к Госуслугам они не имеют особого смысла.
Запрос Кредитной Истории в БКИ
После того как вы узнали, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно приступать к её получению. Имейте в виду, что она может храниться в одном, нескольких или во всех бюро одновременно. При этом информация в разных бюро может отличаться, поэтому для получения полной картины рекомендуется направлять запросы во все БКИ.
Существует несколько способов получения кредитной истории: на официальном сайте БКИ, по электронной почте, в офисе, по нотариально заверенному заявлению и т.д. Самый простой и быстрый способ – через сайт БКИ, поэтому рассмотрим именно его.
Независимо от выбранного БКИ, алгоритм действий в целом одинаков:
- Регистрация на сайте бюро. Для регистрации необходимо подтвердить свою личность. Это можно сделать, посетив ближайший офис бюро или авторизовавшись через личный кабинет Госуслуг.
- Оформление запроса. Обычно для этого достаточно нажать соответствующую кнопку в профиле на сайте БКИ, проверить информацию и подтвердить запрос.
- Получение отчёта. Каждое бюро самостоятельно устанавливает сроки предоставления кредитной истории. Как правило, отчёт формируется автоматически и предоставляется мгновенно, но иногда требуется подождать.
Готовый отчёт можно просмотреть на сайте или скачать в виде текстового документа.
Сколько Раз Можно Запрашивать Кредитную Историю?
Вы можете запрашивать свою кредитную историю неограниченное количество раз, не указывая причину запроса. Однако бесплатно история предоставляется только два раза в год в каждом БКИ. За все последующие запросы взимается плата (около 500 рублей в зависимости от условий конкретного бюро, согласно статье 8 Закона № 218-ФЗ).
Также получить отчёт можно через посредников, например, некоторые банки предлагают такую услугу на платной основе. Это удобно, но дороже, чем при самостоятельном оформлении.
Будьте внимательны, так как в интернете встречаются мошенники, которые навязывают ненужные услуги или предоставляют недостоверную информацию.
В Заключение
Теперь вы знаете, что такое кредитная история, зачем она нужна и как её получить и проверить. Для экономии времени и средств рекомендуется использовать портал Госуслуги и самостоятельно запрашивать историю в интересующих вас БКИ.
Если у вас накопилось много долгов, помните, что кредитная история сама по себе не улучшится. Единственный способ начать восстановление кредитной истории – это списание долгов в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ.
