Какие банки чаще подают в суд при просрочках по кредиту?

Сегодня мы разберемся, какие финансовые организации, будь то банки или микрофинансовые компании (МФО), наиболее склонны к судебным разбирательствам в случае возникновения просроченной задолженности. Какова их тактика? Как они действуют по отношению к неплательщикам? И чего стоит ожидать, если вы впервые столкнулись с просрочкой по кредиту?

Имеет ли банк право подать в суд из-за неуплаты по кредиту?

Безусловно, у банка есть все основания для обращения в суд в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Обычно это происходит при наличии длительной просрочки, особенно если она превышает 90 дней. Хотя теоретически иск может быть подан даже после первой просрочки, банки, как правило, стараются урегулировать ситуацию мирным путем, прежде чем прибегать к судебным мерам.

Каждый банк разрабатывает собственную стратегию работы с неплательщиками, учитывая различные обстоятельства, такие как размер долга, вид кредита и другие факторы. Однако, среди основных причин обращения банков в суд можно выделить следующие:

1. Значительная сумма долга. Если задолженность составляет, к примеру, от 300 до 500 тысяч рублей и выше, судебные издержки становятся оправданными, поскольку у банка появляется шанс вернуть хотя бы часть средств. В случае небольших сумм судебные расходы могут превысить потенциальную выгоду.
2. Риск истечения срока исковой давности. Банк инициирует судебный процесс, чтобы сохранить за собой право требовать возврата долга.
3. Начисление значительных штрафных санкций. Банк дожидается, пока сумма долга существенно возрастет за счет пени, и только после этого обращается в суд.
4. Отказ заемщика от реструктуризации долга. Если заемщик отказывается идти на переговоры, банк чаще всего выбирает путь судебного взыскания.

Какие банки чаще других обращаются в суд?

На самом деле, точно предсказать, какой именно банк решит судиться с вами, а какой предпочтет «отложить дело в долгий ящик», довольно сложно. Однако логично предположить, что наиболее популярные банки чаще других фигурируют в судебных разбирательствах, поэтому именно к ним стоит проявлять повышенное внимание.

Давайте разберемся, о каких банках идет речь. Возможно, эта информация поможет вам сделать правильный выбор при оформлении кредита.

На четвертом месте расположились сразу три банка: Россельхозбанк, ВТБ и Совкомбанк. Я решил объединить их в одну группу, поскольку их практика работы с должниками во многом схожа. Как правило, они подают в суд, а затем занимают выжидательную позицию.

Ситуация с Альфа-банком выглядит более интересной. Ему достается третье место. Этот банк активно контролирует должников и своевременно подает иски в суд, стремясь взыскать с вас задолженность.

Но самое примечательное, что Альфа-банк практикует взыскание долгов через нотариуса.

Что подразумевает взыскание кредита через нотариуса?

Суть этого механизма заключается в том, что банк, прибегая к помощи нотариуса, может взыскать с вас не только основной долг, но и просроченные проценты. При этом сроки взыскания существенно сокращаются по сравнению с ожиданием решения суда.

Речь идет о взыскании долга на основании исполнительной надписи нотариуса. Нотариус проверяет представленные документы и, при соответствии требованиям, выдает исполнительную надпись.

Возможность такого взыскания возникает при соблюдении следующих условий:

• Требования кредитора являются очевидными и бесспорными.
• С момента, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более двух лет.

Для сравнения: взыскание через суд занимает от 3 до 4 месяцев, а через нотариуса – около месяца. Преимущество очевидно. Кроме того, отменить взыскание через нотариуса гораздо сложнее. А узнать, через какое время банки подают в суд за неуплату кредита, можно в моей статье.

На втором месте – Тинькофф банк. Он практикует стандартный метод взыскания долгов – через судебный приказ. Суд выносит приказ, на основании которого в дело вступают судебные приставы. Они начинают принудительное взыскание долга.

Чем же Тинькофф отличается от других банков?

Главное отличие заключается в том, что если вы подадите возражение в суд и не согласитесь с вынесенным решением, Тинькофф, скорее всего, предпочтет не продолжать разбирательство.

В большинстве случаев он просто продаст ваш долг коллекторам, что, конечно, менее приятно. Кстати, когда банк еще принадлежал Тинькову, ситуация была не такой критичной и приставы не блокировали карты Тинькофф так быстро. Но сейчас Тинькофф стал более агрессивным в вопросах взыскания задолженности.

Кто же лидер в списке сутяжников?

Несложно догадаться, что это Сбербанк.

Этот банк известен тем, что практически никогда не продает долги коллекторам и не забывает о ваших просрочках!

Как правило, через полгода после возникновения просрочки и при отсутствии платежей Сбербанк направляет вам требование о досрочном возврате кредита. Если вы не реагируете на это требование, примерно через 4 месяца банк подает в суд.

В суде специалисты Сбербанка активно участвуют в процессе и тщательно следят за ходом судебного заседания. Ни одно ваше возражение не останется без внимания.

Почему банк может воздержаться от подачи в суд на должника?

Основным фактором, влияющим на скорость обращения банка в суд, является срок исковой давности, который составляет 3 года. В течение этого периода кредитор имеет право требовать возврата долга через суд, но после истечения этого срока взыскание становится невозможным. Поэтому у банка нет острой необходимости спешить: пока не истек срок исковой давности, он продолжает начислять штрафы, а возможные убытки компенсируются за счет платежей других заемщиков.

Банки получают прибыль от процентов, комиссий и штрафов за просрочку, поэтому им часто выгоднее затягивать процесс, продолжая начислять пени. Особенно если сумма долга невелика – чем дольше заемщик не платит, тем больше накапливается дополнительных выплат.

К сожалению, обращение в суд – это не единственная неприятность, которую могут доставить кредиторы. Гораздо хуже, когда они вмешиваются в процедуру банкротства. Они тщательно проверяют все документы, пытаются затянуть дело и всячески препятствуют списанию долга. Узнайте, как обмануть банк.

Кто чаще всего затягивает процедуру банкротства?

Первый такой кредитор – налоговая инспекция.

У вас есть долги перед налоговой? Часто это небольшие суммы, порядка 40-50 тысяч рублей.

Рекомендуется погасить такой долг самостоятельно, поскольку налоговая может существенно увеличить эту сумму, превратив ее в сотни тысяч или даже миллионы рублей. Происходит это из-за того, что налоговая инспекция тщательно и придирчиво проверяет все ваши сделки, пытаясь оспорить их, что, скорее всего, приведет к проигрышу, особенно без квалифицированной юридической помощи.

Второй «затягивающий» кредитор – коллекторские агентства.

Какие банки чаще всего продают долги коллекторам? Именно эти коллекторы будут тщательно проверять все ваши сделки, активно вмешиваясь в вашу жизнь. Особенно если долг возник в банке, который часто продает долги коллекторам, например, в Тинькофф банке. Имейте это в виду.

И третий коварный кредитор – ваши близкие, то есть физические лица.

Как бы странно это ни звучало, но именно человек, который дал вам деньги в долг, может получить от вас больше, чем банк.

Близкий человек, как никто другой, знает о вашем имуществе, о том, что вы продавали, сколько и где зарабатываете. Кроме того, он может нанять юриста, что значительно усложнит процедуру банкротства.

В заключение

Что я могу посоветовать? Проходить процедуру банкротства следует только с опытными юристами, имеющими большой опыт работы и сотрудничающими с квалифицированными финансовыми управляющими. В противном случае кредиторы могут существенно осложнить процедуру банкротства, и вы рискуете остаться ни с чем. Я предлагаю вам обратиться за юридической помощью в нашу компанию. Мы успешно ведем дела о банкротстве на протяжении 8 лет и помогаем законно избавиться от долгов. Обращайтесь, ссылка в описании. Пишите.

А что насчет микрозаймов? Есть ли среди них компании, активно обращающиеся в суд? Да, и я составил список тех, кто точно это сделает.

Где бы вы ни взяли кредит, надеяться, что банк не подаст в суд за просрочки – по меньшей мере наивно.

Поэтому ответственно подходите к получению кредита. Помните о коварных кредиторах и о том, какие последствия вас ждут в случае неуплаты долгов. Самый крупный банк может знать о вас меньше, чем сосед, который одолжил вам денег на лодку для рыбалки. Помните об этом и внимательно относитесь к своим займам. Старайтесь вовремя их возвращать и не доводить ситуацию до критической точки.